קביעת אשראי מהווה תפיסה מסובכת 22: אתה צריך אשראי כדי לקבל אשראי. זה יכול להוכיח כמגבלה לא קטנה אם אתה מנסה להשכיר דירה, לקנות ביתאו, למרבה הצער, פשוט צריך ביטוח רכב אך אינך זכאי בגלל תיק אשראי דק.
לכן, גם אם אתה אחד מאותם אנשים אחראיים כלכלית שקיבלו בקפידה מזומנים ליום הולדת ב קופה מאז שהיית בגן, פשוט לא נותנת לך הזדמנות להוכיח את עצמך עם האשראי לשכות. בנוסף, אתה מתחיל בעמדת נחיתות מכיוון ש"אורך היסטוריית אשראי "אחראי 15 אחוז מציון האשראי שלך.
השכרה אינה משפיעה באופן מסורתי על האשראי שלך. יוצא מן הכלל, כמובן, הוא אם אתה מפסיק לשלם תשלומים וניתן פסק דין נגדך, מה שעלול לגרום לציון שלילי בציון שלך. זה יכול להיות מתסכל אם אתה מבצע תשלומים חודשיים במועד, ואין לך שום דבר להראות לו בדוח האשראי שלך. ישנן למעשה דרכים לוודא כי היסטוריית התשלומים להשכרה חיובית מתווספת לדוח האשראי שלך.
בעוד שכמה בעלי בית גדולים של חברות כבר מדווחים ללשכות, רבים אחרים אינם עושים זאת. הפיתרון: הירשם לאתר של צד שלישי כמו שכירי כתבים, מציע אדריאן נזרי, מנכ"ל ומייסד אתר הכספים האישיים אשראי סומסום. הוא מציין שבעל הבית שלך יצטרך לאמת את תשלומי שכר הדירה שלך בכל חודש.
עם זאת, אם ברצונך לעקוף את בעל הבית שלך, אתה יכול להירשם באמצעות שירות תשלום שכר דירה שעובד איתו Experian RentBureau וזה ידווח ל- Experian, אחד משלושת לשכות האשראי הגדולות, אומר נזרי. במקרה זה, שכר הדירה שלך משולם דרך השירות ואין צורך לבצע אימות עצמאי.
האם לאמא יש קרדיט גדול? האם היא המודל של אחריות פיננסית? אתה יכול, באופן פוטנציאלי, להשיג את הזיכוי הטוב שלה. אם אתה מכיר בן משפחה שעושה עבודה נהדרת בניהול כרטיס האשראי שלו, אתה יכול לבקש להפוך ל משתמש מורשה על חשבונם.
"פירוש הדבר שאתה מקבל כרטיס אשראי שחולק את מסגרת האשראי של בעל הכרטיס הראשי", אומר נזרי. "אתה יכול להיות משתמש מורשה גם אם היסטוריית האשראי שלך היא מינימלית."
כל עוד האדם האחר משלם את החשבון באחריות מדי חודש ושומר על היתרה נמוכה ביחס למסגרת האשראי, תתחיל גם לבנות אשראי. זוהי אסטרטגיה שעובדת גם אם אינך מוציא אישית על ידי שימוש בחשבון של האחר. טיפ מקצוען מנאצי: דאג שתבדוק עם מנפיק הכרטיס כדי לאשר שהם מדווחים על משתמשים מורשים ללשכות האשראי, כמו שלא כולם עושים זאת.
מתוך הכרה שקשה להשיג את תנופת האשראי, ל- FICO ו- Experian יש חדש מערכות המאפשרות לך להגדיל את האשראי שלך מבלי לפתוח כרטיסי אשראי או להוציא תוספת כלשהי הלוואות.
ExperianBoost היא פלטפורמה חדשה אופציונלית המאפשרת לצרכנים לתת גישה לקריאה בלבד לחשבונות הבנק שלהם כך שתשלומי כלי עזר יוכלו לעזור בבניית אשראי. Experian אומר כי התוכנית תועיל בצורה הטובה ביותר לצרכנים עם קבצי אשראי דקים (פחות מחמש שורות אשראי) ולמי שיש להם ציונים בין 580 ל -668. מניתוח הלשכה נמצא כי 10 אחוז מהצרכנים עם "אשראי דק" הפכו לבעלי יכולת ושניים מתוך שלושה ציוני אשראי השתפרו.
UltraFICO הוא מודל אשראי חדש המתחשב בכישורי ניהול הכסף של הצרכנים. משתמשים מצטרפים להרשמה באמצעות מתן FICO לחשבונות בנק כמו בדיקה, חסכון וחשבונות שוק כסף. בתמורה, תשלום חשבונות פעם אחר חודש, תוך שמירה על כמה מאות דולרים כחוצץ בחיסכון חשבון ולא משיכת יתר של חשבון צ'ק נכללים בציוני ה- FICO כדי להשיג דחיפה אפשרית.
חלק מהבנקים מציעים הלוואות לבונה אשראי, אשר למעשה הם חשבונות חיסכון שעובדים כמו הלוואת תשלומים, מסביר אדם ג'וסקו, מייסד ומנכ"ל הכספים האישיים וכרטיס האשראי אתר השוואה ProudMoney.com.
חשבו על זה ככה: הבנק “ישאיל” לכם 500 דולר, אך לא ממש נותן לכם את הכסף הזה עד שתשלמו לבנק כל כך הרבה כסף, בתוספת ריבית, באמצעות סדרה של תשלומי תשלום.
"ברגע שאתה עומד בתנאי ההלוואה, אתה מחזיר את הכסף", הוא אומר. "למעשה חסכת את 500 הדולר, אך שילמת את הריבית בבנק על מנת שהבנק ידווח על התשלומים שלך ללשכות האשראי הגדולות כדרך לשפר את ציון האשראי שלך."
