IRAs Roth הם חשבונות פרישה שבהם כל התרומות נכנסות לחשבונך לאחר מס. אתה יכול להסיר את כל התרומות שלך עם אפס עונש בכל עת. רווחי השקעה עובדים קצת אחרת. אם תמשוך רווחים מ- IRA של רוט לפני גיל 59 1/2, בדרך כלל היית משלם קנס של 10 אחוזים. עם זאת, למעט חריגים - כמו קניית בית - אתה יכול למשוך ללא עונש על רווחים.
למס הכנסה יש הגדרה די רופפת עבור רוכשי בית בפעם הראשונה. אם לא קניתם בית מגורים ראשי בשנתיים האחרונות, אתם זכאים כקונה בית לראשונה למס הכנסה. עבור אנשים נשואים, בן / בת הזוג חייבים להיחשב כקונה לראשונה. בנוסף, אתה יכול להשתמש בכסף כדי לעזור לבן / בת זוג, ילד, נכד, הורה או קרוב משפחה אחר לקנות בית.
יועצים פיננסיים בדרך כלל לא ממליצים על ביטול חיסכון בפרישה לרכישת בתים. השימוש ברוט IRA עשוי להיות גישה טובה אם יש לך חשבון פרישה נוסף, כמו 401 (K) דרך המעביד שלך. תלוי כמה זמן אתה רוצה לפרסם אותו "בעל בית חדש" אינסטה יהיה חשוב לאסטרטגיית ההשקעה שלך. סרינה שיו, CFP בקבוצת ג'ון בייקר פיננסי, מציעה שאם אתה מתכנן לרכוש בעוד שנתיים או פחות, עדיף לשמור את המקדמה במזומן. לקבלת תפיסה ארוכת טווח, דבר עם יועץ פיננסי על אסטרטגיית השקעה מתאימה לסיכון התואמת את מסגרת הזמן שלך.
אם ה- IRA של רוט שלך הוא חשבון הפרישה העיקרי או היחיד שלך, סביר להניח שלא כדאי לך למשוך כסף עבור מקדמה בבית. כלל אצבע טוב הוא להתייחס לקרנות הפרישה העיקריות כאל כסף שאינך בבעלותך. ככה, לא תתפתו לבזבז אותו.
מס הכנסה מגביל את התרומות השנתיות של Roth IRA ל- 5,500 $ לשנה (או 6,500 $ אם אתה בן 50 ומעלה). אם אתה מרוויח מעל 135,000 $ לשנה כאדם בודד או 199,000 $ כזוג, סכום הכסף שאתה יכול להפקיד בחשבון IRA של רוט שלך יורד. אם אתה מרוויח גבוה, ייתכן שתעדיף לחסוך עבור המקדמה שלך בחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה.
Shyu ממליץ למשוך כספי דיור מ- IRA של רוט על פני ה- IRA המסורתי במידת האפשר. היא אמרה על ה- IRA המסורתי, "לא רק שאתה צריך לשלם מיסים על הכסף שאתה מוציא, אלא תצטרך שלם מסים נוספים על הכנסה בגלל המשיכה נספרת כהכנסה מעל ומעבר למשכורת במס לחזור. "
מכיוון שתרומות רוט כבר ממוסות, אתה יכול למשוך כסף מבלי לדאוג למסים נוספים.
שייו, שלמעשה פרשה מרוט IRA משלה כשקנתה בית, אמרה כי מיסים השפיעו על החלטתה לפרוש ממנה רוט תמורת מקדמה. "ידעתי שהנסיגה תצא פטורה ממס. עם IRA מסורתי הייתי לוקח מס הכנסה נוסף. "
אם אתה מתכנן להשתמש בכספי חשבון רות לרכישת בית, מס הכנסה יצפה לתיעוד מסוים על החזר המס באותה השנה. Shyu ממליץ לשמור על כל תיווך ודפי בנק שמראים כל תנועה בכספי ה- RRA IRA. היא אמרה בתשלום שלה, "אפילו שמרתי על אישור הסחר שהניב את 10,000 הדולר הדרושים. תלוי במקום שבו אתה נמצא במיסים, יתכן שלא תצטרך לספק הוכחה למס הכנסה, אבל תמיד הכי טוב שיהיה בה בהישג יד למקרה. "
אין דרך אחת לחסוך עבור בית. אבל יתרונות המס וההזדמנות לרווחי השקעה הופכים את הנסיגה של IRA לרוט לפחות ראוי לבדוק. נפגש עם יועץ פיננסי אם אתה חושב שזה יכול להתאים לך.
