כששנת 2020 מסתיימת, זה זמן טוב להרהר בכמה דברים מהשנה הזו שגרמו לך להרגיש טוב, החל ממה שאולי עשית כדי להחזיר לאחרים. כמעט שלושה מכל ארבעה מבוגרים בארה"ב תרמו כסף לארגון צדקה בשנה האחרונה, על פי סקר גאלופ, ואם היית אחד מהם, תוכל לחסוך קצת כסף על המסים שלך - אם תגיע מוכן. בעוד שיש לך עד אפריל 2021 להגיש את המסים שלך, יש כמה דברים שאתה יכול להיפגש עכשיו כדי להפוך את המירוץ למועד האחרון ליום המס לניהול מעט יותר.
השלב הראשון הוא להחליט אם תפרט את הניכויים שלך או תדרוש את הניכוי הסטנדרטי על מיסי 2021 שלך, מה שאומר שתקטין את ההכנסה שלך על המסים בסכום קבוע אחד. (עבור משלמי מיסים יחידים זה 12,400 דולר.) אם תפרט את הניכויים שלך, לעומת זאת, תוסיף את כל ההוצאות הזכאות שתוכל לטעון להקטנת ההכנסה שלך על המסים שלך. בעיקרון, אם אתה חושב שההוצאות שלך במהלך השנה האחרונה מזכות אותך בניכוי של יותר מ -12,400 $, תרצה לפרט את הניכויים שלך.
בדרך כלל, אתה רוצה לתבוע את הניכוי המוזיל ביותר את חשבון המס שלך. ולפני שאתה מתחרפן מהצורך לעשות מתמטיקה, זה בעצם לא אמור להיות מושג זר: זה זו החלטה שהיית צריך לקבל כל שנה, אבל השנה, זה קצת יותר תבלין ב קבלת החלטות.
"בשל חוק ה- CARES שהועבר ב -27 במרץ, היו שינויים כיצד ניתן לנכות תרומות צדקה שנעשתה בשנת 2020 על החזרי המס שלך ", אמרה סידל הריסון, רואה חשבון בקליפורניה בקליפורניה, לדירה תרפיה. "לפני העברת חוק ה- CARES, בעיקרון, תרומות צדקה יועילו רק אם היית מפרט את הניכויים שלך בהחזר המס שלך."
מה המשמעות של העדכון מתקופת המגיפה עבורכם? אם אתה לוקח את הניכוי הסטנדרטי, אתה עדיין יכול להתחשב בתרומות שתרמת השנה בסכום של עד $ 300 עבור תרומות במזומן לארגונים מתאימים. (מזומן כאן פירושו כל דבר שהוציא כסף מחשבון הצ'ק או מהארנק שלך.) זה שינה דברים גם עבור אנשים שמפרטים את הניכויים שלהם. בעבר, היית יכול לנכות רק 60 אחוז מההכנסה שלך בעת תרומה לעמותות ציבוריות, אך עכשיו אתה יכול לנכות 100 אחוז. אז נניח שאתה מרוויח 100,000 דולר בשנה. בעבר היית יכול לתרום כסף רב ככל שרצית לעמותות ציבוריות, אך יכולת לנכות רק 60,000 דולר. בשנת 2020 תוכל לנכות 100,000 דולר על המסים שלך. ואם תרמת יותר מההכנסה השנתית הכוללת שלך, תרומות אלה ניתנות לניכוי המס העתידי שלך עד חמש שנים.
"במיוחד עם חוק ה- CARES וההשתתפות העצמית החדשה של 100 אחוזים בתרומות, זה יכול להפחית את הכנסותיך, אם אפשר, ולשלם מעט מאוד מיסים," אמר הריסון.
אם אינך בטוח אם אתה מתכוון לפרט את הניכוי שלך או לקחת את הניכוי הסטנדרטי, השאלה הקלה היא לשאול את עצמך היא כמה כסף אתה חושב שתוכל לנכות אם אתה מפרט. אם המספר הזה גדול מהניכוי הסטנדרטי של 12,400 דולר, ייתכן שתוכל לחסוך קצת כסף בפריטים! אם לא, סביר להניח שתחסוך זמן וכסף על ידי פשוט לקחת את הניכוי הסטנדרטי.
לכן, אם תרמתם פחות מ -300 דולר, ואין לכם הכנסה אחרת לניכוי, כמו הוצאות רפואיות או ריבית משכנתא ניכויים, בסופו של דבר תחסוך יותר כסף על ידי לקיחת הניכוי הסטנדרטי והוספת תרומת צדקה של 300 $ ניכוי.
אם נראה כי החלטה זו מעט קשה לנפות, התקשר לרואה חשבון! אף פעם לא מוקדם להסתדר עם איש מקצוע שיעזור לך במהלך עונת המס. כך או כך, אם תרמת תרומות צדקה בשנת 2020, תוכל להתחיל בראש בעבודה באמצעות אלה כעת.
