אם כתבת אי פעם צ'ק חודשי לסאלי מיי, הממצאים של מחקר חדש בנושא חובות הלוואות סטודנטים ובעלות בית אלפי שנה. לא אמור להפתיע אותך: בוגרי מכללות עם חובות הלוואות מתקשים יותר לחסוך למקדמה מאשר אלה שסיימו את לימודיהם ללא חוב.
זה לפי א לימוד שוחרר ביום חמישי על ידי אתר ההשכרה רשימת דירות. אולי לא היינו צריכים מחקר מפואר שלם בכדי לתפוס בפנים את התפיסה הכלכלית הברורה לחלוטין - אבל עכשיו, אחרי שיש לנו כזה, יש כמה פיסות נתונים מעניינות שצריך להסתכל עליהם.
בוגרי מכללות במילניום בלי לחובות חסכנו יותר מפי שניים כסף למקדמה מאשר אלה עם חובות: 10,370 $ בממוצע, לעומת 4,320 $. אולם ציוני נטול החובות מצפים גם לעזרה רבה יותר מבני המשפחה (3,570 דולר לעומת 2,220 דולר) כאשר הגיע הזמן לקנות בית. זה הגיוני - תלמידים שאינם זקוקים להלוואות לבית הספר נוטים יותר להגיע ממשפחות אמידות שיכולות לעזור להם.
ובעוד שחובות הסטודנטים גובים את מחירם, המחקר מאשר את מה שאנחנו כבר יודעים: תואר מכללה עדיין בדרך כלל משתלם (ועושה את זה סביר יותר שיהיה בבעלותך בית), למרות תג המחיר המגוחך. מיליוני דורות ללא תואר אקדמי נופלים אפילו יותר מאלה עם חובות להלוואות סטודנטים, עם רק 2,240 דולר שנחסכו לכדי מקדמה ותרומה משפחתית ממוצעת של 1,130 דולר.
ציוני מכללות ללא חוב מצליחים לחסוך 300 דולר לחודש תמורת מקדמה, לעומת 240 דולר בקרב בעלי הלוואות ו -180 דולר לאלו ללא תואר. (לא ברור כמה ללא תואר יש, למעשה, הלוואות סטודנטים שנותרו; חוב ללא תואר כדי להראות שהוא השילוב הגרוע ביותר האפשרי, ויכולים להפריע באופן דרמטי לחיסכון שלהם.)
המחקר מצא כי ארבעה מתוך חמישה אלפים המילניום - יציבים בכל שלוש הקבוצות - רוצים לקנות בית ביום מן הימים. אולם בוגרי המכללות המילניום המילניום ללא חובות בהלוואות סטודנטים הם שנים לפני עמיתיהם בכל הקשור לחיסכון במקדמה.
ברמה הלאומית, רשימת הדירות חושבת כי יידרש תואר 7.6 שנים במכללה ללא חוב מקדמה של 20% על דירת 222,000 $ בחציון, לעומת 11.9 שנים לתואר עם הלוואת סטודנטים חוב. ובני דור המילניום ללא תואר יכולים לצפות שיימשך יותר מפעמיים: 16.7 שנים. (עם זאת, זכור כי המקדמה הממוצעת לקונים מתחת לגיל 35 היא למעשה יותר כמו 8%.)
כמובן שמספרים אלה הם ממוצעים לאומיים, והם נוטים לחטט בערים ספציפיות.
בסן פרנסיסקו דרגות ללא חוב צריכות 12.4 שנים כדי לחסוך מקדמה של 20%, אך יידרשו לחובות חובות בוגר יותר מ 27 שנים כדי להגיע לאבן הדרך ההיא, ובשלב זה דירת המשימה כנראה תעלה 4 דולר טריליון. אפילו אלפי המילניום באיזור המפרץ ללא תארים במכללה יפגעו במקדמה במוקדם, בעוד 24.2 שנים.
במיאמי, מיניאפוליס ופילדלפיה, בינתיים, אפילו בוגרים עם חובות יכולים לצפות לחסוך מקדמה בעוד שמונה שנים או פחות.
ובבוסטון, למרבה הפלא, בוגרי מכללות עם חובות חוסכים מהר יותר - רק בקושי, אך בכל זאת מהיר יותר - מאלה ללא כל חוב להלוואות. בוגר מכללה חובות יחסוך מקדמה בעוד 14.3 שנים שם, לעומת 14.8 עבור בוגר ללא חוב.
כך גם באוסטין, טקסס - שם כיתות חובות (13.4 שנים) נמצאים יותר משנה לפני המקבילים ללא חוב (14.7 שנים) - וגם בשארלוט, נ. סי. אני לא בטוח שהחדשות הטובות כל כך שהמחירים כל כך גבוהים מטורפים, כולם דפוקים. או שאולי אוניברסיטאות פרטיות ותארים מתקדמים (והעומס החוב המוגבר שכל אחד נוטה ליצור) פשוט מתוגמלים טוב יותר בכלכלותיהם של המתמודדים הללו.
מחקרים מאשרים כי כל אותו חוב של סטודנטים - 1.4 טריליון דולר ממנו, על פי שנת 2017 להגיש תלונה מאת אמריקני סיוע לסטודנטים - הוא גרור של קונים בתים צעירים. בקרב לווים בהלוואות סטודנטים המילניום שאינם בבעלות בית, 83% אומרים כי חוב הלוואת הסטודנטים שלהם עיכב את החלטתם לרכוש בית. ולא בעוד כמה חודשים - בשבע שנים בממוצע.
אם הרבה אלפי שנים - עכשיו הדור הגדול ביותר של אמריקאים - נעולים משוק הדיור במשך כמעט עשור יותר מהנדרש, שיכולים להיות להם כל מיני אפקטים מדורגים. עם נסיעותיהם החוזרות ונשנות אל הום דיפו ואיקאה, רוכשי בתים ראשונים הם חלק עצום מהכלכלה, והם מאפשרים לבעלי בתים קיימים לסחור ככל שמשפחותיהם או הכנסותיהם גדלות.
המפגש האחרון במחקר רשימת הדירות: בעוד שההכנסה של משקי הבית עלתה ב -25% מאז 1980 (מותאם לאינפלציה), מחירי הדירות עלו ב -60%. אז בלי קשר להלוואות סטודנטים, כבר קשה להכיל בית כפליים. אולם שכר הלימוד במכללות הרקיע שחקים בשיעור של 160% באותה תקופה.
בעוד אמריקאים יותר ויותר זקוקים לתואר אקדמי כדי להרשות לעצמם בית, בדרך זו יותר סטודנטים זקוקים להלוואות בכיסוי עלות התואר. סוג זה של מתמטיקה מכוער, והספירלה האכזרית כבר מכבידה דור של רוכשי בית מלאי תקווה.
