מכיוון שנגיף הנגיף הרופאי נכה את הכלכלה ומעורר פיטורים המוניים, אנשים רבים חוששים כיצד ישלמו את המשכנתא שלהם או יכסו את שכר הדירה שלהם בחודשים הקרובים.
למעשה, יותר אמריקאים חוששים מהוצאות בלתי צפויות (79 אחוז) ומשלמו את החשבונות שלהם (68 אחוז) מאשר לתפוס את COVID-19 (63 אחוז), לפי סקר מתוך 1,200 איש שנערך על ידי האתר למימון אישי FinanceBuzz. כשנשאלו לדאוג לדאגתם העיקרית אמרו האמריקנים כי מדובר בפיצול שווה בין דאגות בריאות (50 אחוז) וכלכליות (50 אחוז).
מה עליכם לעשות אם אתם מתקשים להחזיק גג מעל הראש? תלוי באיזה סוג משכנתא יש לך או היכן במדינה שאתה שוכר, אפשרויות ההקלה שלך יכולות להיות שונות מאוד.
"הדבר הראשון שעליך לעשות אם אתה מתקשה לשלם את שכר הדירה או את תשלום המשכנתא הוא להתקשר למשכיר או נותן משכנתא ברגע שתוכל ", אומר מאט פרנקל, מתכנן פיננסי וכותב מוסמך באתר הכספים האישיים העלייה. “פינוי נרחב ועיקולים לא טובים לאף אחד, ורוב המלווים הגדולים כבר פרסמו הצהרות שהתחייבו לעבוד עם כל לווה שמתקשה לשלם. "
חשוב להתחיל שיחה עם מי אתה משלם חשבונות, במקום פשוט להפסיק את התשלומים לגמרי. החמצת תשלום משכנתא מבלי לדחות אותו רשמית, למשל, עלולה לפגוע בניקוד האשראי שלך ולגרום להלוואה להיכנס לברירת מחדל.
הממשלה הפדרלית הודיעה על כוונתה לעשות זאת עצירת עיקולים, אך זה חל רק על הלוואות המגובות על ידי פאני מיי ופרדי מק או מינהל השיכון הפדרלי, או FHA. החדשות הטובות הן שבעלי בתים רבים נופלים בקטגוריה זו, שכן ענקיות ההלוואות פרדי ופני מבטיחות כמעט 50 אחוז מהמשכנתא, וה- FHA מבטחת כיום תוספת תשלום 8 מיליון משכנתא למשפחה אחת.
בעלי בתים העומדים בפני לחץ כלכלי צריכים לפנות למלווים שלהם לדון באפשרויות שיכולות לכלול סובלנות, אפשרות לקשיים המאפשרת לך לבצע תשלומים נמוכים יותר. חשוב לציין כי סובלנות בדרך כלל מתייחסת לריבית נוספת מכיוון שאתה מאריך את ההלוואה.
מרבית המלווים והמשרתים מציעים אפשרויות נדיבות בכל הקשור לדחיית תשלומי המשכנתא במהלך מגיפת COVID-19, אומר פרנקל. אבל אתה כן צריך לבקש אותם; זה לא משהו שקורה אוטומטית.
"אם אתה זקוק להקלה במשכנתא שלך, אל תחכה עד שיגיע תאריך היעד שלך—הרם את הטלפון והתקשר למשרת המשכנתא, שהיא החברה שאליה אתה שולח את התשלום שלך מייד ", אומר פרנקל. "המלווה שלך אמור להיות מסוגל להציע לך אישור בכתב כי התשלום שלך נדחה למעשה."
תשלום משכנתא נדחה מאפשר לך לדלג על התשלומים שנקבעו למשך זמן מסוים, אך אתה עדיין אחראי להחזרם, אומר פרנקל. ברוב המקרים, כל תשלומי דמי המשכנתא הנדחים במהלך מגיפת COVID-19 יתווספו בסוף ההלוואה. לדוגמה, אם אמורה להיות משולמת ההלוואה שלך בינואר 2025 ותדחה את שני תשלומי המשכנתא הבאים שלך, תאריך הפירעון שלך יימתח למארס של אותה שנה, הוא מסביר.
גם אם אתה דוחה תשלום או שניים, אתה אמור להיות בסדר כשמדובר בביטוח מיסים ובעלי בתים, אומר פרנקל.
"המלווים דורשים מכם לשמור על רמה מסוימת של כרית בחשבון הפקודה שלך, כך שאפילו עם מספר תשלומים נדחים, צריך שיהיה מספיק כסף כדי לשלם את ההוצאות האלה," הוא אומר. "עם זאת, הדבר יכול לגרום למאגרי ההפקדה שלך לרדת מתחת למינימום של המלווה, וזה ככל הנראה תביא בעתיד לתשלום הפקד חודשי מעט גבוה יותר בהתחשב בסכום מחסור. "
בשורה התחתונה? ככל שתוכלו לבצע את השיחה מוקדם יותר, כך ייטב, מכיוון ששרתים יתמודדו עם מבול שיחות בימים הקרובים.
"זהו מצב שהולך במהירות והרבה חברות עדיין מבינות מה תהיה המדיניות שלהן להיות, ומדיניות זו עשויה להשתנות ככל שהמצב יתפתח ", אומר אדריאן נזרי, המנכ"ל ומייסד אשראי סומסום, אתר למימון אישי.
