אפליקציות ההשקעה הטובות ביותר למתחילים - יישומי כסף קלים להשקעה

בין אם אתם מחפשים להשלים את הכנסותי בעתיד הקרוב, או לחשוב לטווח הארוך על הכספים שלך, נשמע אסטרטגיית השקעה היא דרך נהדרת לגדל את הכסף שלך לאורך זמן. זה לא אומר שזה צריך להיות מאיים!

"השקעה מתייחסת להכנסת הכסף שלך לנכס שעלול לגדול ולייצר הכנסה, או לספק פרנסה אחרת מטרות פיננסיות בהמשך הדרך, כגון לימודים במכללות, פרישה ונדל"ן ", ג'ולי פרינס, מנהלת עושר יועץ ב- הדדי צפון-מערב, אומר טיפול דירה. "זה כרוך בלקיחת סיכון, בדרך כלל בשוק המניות או באג"ח, ואולי אובדן של חלק מכם השקעה ראשונית, בתמורה לסיכוי להרוויח תשואה על הסכום או 'הקרן' שאתה מוּשׁקָע."

בזמן שמישהו עם כספים רזרבים יכולים להשקיע את כספם בשוק המניות, כריס דייוויס, מומחה להשקעות ב NerdWallet, אומר שזה לא אומר שכולם צריכים. "השקעה היא מסוכנת, וכדאי להשקיע מזומנים שלא תזדקק לזמן רב, נניח חמש שנים או יותר", הוא מסביר. "אם כבר בנו מספיק חיסכון במזומן ובמצב חירום ואתם מבינים את הסיכונים, השקעה יכולה להיות דרך יקרה להגדיל את כספכם לאורך זמן."

עלייה ב אפליקציות השקעה ידידותיות למשתמש

חשוב לזכור ששום אסטרטגיית השקעה - בין אם זה באמצעות אפליקציה או עם יועץ - אינה מוכנה לסיכון. הקפד לחשוב על סובלנות הסיכון שלך, הידוע אחרת כיכולת של משקיע לעמוד בפוטנציאל של הפסד כסף על השקעה.

"ככלל, ככל שציר הזמן של ההשקעה ארוך יותר, כך אתה יכול לקחת יותר סיכון", אומר דייוויס. "למשל, משקיע צעיר שיש לו קרן פרישה אליה הם מתכננים לתרום (אך לא לגעת) במשך 30 שנה יכול להקצות את רוב הפורטפוליו שלהם לכיוון המניות, מכיוון שיהיה להם הרבה זמן לרכוב בכל השפלות ולנצל את התאוששות."

כדי למזער את הסיכויים שלך לאבד כסף בעת השקעה, דייוויס ממליץ לעבוד עם מתכנן פיננסי ליצור תוכנית השקעה פשוטה שאפשר ממש לעמוד בה. "פנייה ליועץ פיננסי יכולה להביא לך שקט נפשי עצום בעת הגדרת אסטרטגיית השקעה לטווח ארוך", הוא אומר. "בין אם אתם מחפשים תוכנית פיננסית חד פעמית כדי להתחיל בביטחון, ובין אם אתם מחפשים יועץ להנחות בדרך, מתכננים פיננסיים יכולים לעזור לך לשפר את ההוצאות ולחסוך את הרגליך תוך כדי הטיפול שלך נכסים. "

אם אינך מעוניין להתייעץ עם יועץ פיננסי, דייוויס אומר שמשקיעים יכולים להשתמש למכור הזמנות מגבלה, שמפעילים אוטומטית מכירה במחיר מוגדר, כדי להגן על עצמם מפני עליות פתאומיות במחירי המניות. "זה מוציא גם את ההשפעה הרגשית מההשקעה", הוא מסביר.

מחפש אפליקציית טלפון ידידותית למתחילים שתעזור לך להתחיל או להרגיש בנוח יותר עם השקעה? החל מיישומי השקעה ממוקדי מטרה וכלה ביישומים המשקיעים אוטומטית את השינוי הרזרבי שלכם, לפניכם חמש אפליקציות שלדעת המומחים הופכות את הלמידה להשקיע לרוח.

אם אתה אוהב את הרעיון להשקיע בפרט מסוים מטרה ארוכת טווח, כמו מכונית חדשה או חופשה יקרה, כדי לעזור לכם להרגיש יותר בנוח עם התהליך, ממליץ מלני על אפליקציית השבחה, אשר "משקיעה את כספך על סמך היעדים שתרצה להשיג", היא מסבירה.

שיפור מתחיל בכך ששואל משתמשים חדשים סדרת שאלות, החל מגילם ושנתם הכנסה לתוכניות עתידיות, והאפליקציה תציע קומץ מטרות השקעה כלליות על בסיס תגובות. לכל מטרה מוצעת, Betterment מספקת יעד מומלץ והקצאת נכסים, אותם תוכלו להתאים לפי הצורך. המטרה היא להשקיע בקפידה בהתחשב במצב הכלכלי הייחודי של כל אדם. "האפליקציה שלהם מתנהגת כמוקד לכל המידע הכספי שלך, ונותנת לך את היכולת לתת שם לחשבונות שלך על סמך מה שאתה רוצה לקנות אצלם", מסביר מלאני.

