נקדח לך לראש שבעלות על בתים היא החלום האמריקאי, נכון? מובן, קניית בית מחויב כאחד מאבני הדרך החשובות בחיים. אבל מה שנראה שלעולם לא עולה הוא שזו לא ההחלטה הנכונה עבור כולם. בעוד שחלק מהאמריקאים לא היו חולמים עליו לֹא בעלות על בית, לאחרונה סקר בנקאות גילו כי 44 אחוזים מבעלי הבתים - ו -63 אחוזים מבעלי הבתים אלפי השנים - אכן מתחרטים על רכישת הבית שלהם.
בית יהיה ככל הנראה הרכישה הגדולה ביותר שתעשו אי פעם - והיא תשפיע בצורה דרסטית על אורח חייכם. לכן FOMO, או ניסיון לעמוד בקצב הג'ונס, לא אמור להיות גורם מכריע בהחלטה שלך. גם אם כל החברים שלך הם בעלי בתים, זה לא אומר שזו הבחירה הנכונה עבורך. (רמזו להוריכם לשאול, "אם כולם יקפצו מגשר, האם הייתם קופצים גם כן?)
עם זאת, אתה לא צריך לרכוש בית ולחשוב שהוא יפתור בעיות שיכולות לעקוב אחריך בכל מקום שאתה גר. נניח שאתה שונא עשן סיגריות, למשל, ובכל דירה ששכרת אי פעם, היה מעשן גר בסמוך. זה אולי נראה כאילו רכישת בית תהיה הכרטיס להפסקת עשן מחלחל דרך הקירות. אבל מה קורה אם אתה קונה בית ובסופו של דבר ליד משפחת מעשנים? החלף עישון במוזיקה רועשת או כל דבר אחר שמשגע אותך - רק דע שקניית בית לא תמיד תגרום לבעיות שכנות להיעלם.
ציון האשראי שלך יכול להיות גורם מרכזי בהחלטת רכישת הבית שלך - וציון אשראי טוב עושה עולם של הבדל. "ציון אשראי נמוך יותר עשוי להשפיע על הריבית שלך ואפילו על היכולת שלך להבטיח הלוואת דירה בכלל", מזהיר בוני היטציג, מתווך בפאלם ביץ ', פלורידה. "מצד שני, ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, כך שיעורי הריבית ותנאי המשכנתא לביתך החדש יהיו טובים יותר."
גורם אחד שקובע את ציון האשראי שלך? חוֹב. Heatzig ממליצה, למשל, לשלם את החוב בכרטיסי אשראי עוד לפני שתנסה להתחיל בתהליך הלוואת המשכנתא. "משוך עותק של דוח האשראי שלך ודע איפה אתה עומד", היא אומרת.
תלוי בשוק הנדל"ן בו אתה גר - ובריאותך הכלכלית - אולי עדיף להמשיך לשכור במקום לקנות בית. אבל ברוב השווקים מחוץ לאזורי המטרופולין הגדולים, הקנייה זולה יותר ומאפשרת לך להתחיל לבנות עושר.
בברידג'המפטון, נ.י., למשל, סוכן נדל"ן שרה בוראק מסבירה כי בשוק שלה, בהחלט זול יותר לקנות מאשר לשכור. "בסוף חוזה השכירות שלך, אתה פשוט אורז ועוזב; אין לך הון עצמי מעורב, "היא מסבירה. "ברכישה הנכס הופך להיות נכס, ובמועד מאוחר יותר תוכל למנף אותו."
בוראק גם קורא לקונים פוטנציאליים לנצל את הריבית הנמוכה ההיסטורית השנה. "רוכש הדירות הממוצע יכול לרכוש בריבית של 3 אחוזים עכשיו, כך שעם הזמן אתה נעול בשיעור זה, ואילו שכר הדירה ממשיך לגדול. " והיא אומרת, אפילו בארנונה, העלות הכוללת בדרך כלל נמוכה משכר הדירה במחיר דומה מֶרחָב. (אך אל תשכח שציון האשראי שלך עשוי לקבוע את שיעור הריבית המסוים שלך).
שאלה טובה יותר היא: כמה בית אתה יכול בנוחות לְהַרְשׁוֹת לְעַצמוֹ? המלווה המשכנתא שלך יקרוס את המספרים כדי להודיע לך הרבה שאתה יכול להרשות לעצמך טכנית. "כמה שאתה מרגיש בנוח כתשלום חודשי לא אומר אותו הדבר כמה אתה כשיר לקנות", מסביר קימברלי מאן, ראש צוות ב- TAMP בתים ברסין, ויס.
