ראשית, כתב ויתור: עליכם, כמובן, לחיות את חייכם על ציר הזמן שלכם. אבל, אם היית סקרן לגבי התקופה החציונית של רוכשי הדירות, תמונת מצב מה- האיגוד הלאומי של מתווכים מגלה שזה 32. כדי לקבל ספציפיות סופר... ההכנסה הממוצעת למשק בית של קונה הדירה החציוני היא 75,000 $, בתיהם היו 1,640 רגל רבוע, והם הוציאו 190,000 $ על הנכס הראשון שלהם. (אם תג המחיר הזה נראה נמוך, שימו לב שרק 17 אחוז מרוכשי הדירות הראשונים שנרכשו באזורים עירוניים).
אך אם ברצונך להשתמש בגיל 32 כגיל יעד מחוספס כדי להפוך לבעלי בית, תוכל להתחיל לקחת כמה צעדים כלכליים להגיע לשם - לא משנה אם זה אומר לתכנן לקנות בית בעוד חצי שנה או שנה עשור.
ביקשנו ממומחים פיננסיים להעניק את העצות הטובות ביותר שלהם לסנכרון הכספים עם ציר הזמן של קניית הבית. להלן מהלכי הכסף שעליך לעשות אם אתה שואף להיות בעל בית.
זה זמן טוב להתחיל ללמוד את היסודות של קניית בית, אומר אלן מגנו, סגן נשיא ויועץ בכיר להלוואות למגורים ב- בנק החיסכון האמריקאי בהוואי. כשאתה טובל את בהונותיך בשוק הנדל"ן, קדימה השתתף בכמה בתים פתוחים ולמד על בקשות להלוואות, הוא מציע. זה יכול גם לעזור להניע אותך להפריש קרן "בית עתידי".
המצב הכלכלי של כולם שונה. בעוד שחלקם יוכלו להתחיל לחסוך עבור בית, אחרים עשויים להזדקק להלוואות הלוואות סטודנטים אלה ולתעדף יציאה מהחובות. אבל מכנה משותף אחד שחל על כולם? דאג במיוחד לאשראיך - מעכשיו ועד נסגר ואז גם אחרי זה. עכשיו זה זמן טוב להתחיל ליצור אשראי על ידי פתיחת כרטיס אשראי ופירעון היתרה מדי חודש, אומר ברנטני דגגט, מומחה להשכרה ב- Rentec Direct, אתר לענף ניהול נכסים. כמו כן, הישאר מעודף תשלומי הלוואת הסטודנטים, כך שהחמיצים אינם מביאים את אשראיך, היא אומרת.
ציון האשראי שלך ישחק תפקיד מרכזי ביכולת שלך לקנות בית, כך שאם עדיין לא - התחל להקדיש לו תשומת לב יתרה. "שמור ונהל את ציון האשראי שלך על ידי שימוש באשראי שלך באחריות, שילם את החשבונות שלך בזמן והימנע מתשלומים מאוחרים או שלא נפספסו", אומר מגנו. זכור, זה יכול לארוך עד שבע שנים פסקי דין שיימחק מדוח האשראי שלך.
בדרך זו אתה יכול לפקח על דוח האשראי שלך ולהיות מוכן לערער או לתקן כל התאמה שהאשראי שלך לוקח, אומר אנסלם קליארד, מומחה לסוכן קונים קורטני + צוות קורט נדל"ן ב- Compass.
הגיע הזמן להתחיל לנסח חברים לצוות הקנייה הביתי שלכם. מצא מנוסה סוכן נדל"ן או מתווך מי בקיא בשוק בו אתה רוצה לרכוש בית, מציע מגנו. כמו כן, לדבריו, חפש קצין הלוואות שיודע על תוכניות שיכולות להועיל לך, כולל תוכניות סיוע מקדמות מקומיות ותוכניות אחרות שיכולות להועיל לרוכשי בית בפעם הראשונה.
אם לא נשאר לך הרבה כסף בכל חודש להכנס לחיסכון, שקול לקחת המולה צדדית. (למעשה, זה דבר שאפשר אפילו לעשות חמש שנים מראש). "אינך צריך לוותר על הלילות והסופי שבוע למשרה חלקית", אומר מומחה למימון צרכנים אנדראה וורוך. אתה יכול להרוויח עד 1,000 דולר לחודש על ידי כלב היושב דרך אתרים כמו Rover.com או לבצע עבודות משונות שתמצא באתר TaskRabbit.com.
ציוני האשראי שלך ישפיעו לא רק על הריבית שלך, אלא גם על ביטוח המשכנתא שלך (PMI) אם תוריד פחות מעשרים אחוז, מסביר. רוברט א. טיייט, קצין הלוואות בכיר בקבוצת Allied Mortgage Group. משוך את האשראי שלך, אך אל תסתמך על דוחות אשראי של צד שלישי. במקום זאת, קבל את זה הרשמי ב שנתית אשראי—זה בחינם פעם בשנה וזה בודק שלוש לשכות עיקריות. באופן אידיאלי, אתה יכול להעלות את האשראי שלך עד 740, אומר טייט. עיין בפירוט בדו"ח, חפש כל דבר מגנאי, כגון תשלומים באיחור, גבולות, שעבודים או פסקי דין. היה לו פעם לקוח שהיה נגדה 17 חשבונות גבייה. יחד בילו כמה שעות בהתקשרויות לסוכנויות גבייה ושילמו את החשבונות. הציון שלה עלה מ- 533 ל- 659 בפרק זמן של חמישה חודשים.
"זה עשוי להשפיע לרעה על יחס החוב להכנסה ועל הסכום שתוכל ללוות עבור הבית שלך", הוא מסביר. אזהרה הוגנת: תשלום בסך 400 $ לרכב יכול להפחית את יכולת ההלוואות שלך ב- 73,500 $, דבר שעלול לגרום הבדל עצום באיזה סוג בית אתה יכול לקנות או בשכונות שאתה מסתכל עליה, טיייט אומר.
ההיגיון עשוי לומר לך לשלם חשבון כרטיס אשראי כדי לשפר את ציון האשראי שלך. אך יתכן שיהיה הגיוני יותר להשתמש בכספים שהסתכמתם בכדי לשלם מקדמה גדולה יותר או לסייע בעלויות הסגירה. אלה החלטות שהמלווה יכול לעזור לך לקבל, אומר טייט.
תהליך ההסמכה לפני כן הוא הצעד הראשון בקבלת הלוואת דירה. פגישה עם מלווה יכולה לעזור לך להבין לאילו אפשרויות הלוואה אתה זכאי, מסביר מגנו. השלב הבא הוא החמור יותר תהליך אישור מראש, וזה קורה כשאתה מתחיל לאסוף תיעוד פיננסי כמו חדלות שכר, החזרי מס ודוחות בנק.