בעלי בתים פוטנציאליים תוהים לעתים קרובות מה צריך כדי להיות קונה מוסמך. הם רוצים לדעת אם יש נוסחת קסם שהם יכולים לבצע על מנת להפוך את עצמם למישהו שמוכן להעפיל למשכנתא. למרבה המזל, מסתבר שיש.
פירטנו את 4 חלקי הפאזל שיאפשרו לכם לקנות את הבית הראשון שלכם. המשך לקרוא למטה בכדי ללמוד כיצד להכניס גורמים פיננסיים אלה לכושר ולהעמיד את עצמך במצב טוב כדי לקבל אישור מראש. עם קצת עבודה קשה אתה תהיה מוכן להתחיל לצוד את הבית שלך תוך זמן קצר.
זה מסביר את עצמו. בנקים רואים הכנסה קבועה אינדיקטור לכך שתוכל לשלם את המשכנתא שלך מדי חודש. הם עובדים תחת ההנחה שאם יש לך אותה סכום כסף שנכנס בעקביות, תקצה את זה כנדרש.
לאלו מכם עם משרות קבועות במשרה מלאה, צעד זה קל למדי. כל שעליך לעשות הוא להציג למלווה את היסטוריית העבודה שלך ואת W-2. כל עוד הכנת שנתיים לפחות באותה חברה, אתה אמור להיות טוב ללכת. לאלו מאיתנו העצמאים או עצמאים, התהליך קצת יותר מסובך. מכיוון שההכנסה שלנו משתנה, לבנקים לרוב סטנדרטים מחמירים יותר עבור מה שהם רואים כמוצלחים. עם זאת, עיקרון הבסיס הוא עדיין זהה, שנתיים של הכנסה גבוהה שניתן לאמת - נטו, לא ברוטו - היא חובה.
זכור כי "הכנסה קבועה" לא בהכרח פירושה עומדים. ההכנסה שלך בהחלט יכולה להגדיל את משך הזמן שאתה מנסה להבטיח את הכספים שלך. למען האמת, זה טוב יותר. אתה פשוט לא רוצה שזה יירד.
אשראי טוב הוא פחות או יותר פוליסת ביטוח לחברות משכנתא. הם משתמשים בניקוד האשראי שלך כדי לקבוע שוב את הסבירות שתשיב לך את ההלוואה. באשר למה שנחשב "אשראי טוב", זה יהיה תלוי ב סוג המשכנתא שאתה מחפש להגיש בקשה לה. לפי אשראי סומסום, הציון המינימלי הדרוש כדי להעפיל להלוואת FHA הוא 580. עם זאת, אם המטרה שלך היא לעבור קונבנציונאלי, המספר הזה עולה ל 620.
אם התוצאה שלך עדיין לא עומדת להסתיים, אל תדאג. יש המון דברים שאתה יכול לעשות כדי לעזור לך לפגוע בזה. הראשון והחשוב ביותר הוא לבצע את התשלומים שלך - בזמן - בכל חודש בודד. כדאי גם לנסות לשלם כמה שיותר מעל התשלום המינימלי האפשרי ולגבש את יתרותיך.
בין אם מדובר בהלוואות לסטודנטים או משטרות רפואיות, הבנקים מבינים שרובנו ניגשים לשולחן עם קצת חוב כשאנו מבקשים לקבל משכנתא. עם זאת, הם רוצים לוודא שרמת החובות ניתנת לניהול מספיק כדי שלא נפסח להחזיר את הלוואתם לטובת שטרות אחרים ודחופים יותר. כדי לנהל את הסיכון, הם קובעים אם מישהו יכול להיות כשיר באמצעות יחס חוב להכנסה או לא.
בנקים מחשבים את יחס החוב שלך להכנסה על ידי הפחתת החובות החודשיים החוזרים שלך - דברים כמו דמי שכירות, תשלומי רכב וביטוחים - מההכנסה ברוטו שלך או מהשכר הכולל. באשר למספר המקובל, לדברי המומחים באתר הלשכה להגנת כספיםלמרות שרוב תוכניות ההלוואות המקובלות מקבלות רק יחס של 36%, הלוואת FHA תעלה עד 41%. ככלל, ככל שהיחס שלך נמוך יותר, כך ייטב.
אם היחס שלך נופל מחוץ למספרים האלה, ישנם שני דברים שאתה יכול לעשות: להרוויח יותר כסף או לפרוע את החובות שלך. בדרך כלל חובות כרטיסי אשראי הם החוב הקל ביותר שיש להתמודד מכיוון שלעתים קרובות הם מגיעים עם היתרות הנמוכות ביותר וריביות הגבוהות ביותר. פעל למען איחוד יתרותיך לשלם להם. ואז עוברים למקורות אחרים שמשלמים אחרים.
החלק האחרון בפאזל הכספי הוא הנכסים שלך, או כמה כסף יש לך בבנק. רוכשי בתים פוטנציאליים רבים חושבים על זה כסכום הכסף שהפרישו לממן מקדמה ועלויות סגירה. עם זאת, בפועל, אתה צריך קצת יותר מזה. בנקים אוהבים לראות שיש לך קצת כרית פיננסית כך שתוכל עדיין לשלם את ההלוואה במקרה חירום בלתי צפוי.
לגבי כמה אתה צריך לחסוך, זה משתנה. בעבר היית צריך להיות מסוגל להניח 20% ממחיר הרכישה של בית כדי להיות כשיר. בימינו תוכניות הלוואות גמישות יותר ויכולות לקבל עד 5%. עם זאת, עם זאת, תזדקק לחשבון עבור עלויות סגירה, אשר בדרך כלל מסתכמות בכ- 2-3% נוספים מההלוואה.
עם זאת, שואפים לחסל ככל האפשר. במצב זה, לא יותר מכאבים יותר מהמינימום המומלץ.
