למרות שיש לי אב רואה חשבון, נאבקתי מאוד בכספי כשעברתי לבד. הייתי חותך פינות כשזה מגיע לזה, כמו לקנות את מדור המכירות לכל דבר פשוטו כמשמעו. למרות זאת, המטרות שלי היו לרוב גדולות מזה: רציתי לחסוך לטיולים, ולצאת ולבלות עם החברים שלי. אבל הרגלי ההוצאות שלי הראו סיפור אחר.
בסביבות הסמסטר הראשון שלי באוניברסיטת פיטסבורג גרתי לבד ועשיתי הכל למען עצמי. זה היה שטח לא מתוכנן, מה שאומר שהיה הרבה מקום לטעויות. הרגשתי שאני טובעת ולא יכולתי להרשות לעצמי שום דבר שחשוב. אז אחרי לילה של רחמים עצמיים קיצוניים, החלטתי שמספיק. השגתי את קופסת ספרי האוצר שהורי קנו לי מהמקום בו הם שהו באחסון (אוף) וקראו.
קניות בגזרת המכירה זה דבר אחד, אבל יש הרבה דרכים לחסוך כסף - והן לא תמיד קשורות לתגי אישור. עם הזמן הבנתי שאני חוסך יותר מ- 100 $ לשבוע ברגע שאשמור יותר על ההרגלים שלי. להלן חמישה טקסים והרגלים שעבדו עבורי ומדוע:
העצה הפיננסית הטובה ביותר שקיבלתי אי פעם באה מתוך ספר עזרת הכסף, "אתה כל כך כסף: חי עשיר, גם כשאתה לא”מאת העיתונאי פרנוש טוראבי. בתוך חמשת העמודים הראשונים היא מדברת על סיווג הדוחות החודשיים שלך. "להבין את היררכיית הצרכים והרצונות האמיתיים שלך חשוב ביותר כאשר אנו מעריכים את חיינו הכלכליים וכיצד אנו מקצים את כספינו", היא כותבת.
אתה מתחיל בהסתכלות לאחור על חודש של הרגלי הוצאה בעבר, מבלי לרסן אותם. בסוף כל חודש, סווג את הרכישות שלך לצרכים - כגון שכר דירה, חשבונות, מצרכים ורכישות היגייניות - ו- Wants, כלומר כל השאר. כשמדובר בחלק האחרון, שאל את עצמך, האם אני יכול לשרוד באופן לגיטימי בלי זה? ואז אתה עובד משם.
בהתחלה, זה הרגיש בלתי אפשרי להישאר ברצוני ברצוני... היו לי הרבה כאלה! אבל רציתי גם להרגיש בנוח עם כסף. בחודש הראשון מצאתי את עצמי מחפש אחר עסקאות ודרכים לחסוך ברצוני, תוך שאני מתמכר. אבל לאחר שבחנתי את ההוצאות היומיות שלי, שמתי לב שיש לי יותר כסף להוציא על דברים שרציתי בטווח הארוך.
כמובן, החלקות קרות, והקו בין הצרכים והרצונות הולך להיות דק לפעמים. רק בגלל שאדם אחד עשוי להגדיר הזמנת הוצאה לאחר יום ארוך בעבודה כ- Want לא אומר שאתה לא צריך את זה כרגע - לפעמים לתת לעצמך הפסקה שווה את העלות הנוספת. אבל פשוט על ידי שאלתי את עצמי אם כל רכישה היא צורך או צורך, הפסקתי לחסוך כמעט 75 דולר בכל שבוע.
פורסט מק'קול, מייסד הבלוג של עצמאות פיננסית ומימון אישי אל תעבוד עוד יום, הוא מעריץ גדול של יצירת תקציב מראש. "כדי לעמוד בתקציב, רשמו את ההוצאות שלכם בכל שבוע כדי שיהיה לכם מושג טוב כמה כסף תוציאו", הוא מציע. "השווה את המספר הזה עם התקציב [בפועל] ובדוק איפה אתה נמצא." אם התקציב החזוי שלך הוא מעל כמה כסף אתה למעשה, זה יכול להיות מועיל לראות היכן אתה יכול לבצע התאמות קטנות, או איפה אולי תרצה לבקש עזרה אם נָחוּץ.
