חסכת נתח כסף טוב, או לפחות אתה בדרך לעשות זאת. עכשיו, אולי תוהה מה עדיף: להשקיע בנדל"ן או להכניס את הכסף שלך לשוק המניות?
זו שאלה שאפשר להתמודד איתה ללא סוף מכיוון שמספר גורמים נכנסים לתמונה. עוזרים למסגר את הדיון ולהעניק עצות להלן הם שלל מומחי נדל"ן ופיננסים. להלן שש שאלות שהם מציעים לך לשאול את עצמך אם אתה בוחן את אפשרויות ההשקעה שלך. (וכזכר: טיפים אלה צריכים להיות מתחילים בשיחה - לפני שתקבל החלטות, וודא שאתה מדבר עם גורם מקצועי כדי לראות מה עובד בשבילך!):
"ההזדמנות הראשונה שיש לך להחזיק גג מעל הראש, עליך לעשות זאת," אומר מייקל טאני, מנכ"ל NYC מבוסס ניהול עושר של Wanderlust. "הבית צריך להיות צנוע במקרה הטוב. זה לא נועד להיות הבית שלך לנצח. "
החיים בהכרח יזרקו לך כמה כדורי עיקול, אומר טני. לכן, גג מעל הראש, עם תשלום משכנתא שתוכל להרשות לעצמך, יאפשר לך להתמקד במה שחיוני לבריאות הנפש שלך ולרווחתך הכלכלית, הוא אומר.
עם זאת, אזהרה: אם אתה גר באזור כמו העיר ניו יורק, שהיחס לשכירות לדירה לגמרי אינו מסוכן, וזה זול יותר לשכור, אתה לא צריך להרגיש מחויב בבעלותו, אומר טני. הוא כן מציע להוציא כסף מכל תשלומי המשכורת כאילו אתה משלם משכנתא והופכת את החלק הזה אוטומטית לחשבון פרישה או השקעה מדי חודש. תוכנית חיסכון מאולצת זו תעזור לכם לחבר את כספכם ולגדול עושר לאורך זמן, ללא קשר לאופן בו הכלכלה או שוק המניות מסתדרים.
"בהמשך הדרך תהיה לך ביצת קן מסיבית שתשמש לרכישת בית, חינוך ילדים או פרישתך", הוא אומר.
אם אתה מחפש להאיץ את החיסכון שלך במהירות רבה יותר (וזה בסדר עם קצת סיכון), מניות בודדות עשויות להיות הדרך ללכת. מניות אלה, שנרכשות באמצעות חשבון תיווך, הן נזילות, מה שאומר שניתן למכור אותן ולהמיר אותן למזומן במהירות, בניגוד לנדל"ן, מציין רוברט טיילור, סנפיר בתים באזור סקרמנטו, קליפורניה, בעל ניסיון כבעל בית ומשקיע במניות. כמו כן, סביר להניח שמניה איכותית שמשלמת דיבידנד תביא לך תשואה טובה יותר מחשבון חיסכון בבנק שלך. "כשאתה מוכן לקנות בית אישי, אתה יכול למכור חלק מהמניות שלך ולהשתמש בו כדי לקנות את הבית הראשון שלך," הוא אומר.
עם זאת, אם מדובר בחיסכון לטווח הארוך, כמו פרישה, שאתה מחפש אותך לא בהכרח זקוק לנזילות מיידית. מזומן בחיסכון הפרישה לפני הפרישה יגיע עם קנס מס הכנסה. עם זאת, יש גמישות מסוימת אם אתה לווה מקופת הפנסיה שלך כדי לקנות את הבית הראשון שלך: אתה יכול למשוך את 401,000 שלך עם עונש של 10 אחוזים, לקחת הלוואה בריבית נמוכה מ- 401K שלך, או למשוך עד 10,000 דולר מ- IRA של רוט ללא עונש (אם זה הבית הראשון שלך).
נדל"ן הוא גם אסטרטגיה לטווח ארוך. אתה יכול לצפות שהבית או הנכס שלך יעריך בערך באטיות, אומר מאט אדסטרום, מנהל השיווק הראשי של הלוואות בית של GoodLife. אתה צריך להיות מוכן לגור בבית, או לשכור אותו ולנהל אותו במהלך תקופת ההערכה, הוא אומר.
אליוט בוגודמנכ"ל ברודווי ריאלטי בניו יורק, ממליץ להשיג צוות חזק לפי הסדר: מתווך מקרקעין, עורך דין מקרקעין, מתווך משכנתא, ומומחה לתאר מקרקעין. אסטרטגיה נפוצה? לעבוד עם הצוות שלך כדי להשקיע בנדל"ן באזור הולך וגדל, במהלך שוק הקונה כשהמחירים נמוכים ביותר - אך היו מוכנים לחכות כמה שנים לפני המכירה, הוא מסביר. זה יכול להביא לתשואה מסיבית ששוק מניות לא יכול היה להתאים, הוא מסביר. וכמובן ששיטה זו כרוכה בסיכון פיננסי, לכן הקפידו לשוחח עם איש מקצוע מוסמך שיוכל לעזור לכם להחליט אם מסלול זה הוא המתאים ביותר עבורכם.
בנוסף לכך ששוק המניות נזיל יותר משוק הנדל"ן, דמי העסקה בדרך כלל נמוכים יותר, מציין גארי ביזלימייסד משותף של גג, שוק להשקעה בענף ההשכרה החד-משפחתית.
