אנו יודעים, כולם כבר נבלים במילניאלים. אז, אנו שונאים לתת עוד מיתרים, אבל... ציוני אשראי רב-אלפיים אינם גדול. גם הם לא טובים. הם למעשה פשוט "הוגנים", על פי נתונים של Experian, סוכנות לדיווח על אשראי צרכני.
מערכת האשראי של Experian נעה בין 300 (איק!) ל 850 (וואו!), ומילניום, בממוצע, תקועים בקטגוריית "הוגן", שהיא ציון בין 580 ל 669. ליתר דיוק, הציון הממוצע של בני המילניום הצעיר יותר (גיל 22 עד 28) הוא 652, לפי Experian. בני דור המילניום הגדול יותר (גילאים 29 עד 35) בעלי ציון ממוצע של 665.
אז מדוע ציוני האשראי המילניום כל כך "מה"? עדיף, מה ניתן לעשות כדי להגביר אותם - במיוחד אם שאלת המשכנתא עומדת בעתיד שלך? כך אומרים המומחים:
גורם עיקרי אחד הוא שלאנשים צעירים יותר לא היה סיכוי לבנות היסטוריית אשראי חזקה. טעויות שנעשו בשלב מוקדם - כמו לשכוח לשלם את החשבון פעם אחת בקולג '- עשוי להכות קשה יותר באשראי מכיוון שאין היסטוריה מבוססת של חשבונות במצב טוב כדי לספק מאגר.
סיבה אחרת? מיליארניאלים נוטים להכניס הכנסות נמוכות יותר, מציין פריאנקה פרקש, מומחה אשראי פונדרה, שוק פתרונות פיננסיים לעסקים קטנים. א
"מבקר עסקי" ניתוח למשל, מצא כי הפער בהכנסה החציונית בין בני המילניום לבייבי בום היה בין 25 אחוזים באיווה ל 65 אחוז באלסקה."בגלל ההכנסה הנמוכה, אלפי המילניום זכאים בדרך כלל למגבלות אשראי נמוכות יותר בכרטיסי אשראי וקווי אשראי", מסביר פרקש.
בואו ונעבור עם זה עוד קצת: Experian מספרים מצאו כי לרוב בני האלפיים (ללא משכנתא) הכנסה ממוצעת של 33,000 $. זה לא הרבה, כך שרבים עשויים להסתמך על אשראי במצבי חירום. ונניח שהכלב שלך צריך לצאת לטיול חירום לווטרינר או שאתה צריך מערכת צמיגים חדשה. מכיוון שכמות האשראי הזמינה שאתה משתמש בה היא גורם מרכזי המשפיע על הציונים, ומומחים אומרים שכדאי לשמור על השימוש שלך מתחת ל -30 אחוז, אותן עסקאות בלבד יכולות לדחוף אותך בקלות לסימן של 30 אחוזים בכרטיס אשראי עם מגבלה של 1,000 דולר.
"ככל שאלפי המילניום מתבגרים ומרוויחים הכנסות גבוהות יותר, אנו עשויים לראות כי השימוש באשראי שלהם יורד ועשרות האשראי משתפרות," אומר פרקש.
כמו כן, לשכות אשראי מעוניינות לראות את הצרכנים מנהלים שילוב של חובות היטב אשלי מורגן, עורך דין חוב ופשיטת רגל בצפון וירג'יניה. בעוד שבנקים אוהבים לראות שילוב של כרטיסי אשראי, הלוואות לתשלומים (הלוואות רכב וסטודנטים), ו- משכנתא, מורגן מציין כי אנשים צעירים פחות סובלים מסוגים רבים ושונים של אשראי.
לסיכום, מכיוון שמילניאלים מחכים לקנות בתים כי זה קשה מאי פעם להרשות לעצמו אחד כזה, ורבים מחליפים בעלות על מכוניות בשירותי שיתוף רכיבה, הדרכים הישנות לגייס אשראי בשלב מוקדם של בגרותן כיום שומרים על אשראי של צעירים מסוג "meh."
אתה מכיר את התרגיל: שלם את חשבונותיך במועד ואל תגבה את כרטיסי האשראי שלך במקסימום אם אתה רוצה אשראי טוב יותר. אך למומחי אשראי יש כמה טיפים נוספים, פחות ידועים.
"הלוואת כסף ואז החזר הכסף ההוא היא אחת האסטרטגיות הטובות ביותר לשיפור ציון האשראי שלך", אומר סטיבן מילשטיין, מתכנן פיננסי מוסמך ועורך ב- CreditRepairExpert.com. הוא מציע להגדיר תקציב שלא לוקח בחשבון את כרטיס האשראי שלך. וודא כי כל ההוצאות שלך מונחות. כל חודש, השתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לשלם חשבונית שירות או חשבון טלפון סלולרי ואז פרע את כרטיס האשראי שלך באותו חודש.
אוקיי, יתכן שתצטרך לבלוע את גאוותך בגלל זו. עם זאת, אם להוריך יש ציוני אשראי טובים או מצוינים ותמיד משלמים חשבונות בזמן, אתה יכול לעשות זאת על ידי הוספתם כ משתמש מורשה על הכרטיס, אומר מרשל ארמונד, מנכ"ל CreditRevo.com, אתר אשראי ומשאבים פיננסיים.
תוכלו למצוא את המידע המדויק ביותר בכתובת שנתית אשראיהשירות מאושר על ידי הממשלה. אבל אתרי פיקוח אשראי בחינם כמו קרדיט קארמה עשויים להתריע אם דווח על משהו שלילי לאחת הלשכות. זה מועיל מכיוון שאתה יכול ואז לערער עליו אם מדובר בטעות או לעבוד עם הנושה כדי לנקות דברים.
אוקיי, אני מבין: הפחתת חובות עשויה להיות חלק מהתכנית לשנה החדשה שלך. אבל לסגור כרטיס אשראי מכיוון שאתה רוצה להימנע מהוצאות אינו רעיון טוב. חשבון כרטיסי האשראי הוותיק ביותר שלך קשור בהיסטוריית התשלומים הארוכה ביותר, ואתה רוצה לשמור עליו במצב תקין. כשאתה סוגר כרטיסי אשראי ששילמת, זה מצמצם את סכום האשראי שיש לך, מה שמוריד את ציון האשראי שלך, מסביר מומחה הכספים האישיים ג'נט אלווארז עם לחם חכם, אתר ייעוץ פיננסי.
Millennials עשוי גם לקבל דחיפה עם מערכת ניקוד חדשה של FICO, ציון האשראי הנפוץ ביותר. בשנת 2019 FICO תבדוק UltraFico. באמצעות המערכת, הצרכנים יכולים לבחור לאפשר ל- FICO ליצור ציונים חדשים המבוססים על נתונים מחשבונות הבנק שלהם, ו- קבל הסעה אם הם מחזיקים כמה מאות דולרים בחשבונותיהם, מונעים משיכות יתר ומשלמים חשבונות עליהם זמן.
לפני שאתה אורז את אביזרי הפליז שלך, מבטאי הטרצו והמקרמה, קח קצת זמן להגניב תצוגה מקדימה של אומרים מומחי נדל"ן שהם המגמות הבכירות ביותר בהן נבדוק את הרשימות שלנו 2020.
שרה מגנוסון
18 בדצמבר, 2019
