כמו המוצרים שבחרנו? רק FYI, אנו עשויים להרוויח כסף מהקישורים בדף זה.
קבלת ההחלטה לרכוש בית היא אחת הגדולות בחיים. ולשלם על כך זו אחת ההוצאות הגדולות בחיים. "זה יכול להיות מאוד מפחיד בהתחלה, להיות רווקה עם הכנסה אחת ולקנות את הבית הראשון שלך. אבל יש בזה משהו מאוד מעצים, "אומרת קייל יומנס-דריסקל, פתולוגית דיבור שרכשה את ביתה הראשון בקייפ קוד, מ.א., בשנת 2014 בגיל 28. "אם תחליט להביא ילדים לעולם יום אחד, זה סיפור נהדר לספר להם איך אמא שלך קיבלה בית משלה כשהייתה רווקה!"
למרות הלם המדבקה הראשוני, Youmans-Driskell צמחה לביתה ולתוכה דרך חווית הבעלות על זה. מאת איחוד התיעוד הנכון, קיום כספיו וניהול משא ומתן על המקדמות, למדה Youmans-Driskell המון בתהליך.
למרות הציפיות של מרבית רוכשי הדירות כי מקדמה חייבת להיות 20 אחוז ממחיר הבית, המציאות היא שאנשים רבים מוציאים הרבה פחות. בסקר שנערך על ידי רוכשות בתים רווקות שערך מרי קלייר ו בית יפה, 27 אחוז מהנשאלים שילמו פחות מחמישה אחוזים כמקדמה. שלושים ושלושה אחוז מהנשים שנסקרו שילמו בין 5 ל -10 אחוזים, ועוד 19 אחוזים הניחו בין 10 ל -20 אחוזים.
המגמה של המקדמה הקטנה יותר היא מתווכים שמים לב כבר כמה שנים: לפי הדו"ח
האיגוד הלאומי של מתווכים, 61 אחוז מרוכשי הבתים בפעם הראשונה הניחו בין 0 ל 6 אחוזים בשנת 2018. כמה אתה צריך להוציא במזומן תלוי בציון האשראי שלך וסוג המימון, אך אם אתה רוצה להניח פחות, הנה מה שאתה צריך לדעת.המקדמה היא הכסף שאתה נותן לבנק כדי להבטיח את המשכנתא שלך ואינדיקטור להשקעה שלך בנכס. זה עוזר להראות למלווים כמה אתה רציני. אם אתה מסוגל לשים יותר כסף מראש, המלווים יכולים להציע לך ריבית נמוכה יותר. מקדמה גדולה יותר משמעותה בדרך כלל גם תשלומי משכנתא נמוכים יותר לאורך פרק זמן קצר יותר; מקדמה נמוכה יותר פירושה חוב משכנתא ארוך יותר.
ככל שהקונה יכול להכניס יותר כסף, כך המלווה יפסיד בסופו של דבר אם יהיה אי פעם מצב עיקול. כתוצאה מכך, כאשר הקונים מניחים פחות מעשרים אחוז מהעלות הכוללת של הבית, הם נדרשים בדרך כלל לקבל ביטוח משכנתא פרטי (PMI). זה מגן על המלווה במקרה שתחליף את התשלומים שלך.
"יש המון מלווים שעדיין יאפשרו [לקונים] לקבל שגרת קבועה של 30 שנה הלוואה עם 10 אחוז למטה, "אומרת מתווכת הנדל"ן המורשית דולי הרץ מאנגל וולקרס מ- New יורק. "יש כמה דרישות גדולות יותר אליכם כאל הלווה, עם זאת, בעיקר PMI הנדרש על ידי המלווה במקרה שלא תפרע את ההלוואה. הפרמיות לביטוח זה יכולות להוסיף משמעותית לחיוב החודשי שלך ואף עשויות לגרום לתשלום המשכנתא שלך להיות יקר מדי. "
כשאתה מנסה לנהל משא ומתן על מקדמה נמוכה יותר ישנם כמה דברים שצריך לקחת בחשבון: ראשית, האם אתה קונה בית או דירה? אם זה האחרון, אתה עשוי להיות נעול למקדמה של 20 אחוזים כדרישה של אגודות בעלי בתים (HOA) או לוח דירות. אם אתה רוכש בית עצמאי, יתכן שיש לך גמישות רבה יותר.
אם אתה מעוניין לבצע מקדמה נמוכה יותר, הרץ מציע לחקור הלוואות FHA. הלוואות מגובות ממשלתיות אלה דורשות רק מקדמה של 3.5 אחוזים, ובדרך כלל הכנסה ניתנת לאימות ואשראי טוב. ניתן למצוא מידע נוסף על הלוואות FHA כאן. הם אכן מגיעים עם סוג ביטוח משכנתא משלהם, לעיתים יקר יותר מ- PMI.
מקדמה אינה נדרשת עבור הלוואת VA. כמו כן, אין ריבית למשכנתא בהלוואות VA ועלויות הסגירה מכוסות. הם אינם דורשים PMI. קרא כאן יותר על אפשרויות הלוואה שונות.
הקהילה בה אתם חיים עשויה להציע תוכניות סיוע במקדמהשהם הלוואות או מענקים נמוכים או ללא ריבית שיעזרו לקבוצות מיוחדות - כמו כבאים או מחנכים, או אנשים בעלי הכנסה נמוכה - יש מספיק כסף למקדמה או עלויות סגירה או שניהם. רבים מהם מיועדים לרוכשי בית בפעם הראשונה ודורשים מהמשתתפים לעבור קורס חינוך רוכשי בית. רק בתים מסוימים יהיו זכאים. אופן הפעולה של התוכנית משתנה בהתאם למדינה; אתה יכול לבדוק אם אתה מתאים לכל אחד קרוב אליך כאן. אנשים רבים זכאים לתכניות אלה, אך מעטים מגישים מועמדות.
כל מה שתניח, בעלות על הבית שלך היא דבר מעצים והצבת עצמך במצב הכלכלי הטוב ביותר לעשות זאת היא הדבר החשוב ביותר.
מ:מארי קלייר ארה"ב