כמו כן, פתיחת חשבון תיווך או פרישה והשקעה במניות אינן דורשות הון רב כמו שקורה בנדל"ן, מציין אדסטרום. משקיע יכול לקפוץ לשוק המניות עם פחות מ 100 $, הוא אומר.
"מניות הן תנודתיות יותר מנדל"ן, כך שניתן להפוך רווח מהיר יותר במניות, אך מכיוון שהן תנודתיות הן עלולות להפוך למסוכנות יותר מהשקעות גדולות יותר," אומר אדסטרום.
אם אתה מוכן לקרוא על מגמות עסקיות ולבצע את המחקר שלך, השקעה בשוק המניות היא השקעה טובה עבור רוב האנשים, בשלבים רבים של החיים, הוא אומר.
כן, יתכן שתוכלו ללוות כסף בריבית נמוכה לרכישת נדל"ן. אבל אם אין לך נתח גדול של כסף שנחסך בתשלום מקדמה, השקעת כספך וצפייה בחסכונותיך צומחים עשויה להיות אפשרות טובה יותר לעת עתה.
מבחינת תכנון הפרישה, 401 אלף מניבים בממוצע 5 אחוזים בשנה, מסביר קורטני פולוס, בעלים ומתווך ב- ACME נדל"ן בלוס אנג'לס, קליפורניה. עם הנדל"ן הערך עולה לאורך זמן, וברוב השווקים הרבה יותר דרמטי מ- 5 אחוזים. היא נוגעת בסוגי ההשקעות בספרה החדש, "פרידה! עם ההשכרה שלך.”
"לא רק אתה יכול לחיות בה, לשכור אותה או למנף את הנדל"ן שאתה רוכש, אלא אתה מקבל הטבות מס ואשראי לאורך הדרך," היא אומרת.
עם זאת, מניות שנרכשות באמצעות חשבונות נדחים ממס כוללות יתרונות מס, מציין סקוט קודי, מומחה ושותף מוסמך בקרן. קבוצת פיננסי Latitude בדנבר, קולורדו. אתה יכול לקחת ניכוי מס על התרומות שאתה עושה לחשבונות מניות מסוימים, כולל את הדברים הבאים: 401k, 403b, 457, IRAs, 529 תוכניות לחיסכון במכללות, וחשבונות חיסכון בריאות. באשר לרוט IRAS, אינך מקבל ניכוי מס, אך הצמיחה וההתחייבות נדחית במס והמשיכות הינן פטורות ממס.
בעוד שמגורים ראשוניים יכולים לחכות, עליך להתחיל לחסוך לפנסיה בהקדם האפשרי, הוא אומר. באופן אידיאלי, היית מתחיל אחרי התיכון או המכללה - אבל אין זמן טוב יותר להתחיל מאשר עכשיו.
דבר נוסף שיש לקחת בחשבון: חכם אשראי, א משכנתא מאפשר לך ליצור היסטוריית אשראי ארוכה, ותשלומים חודשיים במועד יכולים לתרום לציון אשראי חזק.
יש המון סיבות מוצקות לא לרכוש בית. רכישת בית אינה בהכרח השקעה טובה למי שמחפש גמישות בחייהם ובקריירות שלהם לעבור עיר, לשנות מקום עבודה או לגדל את משפחותיהם, מסביר ביזלי. יש עלויות עסקה הקשורות עם קנייה ומכירה של בית, כמו גם מעבר דירה, הוא מציין. השכרה יכולה להתאים מאוד לאנשים שלא רוצים לתקצב תיקונים או עסוקים מכדי לדאוג לנכס, מציין ביזלי.
שוק הנדל"ן יציב יותר משוק המניות, אומרת דניאלה אנדרבסקה, מנהלת השיווק ב- משווייר, חברה לניתוח נתוני נדל"ן. אמנם יש מדי פעם עליות וירידות בשוק הדיור, אך המגמה הכללית תמיד עולה, היא אומרת. "אפילו לאחר התרסקות דומה לזו של 2008, שוק הנדל"ן צפוי לחזור ולהתאושש," אומר אנדרבסקה. "אנשים תמיד יזדקקו לבתים כדי לגור בהם, והאדמות הופכות להיות נדירות יותר ויותר."
בנוסף, נכסים להשכרה מאפשרים לך להרוויח כסף הן בטווח הקצר באמצעות הכנסות משכירות (על בסיס חודשי) והן בטווח הארוך למרות הערכה, היא מציינת.
אז להשקיע בנדל"ן או בשוק המניות? זה דומה מאוד לקבוע אם פיצה של חובבי הבשר טובה יותר ממגוון ירקות - זה תלוי בטעם שלך, בסדרי העדיפויות שלך ובמה שיש בקרבתך. כך או כך, לא תמיד זו החלטה שאתה רוצה לקבל בעצמך - דבר עם איש מקצוע פיננסי להכיר את מצבך כדי לראות מה הגיוני עבורך והשקעתך לטווח הקצר והארוך יעדים.
לפני שתארוז את אביזרי הפליז שלך, מבטאי הטרצו והמקרמה, קח קצת זמן להגניב תצוגה מקדימה של אומרים מומחי נדל"ן שהם המגמות הבכירות ביותר בהן נבדוק את הרשימות שלנו 2020.
שרה מגנוסון
18 בדצמבר, 2019
