חוב הוא נושא אמיתי מאוד עבור אמריקאים. על פי נתונים של אשראי סומסום, בן 25 עד 34 בממוצע חייב הלוואות סטודנטים ביותר מ- 21,000 $ ויש לו יתרת כרטיסי אשראי של קרוב ל -3,000 דולר. תרגום: המילניאלים בחובות מוחלטים.
אינך צריך לקבל את המצב העומס הכספי הזה כבלתי נמנע. ישנן דרכים להתמודד עם החוב ההולך וגובר שלך. קראנו למומחה בכסף המילניום סטפני אוקונל, סופר של החיים השבורים והיפים, לקבלת עצות כיצד לפרוץ מהשבר הפיננסי המאתגר הזה, והנה חמישה טיפים שהייתה צריכה לחלוק.
עיכוב הבלתי נמנע לא יביא אותך לשום מקום. "חלף על פני הפחד להתמודד עם החשבונות שלך ולהתמודד עם המספרים," אומר אוקונל. "היה אגרסיבי עם תוכניות החזר החוב שלך ואל תסתפק בתשלומים מינימליים."
כשמדובר באסטרטגיות לפירעון חובות, מסביר אוקונל, קיימות שתי אפשרויות פופולריות: כדור השלג של החוב ומפולת החוב.
כדור השלג של החובות הוא נהדר עבור אנשים הנוטים לסיפוק מיידי, מכיוון שאתה זוכה לראות את החובות השונים שלך נופלים מהמאזן, הקטנים הראשונים.
או'קונל מסביר כיצד זה עובד: "בשיטת כדור שלג החובות אתה משלם את המינימום על כל החובות שלך, כל דבר שאתה יכול להרשות לעצמך להעמיד לפירעון החוב שלך כל חודש, אתה משלם עבור החוב עם הנמוך ביותר איזון ראשון. ברגע שהחוב הזה ישולם, אינך מצמצם את הסכום [הכולל] שאתה מציב לפירעון החוב שלך בכל חודש, אלא אתה מכניס את הכוח הכולל של החזר החוב שלך למינימום התשלומים והחובות עם היתרה הנמוכה הבאה, תוך תאום תאוצה ככל שאתה משלם כל חוב קטן ואז הם יכולים להתקדם יותר ויותר לקראת פירעון הגדול שלך חובות. "
הדרך בה מתמטיקה בודקת, מפולת החובות היא הטובה ביותר לשורה התחתונה שלך, ותעדוף קודם כל את החובות בריבית גבוהה.
עם מפולת החובות אתה צריך גם לשלם את המינימום על כל החובות שלך בכל חודש, "אבל אתה מציב כל דבר שמעבר לתשלום המינימלי לחוב עם הריבית הגבוהה ביותר תחילה, "אוקונל אומר. "ברגע שאתה מבטל את החוב הזה, אתה מתמקד בחוב עם הריבית הבאה הגבוהה ביותר, ואז הבא אחריו עד שאתה מקבל את כל היתרות לאפס."
"המבדיל העיקרי כאן הוא הסדר בו אתה משלם את החובות שלך," אמרה. "על ידי התמודדות עם החוב עם היתרה הנמוכה תחילה, כמו שקורה בכדור השלג של החובות, אתה מקבל את הפסיכולוגי דחיפה של התקדמות ותנופה כאשר החוב הזה משתלם, תוך שמירה על מוטיבציה באמצעות החזר החוב תהליך. אבל מפולת החוב היא האסטרטגיה בעלות האפקטיביות יותר, מכיוון שאתה מתמודד עם החוב עם הריבית הגבוהה ביותר תחילה וככל שהריבית גבוהה יותר כך החוב יקר יותר זמן. אז כשתשלם קודם כל חובות בריבית גבוהה, בסופו של דבר אתה חוסך כסף בטווח הרחוק. "
המפתח הוא למצוא את זה שיעבוד הכי טוב בשבילך. O'Connell מדגיש כי חשוב להישאר באחריות, לא משנה באיזו שיטה תבחר: "בשתי האסטרטגיות, אתה עליכם לשלם את התשלומים המינימליים על כל חובותיכם בכל חודש וכדי להימנע מחיובי ברירת מחדל, דמי איחור ופגיעה בחובכם אשראי. "
"החוב צריך לעבור מלהיות משהו שאתה מתמהמה למשהו שאתה מתעדף", אומר אוקונל. "ועדיפות היא משהו שאתה בונה את חייך סביב, לא משהו שאתה מתאים לחיים שלך אם אתה יכול למצוא את המרחב, הזמן, האנרגיה או הכסף."
"אם יש לך נסיגה בדרך, זה בסדר; זה זמני, "אומר אוקונל. "היה סבלני ואדיב כלפי עצמך כשאתה עובד בתהליך ואל תוסח יותר מדי מהנסיעות הכספיות של אנשים אחרים."
"בכל פעם שאתה שולח תשלום בזמן או משלם יותר מהמינימום המגיע - זה ניצחון עבורך ולחובך," אומר אוקונל. "הכר בזה על ידי מעקב חזותי אחר ההתקדמות שלך במקום שאתה רואה כל יום ויום, כמו המקרר שלך, וחגוג כל צעד בכיוון הנכון."