אתה יודע שציון אשראי חזק יעזור לך להיכנס לביתך הבא. ליתר דיוק, אם אתה שוכר, בעלי הבית רוצים לראות ציון של לפחות 650 לפני שהם מתחילים לבקש פיקדונות וערבים נוספים. אם אתה לוקח משכנתא, ציון זה 760 ומעלה הוא מספר הקסם שיעניק לך את הריבית הטובה ביותר בהלוואת בית.
אבל קביעה ושמירה על ציון אשראי טוב אינה נחוצה רק לשמירה על קורת גג. הנה שמונה סיבות נוספות לכך שאולי תזדקק לאשראי טוב, החל מהקריירה שלך לחיי האהבה שלך:
אתה יודע שציון האשראי שלך משפיע על שיעורי ההלוואות. אך האם ידעת שזה יכול להשפיע גם על דמי המוצא בפועל? עמלת פתיחת ההלוואה היא הסכום שמלווים מחייבים אותך בגין משיכת האשראי שלך, חיתום ההלוואה שלך ומשימות שונות אחרות, מסביר יעקב דיין, מייסד שותף של פיננסים פלחברת הנהלת חשבונות ומיסים.
חשבונות שירות משולמים בדרך כלל בפיגור, מה שאומר שאתה מקבל את החשבון שלך לאחר שהשתמשת בשירות, מסביר לוגן אלק, רואה חשבון מוסמך המנהל את אתר הכספים. הכסף נעשה נכון.
לכן, במובן מסוים, חברות השירות מביאות לך הלוואות לזמן קצר והן רוצות לוודא שאתה ראוי לאשראי כדי שתחזיר לך אותן. אם אין לך ציון אשראי טוב, חברות שירות עשויות לדרוש ממך להפקיד פיקדון לפני שתקבע לך מים, גז, חשמל או אינטרנט, הוא מסביר.
אם אתה גר בהוואי, מסצ'וסטס או קליפורניה, קדימה ודלג על פרק זה מכיוון שאסור להשיג ניקוד ביטוח מבוסס אשראי במדינות אלה.
אולם, עבור כל האחרים, מבטחי רכב משתמשים במערכת ניקוד אשראי מיוחדת כדי לקבוע את שיעוריך, ובהתאם דוחות צרכנים, אין להם שום חובה חוקית להראות לך את התוצאות שלך. על פי ניתוח המותג לשנת 2015, נהגים בודדים עם ציונים טובים שילמו 68 עד 526 דולר יותר בשנה מאשר נהגים דומים עם הציון הגבוה ביותר, תלוי במדינות הבית שלהם. לדוגמה, עבור נהגים בודדים בקנזס, הפרה נעה אחת תגדיל את הפרמיה שלהם ב -122 דולר לשנה, בממוצע. אבל ציון שנחשב פשוט טוב, לא נהדר, יתמודד עם תוספת של 233 דולר לפרמיה, אפילו עם רשומות נהיגה מושלמות. ציוני אשראי גרועים עשויים להוסיף פרמיות בממוצע 1,301 דולר.
חברות ביטוח רכב מצביעות על מחקר משנת 2003 אוניברסיטת טקסס שמצא שלאנשים עם ציוני אשראי נמוכים היו יותר הפסדים בביטוח רכב ותשלומי תביעות גבוהים יותר. כדי לדעת כמה ציון האשראי שלך יכול להשפיע על שיעורי הביטוח שלך, בדוק את מחלקת הביטוח של המדינה שלך.
אנשים רבים מופתעים לגלות שהם זקוקים לאשראי טוב כדי לפתוח או להקים עסק משלהם, אומר פרייאנקה פרקש, מומחה אשראי עם פונדרה, שוק פתרונות פיננסיים לעסקים קטנים.
"במיוחד כאשר יזם מתחיל לראשונה, למלווים ומשקיעים אין שום רישום של העסק לסמוך עליו", אומר פרקש. "האינדיקטורים הכספיים היחידים להצלחה שיש להם הם היסטוריית האשראי שלך, הבעלים."
כדי לזכות בהלוואות עסקיות עם הריבית הנמוכה ביותר, עדיף לקבל ציון אשראי של לפחות 650, היא אומרת. ציוני אשראי נמוכים יותר פירושו שעשוי להיות זכאי להלוואה קטנה יותר או שתצטרך לבחור למלווה מקוון יקר יותר, על פי פרקש.
