אין זה מפתיע שבוגרי המכללות מרוויחים יותר כסף מאלה עם רק תעודת בגרות. כדי לקבל ספציפיות, תואר במכללה יכול להגביר את פוטנציאל ההשתכרות בחיים שלך עד מיליון דולר.
אבל מה שלעתים קרובות הולך לאיבוד בדיון זה על 101 תארים במכללות ופוטנציאל השתכרות הוא למעשה, יש פער בעושר - וזה עצום - בין אלה שיש להם הלוואות סטודנטים לבין אלה שיש לא. למעשה, לאלפי המילניום האוכף בהלוואות סטודנטים יש ממוצע 75 אחוז פחות עושר מאלה שלא, על פי ניתוח חדש של MoneyMagnify, אתר המזוהה עם LendingTree המסייע לצרכנים להשוות בין מוצרים פיננסיים.
לצורך המחקר, הצוות ב- MoneyMagnify השווה נתונים מה- סקר כספי הצרכנים של הפדרל רזרב. באופן ספציפי, הם בדקו כיצד הכספים במשק הבית בשנת 2016 לעומת אלו מתחת לגיל 35 עם ובלי חוב להלוואות סטודנטים.
הם גילו כי למשקי בית המילניום עם חובות סטודנטים יש שווי נטו ממוצע של 29,087 דולר, לעומת 114,376 דולר למשקי בית ללא הלוואת סטודנטים. זה מתגלה כהפרש של 85,289 דולר.
גם פער העושר בין בעלי הלוואת סטודנטים לבין אלה שבלעדיהם מתרחב. בשנת 1989, משקי בית מתחת לגיל 35 עם חובות בהלוואות סטודנטים היו בממוצע 13 אחוזים פחות בשווי הנקי הממוצע לעומת בני גילם שלא שילמו הלוואות במכללה.
עם זאת, פער העושר המשמעותי של היום פירושו שלאנשים עם תשלומי הלוואת סטודנטים יש פחות בחשבונות הבדיקה והחיסכון שלהם, כמו גם פחות בחיסכון הפרישה שלהם. אם זה לא הספיק, יש להם גם משכנתא גבוהה יותר לבתים בעלי ערך נמוך יותר, על פי ניתוח MoneyMagnify.
אז מה אתה יכול לעשות כדי לגדל עושר אם אתה תקוע בהלוואות סטודנטים? מומחי כספים חולקים כמה מהטיפים הטובים ביותר שלהם.
לעתים קרובות, באופן שגוי, הוצאת ייעוץ שמה דגש על ביטול רכישות קטנות ושיקול דעת, אומר אליסון נוריס, מתכנן פיננסי מוסמך ואסטרטג ייעוץ בחברת SoFi, חברה למימון אישי. תעלה את הקפה היומי שלך! הביאו רשימות קניות למכולת! נשמע מוכר? "פריטי השורה הקטנים האלה אינם מהווים את מרבית ההוצאות לאמריקאים," היא אומרת. "עלויות המקלט, ההובלה והחובות שלנו הן ששולטות לאן הדולרים שלנו הולכים." אז אם אתה באמת רוצה לשנות את המציאות הכלכלית שלך עבור ככל שיהיה טוב יותר, מאתגר איפה אתה גר, איזה מכונית אתה נוהג, ולראות אם אתה יכול לממן מחדש את הלוואות הסטודנטים שלך הן אפשרויות טובות יותר, היא אומר. "מי שמסוגל לשמור על הוצאות הליבה הללו נמוכות, יש לו גמישות לבנות עושר וגם להתייחס לעצמו לרכישות קטנות", אומר נוריס.
האם במקום העבודה שלך תרום לתכנית במקום העבודה שלך, אם יש לך תוכנית זמינה, אומר ראסל ד. ריברה, נשיא המדינה ניהול עושר קולי. "בנוסף, אם יש להם אפשרות של רוט או אחרי מס, שקול להשתמש בזה גם. יתכן שיש לך גמישות נוספת עם הכספים בהמשך הדרך ", הוא אומר.
בעוד שנושא הלוואות סטודנטים יכול להרגיש כמו נטל גדול, הריבית על הלוואות אלה נמוכה בהרבה מכרטיסי אשראי, מומחה החיסכון אנדראה וורוך מציין. אם אתה מוציא את כל כספך על פירעון הלוואות סטודנטים ואז הסתמך על כרטיסי אשראי בריבית גבוהה בכל מקרה שמצוי חירום לחופשות, אתה יכול לשים את עצמך במצב כלכלי גרוע יותר, היא מצביעה בחוץ. זהו תרחיש נפוץ: על פי סקר שנערך לאחרונה מ PurePoint פיננסי34% מהצרכנים אומרים שקל יותר לשים רכישות גדולות בכרטיס אשראי ולהתמודד עם העלויות מאוחר יותר מאשר לתכנן או לחסוך לרכישה.
צור חשבון חיסכון מכוון יעד, והגדר העברות אוטומטיות שמגיעות מחשבון הבדיקה שלך. "בדרך זו אתה מגדיר את זה ושוכח אותו, בידיעה שאתה פועל לבניית רשת ביטחון או הגעה למטרה זו," אומר וורוך. היא גם אומרת שעליך להרוויח אחוז אחד לפחות מהחסכונות שלך - כך שזה עשוי להחליף את הבנקים לקבלת הריבית הטובה ביותר.
במקום לעבור למצב סלאש לתקציב שלך, שקול לנקוט בגישה מדודה בכל הקשור להפחתת עלויות והגדלת הרווחים. "חיתוך כבל זו אפשרות טובה", מציע לו האו, אנליסט פיננסי מוסמך מבקר אנליסט פיננסי. לטווח ארוך יותר, הוא מציע לחקור את הענף שלך כדי למצוא ייעודים או רישיונות מקצועיים שיעזרו לך להרוויח יותר הכנסות בעתיד. המפתח הוא לקחת את החיסכון שלך, יותר מההכנסות או מהוצאות נמוכות יותר (או משילוב של שניהם) ולהשקיע בקרן נאמנות של מניות בעלות נמוכה, הוא אומר.
לפני שאתה אורז את אביזרי הפליז שלך, מבטאי הטרצו והמקרמה, קח קצת זמן להגניב תצוגה מקדימה של אומרים מומחי נדל"ן שהם המגמות הבכירות ביותר בהן נבדוק את הרשימות שלנו 2020.
שרה מגנוסון
18 בדצמבר, 2019
