אז ציון האשראי שלך פחות ממושלם ואתה עושה כל שביכולתך לשפר אותו. החשבונות משולמים במועד ומחייבים רק 20 $ בכרטיס האשראי שלך מדי חודש (מכיוון שהמגבלה היא 500 $ בלבד!). אבל, אפילו עם כל זה, נראה כי האשראי שלך לא זז יותר מכמה נקודות מכיוון שהשטרות שלך אינם קשורים לאשראי שלך או שיש לך רק כרטיס אשראי קלוש. זה יכול להיות מעצבן מאוד, במיוחד בגלל שאתה רוצה לשכור דירה משלך או לקבל תעריף טוב על משכנתא אי שם בזמן הקרוב. ובכן, אם יש לך חבר ממש טוב או בן משפחה עם קרדיט מהמם והם מוכנים לזרוק לך בעד, יש אפשרות אחת לבחון אותה יכולה להגדיל את ציון האשראי שלך: ההוספה כמשתמש מורשה על שלהם חשבון.
כשמישהו מוסיף משתמש מורשה (AU) לאחד מכרטיסי האשראי שלו, הוא בעצם נותן ל- AU להשיג כרטיס בשם AU, אך משתמשים בפרופיל האשראי של בעל הכרטיס המקורי. עם זאת, בעל הכרטיס המקורי לוקח על עצמו את האחריות המלאה לכרטיס, ומשלם את החשבון. חשבו על זה כבעצם רק ליצור עותק מורשה של כרטיס אשראי ולתת למישהו אחר להשתמש בו. המשתמש המורשה נקשר לכרטיס אשראי והיסטוריית האשראי שלו תושפע מהיסטוריית התשלומים.
זה יכול להיות נהדר, כי אם החבר או בן המשפחה שלך מאפשרים לך להיות AU, אתה בעצם יורשים חלק מהקרדיט שלהם (כנראה שזו הסיבה שחבריך היו בעלי אשראי נהדר ישר מהגובה בית ספר!). לכן, אם יש להם אשראי טוב וישלמו את הכרטיס במועד, חלק מזה יתחמק בציון האשראי שלך. בנקים רבים מציעים גם לבעלי הכרטיסים המקורי בונוס כספי כאשר הם מוסיפים משתמש מורשה. (רק אזהרה: אתה רק צריך לוודא שמנהל כרטיסי האשראי מדווח על זיכוי של משתמשים מורשים.)
עם זאת, זוהי אפשרות מסוכנת יותר מאשר סתם לשלם חשבונות בזמן ולשמור על איזון נמוך. כמו כן, זה יכול להיות מכירה קשה לחבר או לבני משפחתך מכיוון שהם עדיין אחראים לאופן השימוש בכרטיס. "למרות שזו יכולה להיות אסטרטגיה טובה עבור מי שהאשראי שלו חלש, המקביל הוא שזה יכול להיות השלכות שליליות על זה אדם שהזיכוי שלו טוב אם למשתמש בכרטיס שנוסף אין התנהגויות שימוש ותשלום ללא דופי בעתיד, "אומרת שרה לואיס, מנהל ב אקוויטס ניהול עושר, בלוס אנג'לס, קליפורניה. היא מוסיפה כי מחזיק הכרטיסים המקורי נוטל סיכון רב בעת הוספת משתמש מורשה. לא רק שהם אחראים לתשלומים, שכן שני משתמשים בכרטיס אשראי אחד פירושם שאחוז קו האשראי המשמש עשוי להיות גדול יותר. זה דבר שמשפיע לרעה על ציון האשראי.
דרך אחת סביב הסיכון של משתמש מורשה להריץ חובות עתק היא להוסיף כמשתמש מורשה מבלי לקבל את הכרטיס לעולם. "אם מישהו עם אשראי חלש מתווסף כמשתמש מורשה, אך לעולם אינו משתמש בכרטיס, הדבר יעלה ציון האשראי שלו או שלה מכיוון שקו האשראי יופיע בדוח האשראי שלו, "אומר לואיס. עם זאת, מכיוון שהתור קשור לזכותם של שני אנשים, בעל הכרטיס הראשי באמת צריך להיות אחראי: אם כולם לפתע לא משלמים את הכרטיס שלהם בזמן או משתמשים יותר מדי מהזיכוי שלו, זה יכול להוריד את האשראי של המשתמש המורשה, גם.
מכיוון שיכול להיות הרבה סיכון לשני הצדדים המעורבים, לואיס אומר שהיא לא ממליצה על כך. במקום זאת, היא קוראת לאנשים עם אשראי נמוך שרוצים להגדיל את הניקוד שלהם לשלם במועד מבלי להיכשל, לשמור על שימוש באשראי כאחוז מסגרת האשראי נמוכה, ולהעלות בהדרגה את קו האשראי שלהם.
למרות שהאופציה אינה מיועדת לכולם, זה דבר שאנשים עושים כדי לגייס את האשראי וכדאי להבין את הסיכונים והתגמולים. אם להיות משתמש מורשה זו הדרך היחידה שלך למשחק האשראי ויש לך חבר או בן משפחה שמוכן לשים את הקרדיט שלו על הקו מבחינתך, זו יכולה להיות אפשרות עבורך - רק וודא ששניך מדברים עם יועץ פיננסי מהימן לפני שתעשה זאת כדי לעשות זאת בצורה הכי בטוחה שאפשר.