לאחר שתכין את תוכנית המס שלך - כולל החלטה אם תפרט את הניכויים שלך או שתקבל את הניכוי הסטנדרטי, ותמצא מס רואה חשבון אם אתה חושב שזה הצעד הנכון עבורך - זה זמן מצוין להתחיל לחפש קבלות על תרומות שתרמת בעבר שָׁנָה. בין אם התרומות שלך היו גדולות ובין אם קטנות, הן בהחלט יכולות להוסיף.
המפתח להתכונן הוא לארגן את כל הקבלות שלך. רוב ארגוני העמותה ישלחו אליך דוא"ל המאשר את תרומתך, ואחרים עשויים לשלוח אותו באמצעות דואר חילזון, אך תרצה לאסוף את כולם יחד כדי שתוכל לספור את הסכום הכולל.
"הכניסו את הקבלות עבור הרשומות האישיות שלכם, הכינו תיקיה במחשב שלכם, אולי הכינו אקסל, או הכניסו את כל הקבלות לתיקיה במייל שלכם", המליץ הריסון. "בהחזרי המס שלך, אתה [בדרך כלל] לא צריך לצרף קבלות על התרומות שלך, אתה רק צריך לכתוב אותן עכשיו." אמנם לא תצטרך לספק רשימה מפורטת של התרומות האישיות שלך בהגשתך הראשית, כדאי לדעת את המספר המדויק ולהחזיק הכל במקום אחד אם תזדקק לו מאוחר יותר. כרגע הקבלות, הוסיף הריסון, "רק בשביל עצמך ונזכרת כמה תרמת לאורך כל השנה."
אסוף את הקבלות, בין אם הן פיזיות, צילומי מסך או קובצי PDF, באופן הגיוני בעיניך הרגלים ארגוניים אישיים - כל מה שהכי נעים לך איתו הוא מערכת שאתה צפוי להיצמד לה ל.
"חשוב לעקוב אחר כל הקבלות שלך, והארגונים שתרמת להם, וגם מבצעים בטוח שהארגונים שאנשים תורמים להם הם ארגונים כשירים למס הכנסה, ”הריסון אמר.
להבין את זה חשוב, מכיוון שאתה רוצה לכלול רק תרומות מתאימות לצד הוצאות חינוך הקשורות לעבודה, שימוש עסקי של הבית שלך ושלל דברים אחרים שאתה מוציא עליהם כסף במהלך השנה שניתן לחסר מהסך הכללי שלך הַכנָסָה. תביעת רכישות אלה כהוצאות יכולה להפחית את הכנסותיך החייבות במס, ובכך להפחית את חבות המס שלך, על פי הריסון.
"אז תגיד שאחוז המס המקורי שלך היה כמו 15 אחוז, אבל תרמת כל כך הרבה תרומות צדקה והתאמת כל כך הרבה מההכנסה ברוטו המותאמת שלך", אמרה. "זה מוריד את ההכנסה שלך בצורה כה משמעותית עד שהוא מוריד אותך למדרגת מס אחרת. עכשיו אתה משלם פחות מיסים. "
לאחר שאספת את כל הקבלות שלך למקום אחד ואישר שכולן ניתנות לניכוי, עכשיו זה הזמן להוסיף אותן! אם אתה לוקח את הניכוי הסטנדרטי, אתה יכול לנכות עד 300 דולר נוספים לתרומות; אם אתה מפרט את הניכוי שלך, אתה יכול פשוט לנכות את סך כל התרומות שתרמת.
אם אתם מתכננים להגיש את המסים בעצמכם, אתם מסודרים! אם החלטתם לעבוד עם רואה חשבון, הודיעו שביצעתם עבודה מבעוד מועד ושלחו את הסכום הכולל.
"הרבה מידע [מס] לא זמין לך עד פברואר," אמרה הריסון, אך היא ממליצה לך ליצור קשר עם מישהו שאתה סומך עליו כעת. כפי שציינה, רואי החשבון "ממלאים [ו] יש להם רק יכולת מסוימת, כך שמסדר מישהו עכשיו יהיה רעיון טוב. ואז בפברואר, כשאתה מקבל את כל הטפסים שלך, וכל המידע הזה מוכן לשימוש, אתה יכול פשוט לשלוח אותו לרואה החשבון שלך כדי להכין את החזר המס שלך. "
שנת 2020 עדיין לא הסתיימה, ואם אתה מחפש לקנות מתנות לחג, שקול לתרום לעמותה על שם מישהו - אין כמו מתנה שמחזירה. זה גם מועיל גם עבורכם: תרומות שניתנו על שם מישהו אחר ניתנות בניכוי המס עבור מי שתרם, ולא עבור מי שהעניקו לו.
"בזמנים כרגע, אני חושב ש [מתנה תרומה] היא דרך נהדרת להחזיר לקהילה ולעשות זאת גם בשם מישהו אחר", אמר הריסון. "זה יהיה מועיל עבורם [מס] וארגון שעומד לחולל שינוי."
