לא הייתי גאה בזה. למעשה, זה רדף אותי. ומצאתי נחמה קטנה בעובדה שמשק הבית האמריקני הממוצע מחזיק גם בכמה אלפי דולרים בחובות כרטיסי אשראי: על פי סקר של NerdWallet נערך בספטמבר. 2020, המספר הוא 7,027 דולר למשק בית, או מעל 416 מיליארד דולר בפריסה ארצית.
לגייס את חוב כרטיסי האשראי שלי לא היה תהליך בן לילה, וידעתי שתשלומו לא יקרה כהרף עין, כמו: כמו שצברתי לאט יתרה אחרי יתרה. החל בקולג ', אצטרך להיות חרוץ לשלם את זה לאורך זמן. ומבחינתי המסע הזה התחיל בצעד פשוט: הייתי צריך להיות כנה באכזריות עם עצמי לגבי כמה כסף באמת נכנס לי.
במילים אחרות, הייתי צריך להסתכל טוב וקשה על חשבון השובר שלי.
לכן, כדי להשאיר את עצמי אחראית, בחרתי בתכונה חינמית דרך ממשק הלקוחות של הבנק שלי. זה לא היה כדור קסם בשום אופן, אבל זה עזר לי לרפא את הבושה שלי על כסף, ושמר עלי כנה ביחס לכמות שהייתי יכול להוציא בכל יום ללא צורך להשתמש בכרטיס האשראי שלי בכלל.
לא, לא יתרת כרטיס האשראי שלך - יתרת המחאות שלך, גם הכסף שכבר יש לך. באמצעות האפליקציה של הבנק שלי, בחרתי לקבל הודעות אימייל יומיות בכל בוקר, ומספקת סקירה קצרה על יתרת חשבונאי. (אם אתה מעדיף לא לקבל הודעות דוא"ל אלה, תוכל גם להגדיר תזכורת בטלפון שלך או בכניסה
המתכנן שלך כדי לבדוק את היתרה שלך כל בוקר באופן ידני.) בכל בוקר, אני מקבל את הדוא"ל, רושם נפש כמה כסף כרגע נח בחשבון הבנק שלי, והשתמש במבחן זה כנקודת התייחסות אם הייתי צריך לבצע רכישות כאלה יְוֹם.הבנק שלי מספק גם אפשרויות לקבל התראות בכל פעם שאני מבצע רכישה באמצעות כרטיס החיוב שלי, אם צ'ק או הפקדה ישירה פוגעים, או אם קיימת פעילות אחרת בחשבוני. מוגדרת לי התראה נוספת אם החשבון שלי יורד מתחת לסף מסוים, אך כל אחד מקבל דוא"ל וכל פעם שיש תנועה בחשבוני נראית מלחיצה כשהחלטתי להשתלט על שלי כְּסָפִים.
ראשית, ההבנה של כמה כסף היה לי בכל יום נתון - ולכן כמה אוכל אולי לבזבז בלי צורך להשתמש באשראי - עזרה ליחס שלי לכסף. על ידי העיסוק בחשבוני מדי יום, נעשיתי נוח יותר עם המושג לחשוב על כסף. לפני כן זו הייתה בעיה שלא נראית מחוץ לטווח הראייה - אם התעלמתי מהאיזון שלי, זו הייתה בעיה עבור העתיד שלי. הבחירה במיילים תיגר על התנהגות ההימנעות וגרמה לי להרגיש בטוחה יותר לגבי החלטות הכסף שלי באופן כללי.
ולטפל בכסף בהרגלים שלי בדיוק כמו לתזמן העברה בנקאית. “כל אחד יכול ללמוד לתקצב ולהשקיע; היצירה הקשוחה משמעותית היא המחויבות הנפשית והרגשית, " אמנדה הולדן, סופר ומייסד פיתוח מושקע, נאמר בעבר טיפול בדירות.
מומחים ממליצים לך באופן אוניברסלי להתעמת עם "מספר החוב" שלך ולהיות ממש כנים עם עצמך לגבי מה שאתה חייב כשאתה מתחיל להחזיר את החוב שלך. על ידי כנות עם עצמי גם לגבי מה שיש לי, אוכל לקבל החלטות מושכלות יותר לגבי אופן הקצאת הכסף שלי, כולל:
יש עוד המון דרכים להגדיר את עצמך להצלחה בהחזר החוב, כולל הגדרת תשלומים אוטומטיים, ביצוע תשלומים שבועיים במקום חודשי, ואם אתה מקבל העלאה, מתנהג כאילו עדיין יש לך את התקציב הישן שלך במקום חדש - כסף נוסף יכול לעבור ליתרה שלך במקום.
כמובן, אם אתה פוגע כרגע ויתרת החיוב שלך הולכת ומתמעטת מכפי שנכנס כסף, זו סוג אחר של בעיה, ועשויה לתת לך חרדה תקפה מאוד. אם זה המקרה, יש דרכים לעשות זאת תחסוך כסף ואפילו להרוויח קצת יותר כסף מהבית אם אתה זקוק לסיוע.
ואם אין לך חשבון חיסכון כרגע, אולי יהיה יותר הגיוני להתמקד בזה לעת עתה. בתור ויקטוריה סכריסט, מאמנת פיננסית מוסמכת ב חדר הכושר הפיננסי, סיפר בעבר טיפול דירה, "כשאתה משלם כרטיסי אשראי או הלוואות לסטודנטים או כל סוג אחר של חובות, זה יכול להיראות ממש מושך לזרוק את כל הכסף הנוסף שלך אליו כדי להיפטר ממנו, אבל כרגע הדולרים הנוספים האלה מתאימים יותר חסכון. ”
תשלום החוב שלי היה תהליך רב שנתי, ונדרש הרבה עבודה וחריצות. התחייבתי גם לשיטת "כדור השלג" לפרוע את חוביי: בכל חודש היה לי סכום מסוים של כסף להתפשט על גבי כרטיס האשראי שלי. חוב, שאותו נהגתי לשלם את המינימום (בתוספת 20 דולר לערך, בכדי לספק כרית) לכל יתרה מלבד הקטנה ביותר, שקיבלה את הנותר כמות. ברגע ששילמתי את זה, כיוונתי את היתרה הקטנה ביותר החדשה, אך התקציב נשאר זהה ובסופו של דבר הצלחתי להפנות את מלוא הכוח של תקציב החוב שלי ליתרה הגדולה (והיחידה).
אבל כל זה התחיל בהצטרפות לדוא"ל יומי מהבנק שלי, כדי שאוכל ללמוד לסמוך עליו את עצמי עם הכסף שהיה לי, ואז להפנות אותו באופן שהעצמי העתידי יודה לי ל.
אלה סרון
עורך אורח חיים
אלה סרון היא עורכת סגנון החיים של דירות תרפיה, המכסה כיצד לחיות את חייך הטובים ביותר בבית שהכנת בעצמך. היא גרה בניו יורק עם שני חתולים שחורים (ולא, זה לא מעט).