במשך אלפי מילניום רבים, בעלי בתים נראים כמטרה בלתי ניתנת להשגה. ועם עליית מחירי הבתים, היסטוריית אשראי לקויה, חובות הלוואות לסטודנטים ושכר עומדים, יום סגירה מרגיש כל כך רחוק (אם בלתי אפשרי) עבור רבים. למרות שאולי לא תוכל לקנות בית היום, מחר או אפילו חמש שנים מעכשיו תוכלו להתחיל הרגלים שיגרמו להפוך לבעל בית להיראות פחות כמו חלום ויותר כמו מציאות.
דיברתי עם כמה מומחי נדל"ן וכספים לקבלת הטיפים המובילים שלהם להכנס למצב רוחו של בעל הבית. לאחר שתתחיל ליישם אסטרטגיות אלה, תהיה קרוב יותר ליום אחד מקום להתקשר אליו משלך.
בואו נהיה ברורים: אנו גם לא מציעים ששכירות גורמת לך להיות פחות מבוגר. זה רק שחלק מההרגלים האלה אינם מהנים במיוחד והם ידרשו מכם להתעלם מהיחס לשטן שעשוי להיות נעורים. תצטרך גם לחשוב קדימה. נשמע לך דבר די מבוגר, לא היית אומר?
יתכן שמדובר באין-מוח, אך הדבר חוזר על עצמו. ציון אשראי בריא הוא חובה בתהליך הקנייה של הבית, אומר טניה איסקוף פרידלנד, סוכן עם ורבורג נדל"ן בניו יורק. אחת הדרכים הטובות ביותר לשמור על ציון האשראי שלך היא פשוט לשלם את החשבונות שלך בזמן. למעשה החלק הגדול ביותר (35 אחוז) ממוצרי ה- FICO שלך - ציון האשראי ש- 90 אחוז ממלווים משתמשים - מגיע מ
היסטוריית תשלומי אשראי.הרגל נוסף שמשתלם כשאתה קונה בית הוא פשוט להקטין את החוב למינימום, אומר איסקוף פרידלנד. לפי Nerdwalletכאשר אתה פונה בבקשה למשכנתא, המלווה שלך יבחן בשני מספרים כדי למדוד את הרווחיות שנקראים יחסי החוב להכנסה החזיתית והקצה האחורי. הסכמי DTI הם כמה אתה משלם בחובות מדי חודש, מחולק לפי ההכנסה שלך לפני מס.
יחס ה- DTI הקדמי שלך, או יחס משק הבית, כולל את כל חיובי הדיור החודשיים שלך (למשל תשלום משכנתא צפוי, ארנונה, ביטוח, דמי HOA). עליך לשאוף לשמור על זה מתחת ל -28 אחוזים.
ה- DTI האחורי שלך הוא חיובי הדיור שלך בתוספת כל החובות החודשיים שלך (למשל תשלומי כרטיס אשראי חודשיים מינימליים, הלוואות רכב / סטודנט / אישיות). זהו ה- DTI שהוא בדרך כלל החשוב ביותר למלווים למשכנתאות, ומומלץ לשמור על מספר זה מתחת ל -36 אחוזים.
גם אם בעלי בתים אינם בעתיד הקרוב עבורך, יכול להיות מועיל לשמור על המספרים האלה בחשבון כשאתם מקבלים החלטות כספיות כמו השכרת דירה חדשה, פתיחת כרטיס אשראי חדש או קנייה של דירה חדשה אוטו. ואם החלטתם יום אחד להחליט להגיש בקשה למשכנתא, הרגל זה יסייע לכם למנוע את הצורך לבצע שינויים גדולים ברגע האחרון כדי להוריד את ה- DTI.
נדמה שנדל"ן תמיד דורש מקף מטורף כדי להסדיר את הניירת שלך. אבל הרגל טוב להיכנס אליו עכשיו הוא לשמור על כל הניירת החשובה שלך יחד קובץ מסומן בבירור. כשאתה פונה למשכנתא תצטרך הרבה מסמכים רשמיים כמו החזרי מס, הצהרות תעסוקה ותיקי בנק, כך שאסוף אותם בהקדם האפשרי יסייע במניעת כאבי ראש.
ג'יימי הייברגר הריסוןעורך דין בחברת הייברגר ושות ', אומר שאם אתה חושב ששותף או דירת דיור בעתיד שלך, קובץ זה יעזור במיוחד לבוא זמן הגשת בקשה ללוח, כאשר סביר להניח שתזדקק לכל זה - בתוספת מכתבי עיון מהמעסיק, בעל הבית והחברים ו משפחה. אפילו אם מוקדם להגיע עם המסמכים המתוזמנים יותר, זה יכול להיות רעיון טוב להתחיל לחקור את הדרישות ולרכב את השמות והמספרים. ככה, אתה יכול פשוט להושיט יד כשמגיע הזמן.
אם בסופו של דבר תחליט לקנות בית, סביר להניח שתגבה פוליסת ביטוח למשכנתא ובעלי בתים. הייברגר הריסון ממליץ לפנות כעת לשני המתווכים למידע ראשוני.
מתווך ביטוח יכול לעזור לך להבין מה נחוץ כדי להיות זכאי לפוליסת ביטוח בעלי בתים. ומתווך משכנתא יכול לעזור לך לקבוע איזה סוג מקדמה אתה זקוק וכמה באגרסיביות תוכל לחסוך, אומר ג'ון הולוויי, מייסד שותף של NoExam.com, תיווך ביטוח דיגיטלי.
"ברגע שאתה יודע כמה כסף אתה יכול לחסוך בכל חודש, יהיה לך מושג טוב מתי תהיה לך אפשרות לרכוש בית," הוא אומר.
אם כבר מדברים על תכנון לעתיד: הייברגר הריסון אומר שרוב הבנקים המסחריים דורשים שנתיים באותה עבודה עבור הלוואת משכנתא. אם אתם מתכננים שינוי בעבודה או בקריירה בעתיד הקרוב, דעו כיצד הדבר עשוי להשפיע על אפשרויות המשכנתא שלכם.
כשאתה חוסך לקנות בית, קופה לא עשויה לחתוך אותו. במקום זאת, איסקוף פרידלנד מציע לכם שהכסף שלכם יעבוד עבורכם על ידי הצבת חלק מכל צ’ק המשכורת בחשבון חיסכון נושא ריבית. עבוד עם הבנק שלך או עם גורם פיננסי אחר כדי להבין איזה אחוז עובד בשבילך.
אם אתה מאוים על ידי שוק המניות, היא מעודדת רוכשי בתים פוטנציאליים לבדוק זאת אפליקציות כמו בלוטים, שמפשט את ההשקעה למתחילים.
"שילוב דברים כאלה בחיי היומיום שלך יעזור לך לחסוך כסף מהר יותר לרכישת הבית שלך," היא אומרת.