שיפור נחשב גם לאפליקציית השקעה בתשלום נמוך: אין צורך במינימום חשבון כדי להצטרף, ותחויב רק ב- 0.25 אחוז מכל הנכסים שבניהולם כרגע מדי שנה.

תוכנן כדי להתאים למשקיעים טירונים, לדברי דייוויס אפליקציית Stash מפשט את תהליך בחירת ההשקעות, במיוחד מניות וקרנות סל (ETF), למתחילים. "סטאש שובר את התבנית בכל מיני דרכים מגניבות", הוא מסביר. "זה מנחה את המשתמשים בתהליך בחירת ההשקעות, עוזר לך להחליט אילו השקעות צריכות להיות עמוד השדרה של התיק שלך, ומסביר בבירור את סיכוני ההשקעה."

על מנת לעזור למתחילים ללמוד כיצד להשקיע טוב יותר את כספם, האפליקציה שואלת לבעלי חשבונות חדשים קומץ שאלות כדי לקבוע את יעדיהם. ו סובלנות הסיכון שלהם. לאחר מכן האפליקציה מייצרת רשימה של מניות ותעודות סל שהציעו השקעה בהן.

למרות שהשירות אינו מצריך מינימום חשבון לפתיחת תיק אישי, דייוויס אומר כי יש חיוב של 1 עד 9 דולר לחודש לתחזוק החשבון. "מבנה האגרות שונה במקצת ויכול להיחשב לגבוה, אך הגישה בתשלום שכר טרחה ישר היא בהחלט קלה למתחילים להבין", הוא מסביר.

שאלו כל משקיע מנוסה והם יגידו אותו דבר: אסטרטגיית השקעה נאותה היא זו הכוללת תיק מגוון. זו הסיבה שמלאני מאמין בכך חזית עושר היא אפליקציה סולידית למתחילים בתקווה להשקיע במגוון מניות וקרנות הנסחרות בבורסה. "Wealthfront ממכנת את הכספים שלך כך שתוכל לבנות תיק מלא תחת יישום אחד, במקום להפיץ את המידע הכספי שלך על כמה אפליקציות", היא מסבירה.

Wealthfront משתמשת גם בשאלון להערכת סובלנות הסיכון של המשתמש ואז מייצרת רשימה של הצעות השקעה, החל ממניות זרות ועד נדל"ן. "הם מציעים גם דמי ניהול שנתיים נמוכים", מוסיף מלאני. אבל עמלה זו של 0.25 אחוזים כוללת תפיסה: "עם זאת, עליך לשמור לפחות 500 דולר בחשבון ההשקעה שלך בכל עת." 

עבור אפליקציית השקעה ללא תשלום המספקת מידע עדכני בשוק המניות, דייויס אומר כי לא נראה רחוק יותר צ'רלס שוואב. "זה אמנם לא יכול להציע אחזקת יד באותה רמה כמו אפליקציה כמו סטאש, אך משקיעים מתחילים עדיין יכולים ללמוד את החבלים בעזרת אפליקציית צ'רלס שוואב", מסביר דייוויס.

דייוויס אוהב במיוחד את אפליקציית צ'רלס שוואב מכיוון שלמשתמשים יש גישה לכל המשאבים של תיווך עם שם גדול סילוק, כולל דירוגי ההון העצמי של החברה, כמו גם דוחות הרווח בזמן אמת מחברות מחקר השקעות כגון כוכב בוקר, קרדיט סוויס, MarketEdge, נד דייוויס, ועוד. "צ'רלס שוואב מציע גם מניות חלקיות במניות S&P 500, שיכולות לסייע למשקיעים חדשים לבנות תיקי מגוון בצורה סבירה", הוא אומר.

אם אתה משקיע מתחיל זה נמוך במזומן, דייוויס אומר אפליקציית בלוטים יכול להיות כלי נהדר ללימוד חיסכון טוב ו הרגלי השקעה. "לאפליקציה יש תכונת עיגול אוטומטית שאוספת 'שינוי חלופי' מרכישות כרטיסי האשראי או החיוב שלך, ומשקיעה אותה בשבילך", הוא מסביר. "זה עוזר למשקיעים לראות את העוצמה של פיקדונות רגילים וצמיחה מורכבת."

בלוטים מיישם מבנה שכר טרחה אחיד של 1 עד 5 דולר לחודש לצורך ניהול חשבון - אך לא נדרש יתרת חשבון מינימלית. "העמלה החודשית הנמוכה עשויה להיות אטרקטיבית למשקיעים חדשים, אך מבחינה טכנית היא עשויה להיות עמלה גבוהה כאשר הם נראים כאחוז מהנכסים למשקיעים בעלי יתרות קטנות", מסביר דייוויס.

קרוליין היא סופרת המתגוררת בעיר ניו יורק. כשהיא לא מכסה אמנות, חללי פנים ואורחות חיים של ידוענים, היא בדרך כלל קונה נעלי ספורט, אוכלת עוגות או תולה עם ארנבות ההצלה שלה, דייזי ונרקיס.