אם עברתם משיכת יתר על חשבון בנק במהלך השנה האחרונה, אתם לא לבד - למעשה, משיכת יתר על המידה עשויה להיות נפוצה יותר בשל העלויות הכלכליות של המגפה.
משיכת יתר היא כשאתה מנסה להוציא יותר כסף מחשבון הבדיקה שלך ממה שיש לך בפועל חשבון, בדרך כלל על ידי רכישת משהו עם כרטיס חיוב ללא מספיק כסף בחשבון זה כדי לכסות את לחייב. מרבית הבנקים יתנו לחיוב שלך לעבור במקום לדחות אותו, אך אז יגבו ממך אוברדרפט עמלה של כ $ 30 (ואולי אפילו לגבות עמלות משיכה יומיות עד שתוכל להחזיר את חשבונך שָׁחוֹר). עמלות אלה יכולות להסתדר במהירות, ובסופו של דבר הן נותנות לבנקים הרבה מאוד כסף. בשנת 2019 גבו הבנקים יותר מ -11.68 מיליארד דולר באמצעות שיטות אלה, על פי דו"ח מהמרכז להלוואות אחראיות.
חוקר בכיר ב- CRL, פיטר סמית ', שהיה שותף לכתיבת הדו"ח, כתב כי אגרות אלה יכולות להחמיר כתוצאה מהמגפה.
"נוהלי אוברדרפט בנקים גורמים למשפחות רבות מצוקה כלכלית קשה בתקופות הטובות ביותר. במהלך המשבר הכלכלי שנגרם על ידי COVID-19, ההשפעה ההרסנית של עמלות החריגה רק בולטת יותר, " כתב סמית. וגם לטיאן דונג, מתכנן פיננסי מוסמך ורמטכ"ל וסמנכ"ל התכנון של Northwestern Mutual: טום מוריס בדורהאם, צפון קרוליינה, אמר לדירה תרפיה כי סיבה נוספת לכך שהמגפה עלולה להפוך את משיכת יתר של יתר על המידה כי "קל יותר לטעות כשמצויים תחת לחץ."
זה מגיע בתקופה בה אחד מכל ארבעה מבוגרים התקשה לשלם את החשבונות שלהם מאז שהמגפה של נגיף הכורון התחיל. על פי מרכז המחקר של פיו. כשהחל המגיפה לראשונה, הסנאטורים הדמוקרטיים קורי בוקר מניו ג'רזי ושרוד בראון הציג הצעת חוק זה ימנע ממוסדות פיננסיים לגבות דמי אוברדרפט עד לסיום המגפה, אך הוא מעולם לא הגיע לקומת הסנאט להצבעה.
ועוד לפני המגיפה אירעה אוברדרפט. דונג אומר שזה כל כך נפוץ, "זה יכול לקרות אפילו עם גורואים פיננסיים מאורגנים."
דונג אומר כי הצעד הראשון לנקוט בכדי להתקשר לסוחר כדי שלא ינסו לגייס שוב מהחשבון. לאחר מכן התקשר לבנק שלך - במיוחד אם חויב בתשלום.
"הנה סוד: דמי בנק ניתנים למשא ומתן," אומר דונג. "בנקים בדרך כלל יכולים לוותר על העמלה אם אתה שואל יפה, במיוחד אם זו הפעם הראשונה שלך או שזה עבר זמן מהפעם האחרונה שזה קרה."
אם אתה מישהו שעובר כספים לעיתים קרובות, דונג ממליץ לבחון את איגודי האשראי "מכיוון שהם בדרך כלל גובים פחות מבנק אם אוברדרפט מתרחש. " היא גם מציעה לבדוק אפשרויות של בנקים מקוונים, מכיוון שהשיעורים שלהם עשויים להיות נמוכים מאלה של המסורתית בַּנק.
אך משיכת יתר - לא משנה כמה מעט משלמים כעונש - עדיין לא נהדרת. כדי להבטיח שזה לא יקרה שוב, אתה יכול לבטל את משיכת היתר האוטומטית - כלומר הבנק פשוט יכחיש את החיוב שלך אם תנסה לשלם עבור משהו בלי הכספים. זה אולי מביך בשורת הקופה, אבל זה יכול לחסוך לך כסף בטווח הארוך.
איגוד הבנקאים האמריקאי ממליץ גם לערוך קניות בבנק שמציע לכם בדיוק מה שאתה רוצה, והרשמה להתראות מהבנק שלך כאשר הכספים שלך יורדים מתחת לסכום מספר. בין אם מדובר ביתרה של 100 דולר או 10 דולר תלוי בצרכים ובהרגלים הכספיים שלכם.
כמובן, זה גם מועיל להפוך את המימון האישי להרגל על ידי שמירה על תקציב חודשי שאכן תקפידו עליו. אתה יכול להשתמש באפליקציות כמו מנטה או YNAB, או אפילו לשכור מנהל חשבונות, שדונג ממליץ עליו "אם אתה מנהל עסק ומצב תזרים המזומנים שלך מורכב מעט."
"הימנעות ממימון אישי 'אה אה' מתחילה באמת בהרגלים טובים," אמרה. "מאזן את פנקס הצ'קים שלך מדי חודש ויש לך תקציב כדי שתהיה מודע לתזרים המזומנים שנכנס ויוצא."
לבסוף, דונג ממליץ ליצור סוג של מאגר מזומנים אם אתה יכול - בעיקרון, לשמור סכום מסוים של כסף בחשבון השובר שלך כל הזמן, ולהתייחס למספר הזה כאילו הוא אפס.
"ראינו אוברדרפט קורה כשמישהו שכח ששכר החשבון כבר הוגדר ואז כתב ידנית צ'ק כפול, או כאשר שילם כרטיס אשראי והקלדת בטעות את הנקודה העשרונית שגויה, "אמר דונג והוסיף כי אתה יכול לשלוח בטעות 1,000 דולר במקום של 100 דולר. "תאונות קורות - צור חיץ מזומן בחשבון כדי להיות בצד הבטוח."