ציון אשראי ודוח טוב יכול להיות חשוב כשאתה מתמודד למשרה, במיוחד במקצועות בענף הבנקאות והפיננסים. אתה יכול להיות מופתע שכמעט מחצית מהמעסיקים מבצעים בדיקות רקע אשראי על מועמדים לעבודה, כך עולה מדו"ח של החברה לניהול משאבי אנוש. ה להגיש תלונה- שזה משנת 2012, אך הוא האחרון ביותר - אומר שהסיבות המובילות לבדיקות אשראי על מועמדים לעבודה היא הקטנה ומניעת גניבה ומעילה. הדו"ח אינו מגלה את הניקוד בו מחפשים המעסיקים, אולם 80 אחוז מהמעסיקים אומרים כי הם שכרו מועמד אשר דוח האשראי שלו כלל מידע שלילי - ולכן נעשים חריגים.
מדינות רבות מגבילות את בדיקות האשראי של המעסיקים, כולל קליפורניה, קולורדו, קונטיקט, דלאוור, הוואי, אילינוי, מרילנד, נבדה, אורגון, ורמונט וושינגטון, על פי הדגמות, ארגון למדיניות ציבורית. ערים, כולל ניו יורק ושיקגו, הגבילו גם את בדיקות האשראי.
משרות ממשלתיות רבות דורשות אישורי ביטחון. למעשה, לארבעה מיליון אמריקאים יש סוג כלשהו של סיווג ביטחוני, החל מסודי לסוד עליון. כחלק מתהליך בירור הרקע לכמה מהפניות הגבוהות יותר, מבקשים למלא את ההסכם טופס SF86, השואל שאלות על חשבונות כלשהם באוספים, חיובים, עיקולים וחשבונות שחולקו בעבר. הממשלה לא מפרסמת את ציון האשראי שהם דורשים מהפונים, אך שיקולים פיננסיים הם אלה סיבה ראשונה מבקשי אישור מסרבים.
הרעיון שמאחורי זה? מגורים מחוץ לאמצעים שלך יכולים להיתפס כסיכון לסחיטה. בשנה שעברה, הלשכה להגנת הכספים של הצרכן הודיע כי משרד ההגנה עוקב ללא הרף אחר מצבן הכספי של עובדי שירות אישורי אבטחה, כלומר שטרות שחולפו או שגיאות בדוחות אשראי עלולים לסכן את אישורי האישור הנדרשים למשרות.
אם אתה מתכנן לממן מכשיר חדש, צפה למשיכת אשראי רכה, אומר נישנק חנא, מנהל השיווק הראשי הבהירו את ההוןהמספק הלוואות לעסקים קטנים. (בדיקת אשראי רכה פירושה שהיא תופיע בדוח האשראי שלך, אך היא לא תשפיע על הציון שלך - רק פניות קשות משפיעות על הציון שלך). אם האשראי שלך ירוד, יתכן ויהיה צורך בחותם משותף, אומרת חנה.
ספקי טלפון סלולרי רבים ידרשו גם בדיקת אשראי אם תפתח חשבון חדש. לעתים קרובות הם יבקשו תשלום מקדמה נוסף אם יש לך אשראי לקוי. לפעמים זו משיכה רכה, ואחרים זה משיכה קשה, כך שאם אתה דואג כיצד זה ישפיע על האשראי שלך, שאל מה סוג השאילתה.
ולא, ספקי הטלפונים הסלולריים לא מפרסמים את הניקוד המדויק שהם מחפשים, אבל אם אתה חושב שזו בעיה, יש גם כמה חברות המציעות צ'ק ללא אשראי, תוכניות ששולמו מראש.
אחרון חביב, ציון אשראי יציב עשוי לעזור לך להיכנס למערכת יחסים מחויבת, אומר אשלי דול, אסטרטג אשראי עם CardRates, אתר השוואת כרטיסי אשראי. א מחקר חדש מאת Finder.com, אתר פיננסי, מצא כי שלושה מכל ארבעה אמריקאים מחשיבים כי חובות כרטיסי אשראי רבים מדי הם מפרים לעסקים רומנטיים. אחר מחקר של מועצת הפדרל ריזרב מצא כי ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר כאשר אתה מתחיל מערכת יחסים, כך סביר להניח שאתה יתפרק אחרי השנים הראשונות.
"כשאת מתחתנת עם מישהו, את מתחתנת עם הכספים שלהם, והממצאים מראים שרוב האנשים לא רוצים אחריות לחוב של אחר", אומר דול.