הכסף צפוף לכולם כרגע, אבל כמעט 20 מיליון אמריקאים כרגע גובה אבטלה, המצב קשה. אנשים מתקשים להרשות לעצמם צרכים בסיסיים ודיור. בזמן שיעורי הריבית הם בשפל שיא, לא כולם יכולים לנצל אותם ולממן מחדש את דרכם לתשלום חודשי נמוך יותר.
זה לא אומר שאין אפשרויות להורדת תשלום המשכנתא החודשי שלך. הנה, שני מומחים למימון מסבירים כיצד לעשות זאת.
באופן כללי, המלווים צריכים לאמת את ההכנסה שלך לפני שהם יכולים לזכות אותך במימון מחדש. עם זאת, אם המשכנתא הנוכחית שלך היא באמצעות תוכנית המגובה על ידי הממשלה (כמו משכנתא VA או FHA) יכול להיות חריג לכלל זה: מימון מחדש. "עם מימון מימון יעיל, המלווה אינו מאמת הכנסה או עבודה", מסביר אנדי טיילור, GM אשראי קרמה בית. "עם זאת, כדי להיות זכאי, הלווה יצטרך היסטוריה של תשלומי משכנתא בזמן."
אתה יכול לשאול את המלווה שלך לגבי שינוי הלוואה - האפשרויות כוללות שינויים כמו הפחתת ריבית (שעשויה לאפשר לך לנצל השיעורים הנמוכים כיום) או הארכת תקופת ההחזר שלך (שמאריכה את תקופת ההחזר שלך) - כדי לשנות את תנאי הקיים שלך משכנתא.
"בניגוד למימון מחדש, שינוי הלוואה משנה את תנאי ההלוואה הנוכחית שלך על ידי הורדה אפשרית תשלומי המשכנתא החודשיים שלך, אך [עשויים] לעלות לך יותר לאורך כל ההלוואה, "טיילור אומר.
החסרונות האפשריים לא עוצרים שם. לדברי טיילור, שינוי יכול להשפיע לרעה על האשראי שלך. "חיוני שתדבר עם המלווה שלך כיצד הם ידווחו על הלשכות על השינוי הזה", הוא אומר. "אם הם מתכננים לדווח על שינוי ההלוואה שלך, בדיקת תוכנית סובלנות היא ככל הנראה הבחירה הטובה יותר מבחינת הגנה על האשראי שלך."
על פי חוק ה- CARES, לווים עם משכנתא בגיבוי ממשלתי יכולים לבקש דחיית משכנתא עד שנה. "למרות שלווים עם משכנתאות בבעלות פרטית אינם מכוסים במסגרת חוק ה- CARES, רוב המלווים מציעים סובלנות למשך שישה חודשים עד שנה, בדרך כלל בתקופות של מספר חודשים שתנהל משא ומתן ישירות עם המלווה, " טיילור אומר. "כשנכנסים לסובלנות, דאג ליצור קשר עם המלווה שלך לפני שאתה מפסיק לשלם תשלומים, מכיוון שסובלנות איננה אוֹטוֹמָטִי." תשלום שהוחמצה יכול לפעמים לפסול אותך בגלל סובלנות, אז אל תפסיק לבצע תשלומים עד שדיברת עם שלך מַשׁאִיל. בעוד סובלנות משכנתא לא להשפיע ישירות על ציון האשראי שלךהעובדה שחשבונך הוסכם בהסכם סובלנות תצוין בדוח האשראי שלך ועלולה להקשות על הזכאות למחזר מחדש בשנה הראשונה לאחר סיומו.
מימון מחדש של המשכנתא שלך עדיין יכול להיות אופציה כשאתה מובטל אם אתה יכול למצוא מישהו שיחתום איתך על הקו המקווקו, לדברי מוניקה רודריגז, יועצת פיננסית הדדי צפון-מערב. "מציאת חותם שותף, כמו הורה מועסק או בן / בת זוג, יכולה להגדיל את הסיכויים שלך לקבל אישור, מכיוון שחתום החתימה שלך משמש כרשת ביטחון למקרה שלא תוכל לבצע את התשלומים שלך", היא אומרת.
רק זכרו, מימון מחדש עדיין כרוך בעלות. "אם מימנת מחדש לאחרונה (כלומר, בשנה האחרונה, מכיוון שהריביות היו בירידה עוד לפני המגפה), אתה אולי תרצה לקרוס כמה מספרים כדי לשקול אם זה יהיה שווה את זה, מכיוון שמימון מחדש יכול לעלות למעלה מ -3,000 דולר, "רודריגז אומר. בנוסף, אם אתה מתכנן למכור בקרוב, הכסף שאתה חוסך בטווח הקצר לא יכול להסתכם הרבה בטווח הארוך.
לורן וולבנק
תוֹרֵם
לורן וולבנק היא סופרת עצמאית עם ניסיון של יותר מעשור בענף המשכנתאות. כתיבתה הופיעה גם ב- HuffPost, וושינגטון פוסט, מרתה סטיוארט ליווינג ועוד. כשהיא לא כותבת ניתן למצוא אותה מבלה עם משפחתה הגדלה באזור Lehigh Valley בפנסילבניה.