אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו באמצעות כמה קישורים במאמר זה.
כללים חדשים מקשים על חלק מהלווים לקבל משכנתא ושאלות ששואלים המלווים נראות פולשניות מאוד. להלן עצות ממומחה למימון הנכסים של House Beautiful, מלאני ביאן, כיצד לתת לעצמך את הסיכוי הטוב ביותר להצלחה.
סקירת שוק המשכנתא (MMR) הוצגה בסוף אפריל כדי להבטיח שכל משכנתא תהיה סבירה מכיוון שבעבר חלק מהאנשים לקחו הלוואות בית שלא היו יכולים להרשות לעצמם.
כתוצאה מכך, תקנות המשכנתא החדשות ללא ספק הקשו על לווים מסוימים לקבל הלוואה. הזמינות היא אבן הנגף העיקרית: הלווים חייבים לספק הוכחות לכך שהם יכולים להרשות לעצמם את המשכנתא גם כאשר הם מוציאים אותה וגם בעתיד, כאשר הריבית תתחיל לעלות.
אמנם זה הוגן במידה מסוימת, אך היו הרבה סיקורים בעיתונות בנוגע לתשאול הפולש שעליו נתונים כעת כמה לווים.
המלווים יבדקו את הצהרות הבנק של המועמדים הרבה יותר מקרוב בעבר כדי לקבוע לאן הולך הכסף שלכם ומחפשים שני דברים: הוצאות דיסקרטיות המפתחות דפוס חוזר, כמו הצטרפות למועדון יין, והוצאות בלתי נמנעות שיש להן דפוס חוזר, כמו חניון רכב התחנה. לכן כדאי לצמצם את כל ההוצאות המתחייבות המיותרות והסדירות, כמו חברות במכון הכושר ותרומות מועדון היין.
תן לעצמך את הסיכוי הטוב ביותר
לאכול הרבה סטייק או לקנות סיבובים בפאב באמצעות כרטיס חיוב, יצלצל בפעמוני אזעקה למלווים. מכיוון שמלווים בודקים כל כך הרבה בדוחות הבנק שלך, חכם לחתוך כמה שיותר הוצאות שיקול דעת ככל שתוכל לפחות חצי שנה לפני שתגיש בקשה למשכנתא.
הוצאות חד פעמיות, כמו קניית מכונית במזומן, אינן נכללות בבדיקה זהה לתשלומים חודשיים רגילים עבור מכונית, שתנוכה מהמחיר שווה לך. כך שאם אתה משלם דמי לימודים, עדיף לשלם סכומי כסף הוניים אם אתה יכול, ולא הכנסה חודשית כדי שתוכל להוכיח שאין לך לחץ על תזרים המזומנים שלך.
שמור על מגניבך
חשוב לענות על כל השאלות בכנות ולא להטעות במלווה את המלווה, גם אם אינך מסכים עם קו התשאול. לדוגמה, אם המלווה שואל זוג צעיר אם הם חושבים להקים משפחה או לשנות את תפקידם, עליהם לנסות לענות בכנות ולא להיעלב מדי.
אין צורך להיבהל; MMR אמנם האט את בקשות המשכנתא בהתחלה בזמן שהמלווים קיבלו את הכללים, אך מאז הועברו האישורים. אולם מה שעלה עם הנהלת כללי המשכנתא החדשים הוא שכדאי לפנות לייעוץ עצמאי.
קבל עזרה מומחה
אחד הנושאים הגדולים ביותר הוא שבנקים מפרשים את החוקים בצורה שונה; כולם שואלים שאלות חיפוש יותר, אך חלקם פרגמטיים יותר מאחרים. לכן כדאי לדבר עם מתווך משכנתא עצמאי בעת הגשת בקשה למשכנתא.
אם אתה הולך ישירות לבנק אתה נתון לחסדי הקריטריונים של המלווה, כיוון שהיועץ אפס גמישות אם הוא לא מתאים. אבל עם מתווך עצמאי, אם זה לא מתאים למלווה אחד, חברה אחרת עשויה להיות אחרת מדיניות והם יתאימו את עצתם בהתאם, כך שהסבירה הרבה יותר ליישום שלכם מצליח.