Heatzig מסכים ואומר שאתה יכול לצפות שהוצאות התפעול שלך יהיו בערך 40 אחוז מתשלום המשכנתא החודשי שלך. "הוצאות נוספות קלות לשכחה אלה כוללות מיסים, ביטוח נכס ותחזוקת הנכס: עלויות תפעול שאחרת לא היית צריך לשלם אם אתה שוכר", היא אומרת. כדי לברר אם אתה יכול להתמודד עם זה, Heatzig ממליצה לשמור 40 אחוז נוספים מתשלום שכר הדירה שלך בחשבון חיסכון בכל חודש. אם אתה יכול לעשות זאת במשך מספר חודשים מבלי להיאבק, ייתכן שאתה מוכן לרכוש בית.
ישנם כמה גורמים נוספים שכדאי לקחת בחשבון. לדוגמא, אם אתה אוהב לנסוע (ואתה לא רוצה לוותר על פעילות זו) מאן ממליץ לבזבז לא יותר מ -30 אחוז מההכנסה שלך על בית. "עם זאת, אם התשוקות שלך הן גינון או שיפוץ או קישוט או כל תחביב שנעשה מבית, אז אתה אולי תרצה לבזבז אחוז גבוה יותר מההכנסה שלך על הבית, כי זה יהיה חלק גדול יותר מחייך, "היא אומר.
הנה עוד משהו שצריך לקחת בחשבון: מה אתה מתכנן לעשות עם הבית אם אי פעם תחליט לעבור? "בחירת הנכס הנכון שישמש גם נכס להשקעה בהמשך הדרך היא חשובה", אומר בורק. אתה רוצה בית שיעריך ערך, והיא ממליצה לעבוד עם סוכן שיוכל לעזור לך להבין את המגמות הנוכחיות בשוק.
גלה כמה עבודה אתה רוצה להשקיע בבית. "יש אנשים שרוצים להביא מברשת שיניים ולעבור ישר פנימה, ואילו לאחרים יש קצת זמן להישאר במקום אחר בזמן שהקבלנים עובדים", מסביר בורק. "אנו שומעים בימינו שקונים נוטים לעבר בתים ששופצו לאחרונה - האם זה דבר שחשוב לך?" אם הבית שאתה מסתכל עליו אין את המספר הרצוי של חדרי אמבטיה, היא אומרת, תצטרך להחליט אם עלות הוספת חדר הרחצה תהיה זולה יותר מאשר בחירה אחרת בית. לפעמים אתה יכול להשיג עסקה עם מקבע עליון, אבל יש לו פוטנציאל להפוך לבור כסף.
"האם החוויה של סביבה אורבנית אטרקטיבית יותר מסביבה פרברית?" שואל דסטין, פלורידה ג'ונתן ספירס, מייסד קבוצת ספירס עם נדל"ן בינלאומי של Scenic Sotheby.
האם תעדיף להיות קרוב מספיק כדי ללכת לחנויות ומסעדות? מצד שני, אם אתם עוברים לפרברים, האם התחבורה תהיה בעיה? "אני חושב שניסיון הוא גורם מרכזי מדוע אנשים רוכשים בתים, ודואגים לחשוב מה זה אומר עבורכם כפרט ועבור משפחתכם זה דבר שאנו שוכחים לעתים קרובות; במיוחד בשוק מגיפה ", אומר ספירס.
אם אתה מתכנן לעבור בעוד כמה שנים, כמה מומחים יגידו שזה כנראה לא הזמן הנכון לקנות. מסיבה אחת, אתה יכול בסופו של דבר קנייה ומכירה של בית בו זמנית. עם זאת, מאן לא מסכים. "אני מאמין שבהקדם האפשרי, כל אחד צריך לעלות על סולם הנכסים, אבל מה שהם קונים תלוי מאוד ביעדים שלהם."
לדוגמא, אם אתה רוצה להתיישב ואתה מחפש פרטיות רבה יותר, היא ממליצה על בית חד-משפחתי. "עם זאת, אם אתה יותר נייד ורוצה להתחיל לבנות עושר לעתיד, אבל לא אכפת לך בסגנון דירה לחיות, אז כדאי שתשקול לקנות בית דו משפחתי. " זה אולי נשמע מסובך, אבל היא אומרת שזה באמת לֹא. "זה יאפשר לך לבנות הון עצמי עם יחידת השכרה ואם אתה רוצה לעבור, אתה יכול פשוט לשכור את שתי היחידות - וגם אם תשכור חברת ניהול, אתה עדיין שם כסף בכיס שלך."
טרי וויליאמס
תוֹרֵם
לטרי וויליאמס יש תיק נרחב הכולל קווים נלווים ב- The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo, ועוד כמה לקוחות שאתה כנראה שמעתי על. יש לה תואר ראשון באנגלית מאוניברסיטת אלבמה בברמינגהם.