כמה זמן אתה צריך לחסוך בתשלום מקדמה? כמה זמן לוקח לקבל אישור למשכנתא? קניית בית - במיוחד בפעם הראשונה - היא תהליך למידה, שהופך להיות אינטנסיבי עוד יותר בזכות העובדה שמדובר גם בסכומי כסף גדולים. אז שאלתי את רוכשי הבתים בפעם הראשונה טיפאני ואלן גולדשטיין כדי לעזור לכם להאיר כמה מהחששות הקשורים לכסף בקניית בית.
בשלב מוקדם בנישואינו הרגלנו לשבת ולעשות תקציב. כמה אנחנו הולכים להרוויח כל חודש אחרי מיסים? אילו הוצאות ידועות יש לנו (כלומר שכר דירה, תשלומי רכב, מתן צדקה וכו ')? מהי ההוצאה הממוקדת שלנו לדברים כמו מצרכים, ביגוד, אכילה, ומותרות שונות? כל מה שאחרי זה יעבור לחיסכון ולמקדמה. לאחר מספר ציוצים הייתה לנו תוכנית לקיים "קופת חירום" ומקדמה ממוקדת בעוד כשלוש שנים.
השלב הבא עבר, אך גם הערכה מחודשת והתאמה ככל שהלכנו. רוצים לצאת לטיול? זה בסדר - היינו מוסיפים את ההוצאה לתכנית שלנו ונראה כמה זמן ייקח לנו לעמוד ביעד הבעלות על הבית שלנו ולהחליט אם נוח לנו עם זה.
לבזבז פחות לצאת לאכול או להעביר את אותה מכירת נעליים מדהימה? בסוף החודש יכולנו לראות כמה קרוב ההחלטות הללו הביאו אותנו לעמוד ביעד שלנו. ההתארגנות הכניסה אותנו לשליטה והוציאה את הפחד לקבל החלטות. בסופו של דבר, השווינו את עצמנו לתוכנית שלנו כל חודש והצלחנו להישאר על המסלול.
בנימה צדדית, היה חשוב באותה מידה להחליט איפה אנחנו רוצים לשים את החיסכון שלנו. החלטנו להכניס את הכסף למקדמה בחשבון חיסכון בריבית גבוהה דרך בנק שונה מזה ששימשנו עבור חשבון השיקים שלנו. זה נתן לנו סיכויי צמיחה טובים יותר מאשר חשבון צ'ק, לקח את הסיכון שהוא יירד עם המניה שווק יום לפני הסגירה, והוצא אותו מחוץ לטווח הראייה תוך שהוא משאיר אותו נגיש במקרה של סרן חירום. ניצלנו גם כרטיס אשראי שהעניק 2% מזומן בחזרה בכל הרכישות. מכיוון שעוקבים מקרוב אחר ההוצאות שלנו ומשלמים את הכרטיס שלנו בכל חודש, אלה הפכו דרכים להגיע ליעד המקדמה שלנו במהירות ללא עלות נוספת.
קיבלנו אישור מראש להלוואה הרבה לפני שהיינו אפילו רציניים לחפש בית. כששקלנו לקבל אישור מראש, היינו לחוצים מהדרך בה כל תהליך המימון עובד. שאלנו סביב והמליץ לנו על קצין הלוואת משכנתא שפגש אותנו בסוף השבוע, שוחח כל התהליך, ונתנו לנו עצות לגבי מה עלינו לעשות בציפייה לקבל רציני. כאשר קיבלנו סוף סוף את ההחלטה לקנות את הבית הזה, חזרנו אליו והוא למעשה המליץ לפנות לאנשים אחרים לבחון את שיעוריו. בסופו של דבר הוא התאים להצעה הטובה ביותר שמצאנו.
שוק הדיור באוסטין די אגרסיבי ברגע זה עם מלאי סופי והרבה ביקוש. זה לא משאיר הרבה מקום להתנודד למשא ומתן. ההצעה שלנו התקבלה יומיים לאחר שהכנסנו אותה. הבית היה רשום רק ארבעה ימים ושם היו שלוש הצעות גיבוי לאחר שקיבלו את שלנו. עם זאת, עברנו תהליך עם המתווך שלנו כדי לפתח רשימה של פריטים שלאחר הסגירה שאנחנו יצטרך להתייחס לבית ולבקש מהמוכר ויתורים קשורים מהרכישה מחיר. הם היו ניתנים ללב, ולכן בהחלט היה שווה להתאמן.
ההצעה התקבלה בסוף דצמבר וסגרנו בפברואר, ולכן התהליך הכולל ארך כחודשיים. אם להיות כנה, בילינו את רוב הזמן הזה בתזמון הספקים הדרושים לסגירה (מפקח, בנק שמאי וכו '), כמו גם חיפוש קבלן, תקצוב שיפוצים ואגירת ריהוט ואביזר רשימות. בסך הכל, זה היה יותר כמו לחלום על צבעי צבע... ודלתות... וגופי תאורה... באמצע שבוע העבודה.