זה לא נדיר להתחיל לבזבז נפשית את החזר המס שלך ברגע שאתה מגלה שאתה מקבל כזה (שלי כבר מיועד למרזבי גשם חדשים). זה נכון כפליים אם חלמת לקנות בית חדש.
זרם מזומנים פתאומי אולי נראה כמו בדיוק מה שאתה צריך בכדי להפוך את חלומותיך על בעלות בתים למציאות, אך האם השימוש בהחזר שלך כמקדמה על בית חדש הוא באמת הרעיון הטוב ביותר?
הרבה אנשים משתמשים בהחזר המס שלהם כ"חשבון חיסכון בכפייה ", או כדרך לחסוך כסף מבלי שהם באמת צריכים לשים כמה בצד בכל חודש. אם זה נשמע כמוך, סביר להניח שעונת המס היא הפעם היחידה שתמצא את עצמך במצב כלכלי ליצור (או לגדל) קרן חירום, או לשלם חובות גדולים.
שני הדברים שקימברלי פאלמר, מומחית למימון אישי ב- NerdWallet, אומרת שאתה בהחלט צריך לעשות לפני שתתחיל לחשוב לקנות בית חדש? "עדיפות עליונה צריכה להיות פירעון חוב יקר, הכולל חוב בכרטיסי אשראי, מכיוון שהוא בדרך כלל נושא ריבית של 17 אחוזים ומעלה," היא אומרת. באופן דומה, היא מציעה לוודא שיש לך מספיק כסף חסוך מראש כדי לכסות את ההוצאות המשוערות בין שלושה עד שישה חודשים. בעלות על בית היא יקרה - ומלאה בעלויות הפתעה.
המקדמה היא רק אחת מהן העלויות הרבות אתה תיתקל ברגע שאתה הופך להיות בעל בית. בשלב מסוים, בהכרח תצטרך לפגוע כסף בגין דברים כמו תיקונים לא צפויים ותחזוקה כללית (כמו החלפת מרזבי הגשם שלך). "אם הבית שלך פתאום מפתח דליפה, או עץ נופל על הגג, אתה רוצה להיות בטוח שאתה יכול לכסות את העלויות האלה מבלי לפנות לחובות כרטיסי אשראי," אומר פאלמר.
זה אולי מפתה להתמודד עם שלטי דולר עם יציבות, אבל בריאן וולש, מתכנן פיננסי מוסמך ו- SoFiמנהל התכנון הכספי אומר שזו טעות שעלולה לעלות לך. "ראיתי אנשים רואים איזון גדול בחשבון הבדיקה שלהם לאחר החזר מס ומוציאים אותו בצורה אימפולסיבית," הוא אומר. "אנשים רבים לא מקשרים בין קניית בית לרכישת דחף, אך זה יכול לקרות." וולש אומר שקונים פוטנציאליים צריכים לשאול את עצמם בין אם הם באמת יכולים להרשות לעצמם את ההוצאות החדשות שלהם (כמו מיסים, ביטוח ותשלום משכנתא חדש וחזק) ברגע שההחזר המס היה בילה. ואם הם יכולים, עליהם לאשר שהם עדיין יוכלו לעשות דברים כמו להוסיף לקופת החירום שלהם או לחסוך לפרישה.
אם אינך יכול לעשות זאת, אולי תרצה להכניס את ההחזר השנה לחשבון חיסכון ולשקול את תשומת ליבך לתמורה לשנה הבאה.