לדוגמה, הלוואות בעלות הברית הודיעה כי לקוחותיה יוכלו לדחות את התשלומים שלהם עד 120 יום ללא כל השפעה עליהם ציוני אשראי ואין עמלות מאוחרות על התשלומים המגיעים לתקופה זו (אם כי הריבית עדיין תצטבר). בנק אמריקה אמרה שהיא תעבוד עם לקוחותיה על בסיס "כל מקרה לגופו" אם הם רוצים לדחות תשלומים, והמלווה השתהה עיקולים.
בינתיים, שוכרים מתמודדים עם מצב קשה עוד יותר. הם מנווטים טלאים של חוקים שונים מכיוון שמורטוריום פינוי משתנים בין קווי עיר ומדינה. במקרים רבים, על בעלי הקרקע הבודדים להיות מוכנים לבצע הסדרי תשלום עבור מי שפטר או פסק שעותיהם.
כמה ערים כמו ניו יורק, סיאטל וסן פרנסיסקו חוקקו א הגבלה זמנית על פינוי. בלוס אנג'לס הוציא ראש העירייה א מורטוריום זמני לפינויים, ולדיירים יש עד שישה חודשים להחזיר שכר דירה אחורי המגיע, אף שמועצת העיר רשאית להאריך את תקופת ההחזר.
שוב, יתכן שחלק מהשוכרים יוכלו לתכנן תוכנית עם בעלי הבית שלהם להדבק בשכר דירה, כמו לדלג על תשלום של חודש ולהפיץ את היתרה במהלך ששת התשלומים הבאים. עם זאת, הסדר תשלומים עלול לגרום ללחץ פיננסי במורד המקלטים מקום שאיבד את מקום עבודתם ונאבק למצוא עבודה זמנית במופע מופרז כלכלה.
סביר להניח שלא כל בעלי הבית יהיו מוכנים כל כך לזכות בתשלומים, מה גם שהם צריכים לשלם את החשבונות שלהם, שיכולים לכלול משכנתא בנכס שאתה מחכיר.
תנופה ארצית מסוימת הולכת ומתבצעת להשכרה בהקפאה בתוך המגיפה, מכיוון שגם אם פינוקים מושהים, כתוצאה מתשלומי שכר דירה בחזרה בכמה חודשים תעמיד מאמץ כלכלי על אנשים רבים שנגמרו להם עבודה.
בניו יורק, סנ. מייקל ג'יאנאריס, הוא מציע השעיית 90 יום להשכרה לאלה שתפקידיהם הושפעו על ידי COVID-19. בלוס אנג'לס, א עתירה בקשת מורטוריום לגביית תשלומי שכר דירה או משכנתא קיבלה יותר מ- 143,000 חתימות. ובשיקגו יש 25 קבוצות קהילתיות חתם על מכתב מבקש הקפאת משכנתא ושכר דירה.
נציג אלכסנדריה אוקסיו-קורטז השבוע צייץ: "השעיות פינוי, עיקול וכיבוי טובים, אבל הם כמעט לא מספיק קרובים. אנשים לא רוצים להיות במצב בו הרגע בו יוסרו הפקודות יהיה מרשל בפתח שלהם. הם עדיין מרגישים כאילו שכר דירה נדרש אלא אם כן נקרא מורטוריום לתשלום. "
כדי לעזור לתמוך בשוכרים שעשויים להיות מחוץ לעבודה, המועצה הלאומית לדיור רב-משפחתי פרסמה הודעה עידוד ענף הדירות להתרחשויות במשך 90 יום למי שיכול להראות שהם הושפעו כלכלית ממגפת COVID-19. ההצהרה מבקשת גם כי ענף הדירות ימנע מעליית שכר דירה למשך 90 יום, ליצור תכניות תשלום עבור תושבים שאינם יכולים לשלם את שכר הדירה שלהם בגלל ההתפרצות, ומוותרים על שכר טרחה מאוחר עבור הנפגעים שוכרים.
נשיא המועצה, דאג ביבי, אמר בהצהרה כי "המשבר הזה בוחן את כולנו - כל ענף, כל משפחה". "אף אחד לא צריך לאבד את הגג מעל ראשו במהלך מגיפה."
הקונגרס פועל להעביר חבילת גירוי כלכלית בסך 2 טריליון דולר שעשויה לקבל 1,200 דולר צ'קים לרוב האמריקנים, אך אין זה סביר כי הכסף יהיה ביד לפני 1 באפריל, או כאשר מועדי התשלום לתשלום שכר דירה או משכנתא יתגלגלו.
בעוד שהשכירות והקפאת המשכנתא עשויים להיות תרחיש הטוב ביותר עבור רבים, עם תוכנית להחזר גיבוי במקום במקרה שלעולם לא יקרה, או שאתה לא מכוסה על ידי זה, עשוי להקל על חלק מהכספים שלך חרדה.
כמובן שמדובר במצב חסר תקדים וייתכן שאתה מתמודד עם שלל אלמונים: מתי העבודה שלך תתחדש? האם אתה זכאי לאבטלה? האם החברה שלך תישאר בעסק? האם תזדקק לחדר נוסף בתקציב שלך בעלויות רפואיות?
כשאתה מכניס את כל נקודות אי הוודאות האלה שיכולות להשפיע על מראה התקציב שלך בשלושה חודשים, או שישה חודשים, או אפילו בהמשך הקו, זה יכול להרגיש מרתיע להגיע להחזר תכנית. עם זאת, יצירת תוכנית כזו - בין אם זה הסובלנות שמפזרת תשלומים עברייניים לאורך חודשים או תוכנית תשלום שאתה מבצע בנפרד עם בעל הבית שלך - יכול להפיג חלק מהמתח שנגרם כתוצאה מהשקעה של סכום חד פעמי גדול כדי להחזיר את המשכנתא שלך או לכסות שווי של חודשים השכרה.
