אפילו אם רק התחלת לחסוך ברכישה גדולה כמו בית או לפנסיה, סביר להניח שכבר נתקלת בשפע של עצות רעות. נראה שלכולם, במיוחד למשפחתך, יש דעה לאן הכסף הרוויח הקשה שלך אמור להגיע. אבל לא כולם יודעים על מה הם מדברים. (סליחה, ננה!) למרבה המזל חמישה מומחי כספים שוקלים על עצת החיסכון הגרועה ביותר ששמעו מעולם. עדיף, הם יגידו לך כיצד לתקן את זה:
אם יש לך מספר חשבונות לשלם מדי חודש, חסכון בכסף יכול להישמע בלתי אפשרי. אבל אל תיתן לאף אחד לומר לך שאסור לך.
"אם אתה יוצא לדרך לפני שאתה מתחיל, אתה מגדיר את עצמך להיכשל", אומר אליסון נוריס, מתכנן פיננסי מוסמך עם SoFi. במקום לתת למשימה המרתיעה של להציל אתכם להפחיד אתכם, נוריס מציע להגדיר יעד חיסכון קטן ועם זאת קונקרטי עם תאריך סיום מוגדר.
"בכך שתתחיל במשימה פיננסית ספציפית וניתנת להשגה, אתה חווה ניצחון, מרגיש בשליטה על הכסף שלך ומתקדם לקראת השגת היעדים הכוללים שלך," היא אומרת.
טוד כריסטנסן, מנהל החינוך של כסף מתאים, ארגון לייעוץ אשראי ללא מטרות רווח, חושב להסתמך על שאריות כספיות תמיד גורם לכישלון חיסכון.
"אף פעם לא נשאר שום דבר בסוף החודש," הוא אומר. "זה טבע אנושי לבזבז את כל מה שאנחנו משאירים לזמינים בחשבונות שלנו."
איך אתה יכול לתקן את טעות החיסכון הזו? כריסטנסן מציע להקים העברה חודשית של הפקדה ישירה שלוקח סכום כסף מוגדר מתשלומי המשכורת שלך ומכניס אותו לחשבון חיסכון שאינו קשור לחשבון הבדיקה שלך. ככה, אם אתה זקוק לכסף, לא תתפתה לטבול בחיסכון שלך.
גם אם מצאתם חלק מה"כסף הנוסף "המיתולוגי הזה, אל תתפתו לשים את הכל במקום אחד - כמו בקרן פרישה, אומר לסלי ה. טיין, פיננסי עורך דין לפירעון חוב מבוסס בניו יורק. אך אם תמצאי מצב חירום פיננסי ותזדקק לחיסכון זה בעתיד הקרוב, לא תוכל להוציא אותו מרוב חשבונות הפרישה ללא דמי קנס גדולים.
במקום זאת, טיין ממליץ להחזיק כמה קרנות חירום בחשבון חיסכון שהוא נזיל וזמין עבורך במהירות.
"[זה] הוא מהלך מנוסה כלכלית שיאפשר לך חופש וגמישות אם תזדקק למזומן במהירות," היא אומרת.
אבל אל תהיה גם להוט גם עם חשבון החיסכון במזומן שלך. בזמן שאתה רוצה כמה נכסים נזילים בהישג יד במקרה חירום, יש הון קטן שיושב בחיסכון בריבית נמוכה חשבון ושום דבר שהושקע לא עושה הרבה כדי לעזור לך לבנות עושר, אומר R.J. וייס, CFP ומייסד הכספים האישיים אתר הדרכים לעושר. במקום זאת, צור אסטרטגיית חיסכון עם איזון רב יותר: שמור חלק מהנכסים שלך נזילים והשקיע באחרים כדי להישאר מוכנים להווה ו העתיד.
בדרך כלל חכם להתחיל לחסוך גם אם אתה חובות - אך לא כל החובות זהים. אם יש לך חובות כרטיסי אשראי נרחבים, ייתכן שתעדיף לשלם את הכרטיסים שלך מאשר לנקז את המזומנים בחיסכון. שיעורי האחוזים השנתיים בכרטיסי אשראי יכולים לרוץ בין 14 ל -25 אחוזים - הרבה יותר ממה שמניב חשבון החיסכון הממוצע שלך. פירוש הדבר שתחסוך יותר כסף בטווח הרחוק בהנפקת יתרות גדולות בכרטיסי האשראי שלך, מכפי שהיית עושה אם אתה מכניס אותו לחשבון חיסכון.
אבל זה לא אומר שאסור לחסוך כסף מזומן בכלל - זו גם עצה רעה! במקום זאת, התמקד בחיסכון מספיק בכדי לכסות הוצאות כמו תשלומי שכר דירה, רכב או הלוואת סטודנטים למשך חודש עד חודשיים במקרה חירום, אומר דניס שירשיקוב, אנליסט פיננסי בתחום FitSmallBusiness.com.
"החיסכון ביום הגשום הזה יועיל למקרה שתאבד את מקום העבודה שלך או שמשהו בלתי צפוי יעלה", הוא אומר. בנוסף, זה ימנע מכם להיכנס לחובות כרטיסי אשראי עוד יותר אם הימים הגשומים יגיעו מהר מהמתוכנן.
לפני שתארוז את אביזרי הפליז שלך, מבטאי הטרצו והמקרמה, קח קצת זמן להגניב תצוגה מקדימה של אומרים מומחי נדל"ן שהם המגמות הבכירות ביותר בהן נבדוק את הרשימות שלנו 2020.
שרה מגנוסון
18 בדצמבר, 2019