תמיד התקשיתי לעמוד בתקציב שבועי, עד שהתחלתי למשוך פיזית את המזומנים שתוקצתי לאותו שבוע מחשבוני. (הדברים היחידים שעדיין שילמתי עליהם דיגיטלית היו מנויים ושטרות אלקטרוניים.) אז הייתי לוקח את הקור, מזומנים קשים, וחלקו אותו בהקצאות מצרכים, אוכלים בחוץ, הובלה וכל צורך היה. זה נראה כמו גישה של "תרנגול הודו קר", אבל לתת לעצמי גבול קשה, ולהגיד לעצמי שאני לא יכול להשתמש במה שלא נמצא בכל מחסנית היה מועיל בהתחלה.
כדי לוודא שאני עומד בתקציב החדש שלי, הנחתי את כרטיס האשראי שלי במקפיא כדי למנוע פיתוי. בשבועות שבאמת לא רציתי לעבור את התקציב, הייתי מרחיק לכת עוד יותר על ידי הנחת הכרטיס שלי על מגש קוביות הקרח שלי, שופך עליו מים כך שהוא קפא בתוך הקרח. אני אפרוץ את זה רק כעבור שבוע לתקציב הבא שלי.
"הפעלת שליטה עצמית יכולה להוות מאבק, במיוחד אם אתה עושה את האתגר במזומן או בחשבון צ'קים נגיש בקלות," לורן סילברט, אומר סמנכ"ל ומנכ"ל The Balance. "אם אתה מכניס כסף לחשבון צ'קים, היפטר מכרטיס החיוב כדי להקשות על ההוצאה. אתה יכול גם לשים את הכסף בחשבון חיסכון מרוויח ריבית; הידיעה שהיא מרוויחה כסף רק על ידי ישיבה שם עשויה להפוך את זה פחות מפתה לבזבז. "
קשה לכמת כמה כסף מערכת מזומנים בלבד עזרה לי לחסוך, כי לא הייתי הטובה ביותר לעקוב אחר תקציב לפני ששיפצתי את דרכי הכספיות. אבל אני כן יודע שבקושי עברתי את התקציב השבועי שלי כשעברתי, מה שאני מחשיב כמנצח.
שמע אותי על זה: במקום לקנות קפה של חמישה דולר בכל יום, השקעתי במכונת קפה טובה ובספל נסיעות. הרכישה עקצה בהתחלה, אך עם הזמן הרווחתי את הכסף בחזרה מכיוון שהשמחה בשימוש במכונת הקפה שלי עצרה את רצוני בלטה יקר. חסכתי לפחות 30 דולר לשבוע כשעשיתי את המתג, שספג מחדש את מחיר מכונת הקפה שלי, ואז כמה.
כמובן, רק בגלל מומחי כסף אובססיביים לרעיון של חיתוך הלאטה היומי שלך לא אומר שאתה צריך - במיוחד אם זה מביא לך כמות קטנה של שמחה ביום שהתנשא אחרת. מטפל פיננסי לינדזי בריאן-פודווין, LMSW, אומר לאפשר לפעמים מיני התפלצויות מכיוון שאלה יעזרו לך להישאר מונעים בטווח הארוך.
"כללים בשחור-לבן מגדירים אנשים להרגיש רע או אכזבה אם הם טועים", היא מציינת. "בנייה בחדר הפכפכים גורמת לחיסכון למטרות עתידיות להיות פחות מרתיע ויכול להזריק קצת כיף בדרך."
לפני COVID נהגתי לצאת לארוחת צהריים בכל יום חול, וזה הרגל שאכן הצטרף במהירות. כשבחנתי את הדוחות החודשיים שלי, ראיתי שהוצאתי מעל 200 דולר לחודש על Panera בלבד - וזו הייתה קריאת השכמה וגם את הארנק שלי ואני צריך.
כתוצאה מכך, החלטתי להגביל את הפעמים בהן אוכלים יום אחד בכל פעם - תחילה לארבעה ימים בשבוע, אחר כך לשלושה, ולבסוף למטה לשניים. בהתחלה זה היה קשה, אבל עם הזמן זה הרגיש כמו טבע שני. ככל שהזמן עבר, הבנתי שאני מעדיף לשמור את יום ההסקה שלי לסוף השבוע, ונתתי לעצמי מקום ליהנות מהרכישה ללא אשמה - אחרי הכל, אם אתה לא אדיב לעצמך בתהליך זה, זה לא הולך להיות כזה כֵּיף. מכיוון שההזמנה יכולה לעלות 30 דולר לכל ארוחה, ואפילו ביצוע החלפה אחת בכל שבוע חסך טונות של כסף.
דונה טאנג, מומחית לתקצוב ב- CreditDonkey, מייעץ לתכנן את הארוחה מבעוד מועד. "להחזיק מתכנן ארוחות כך שיהיה לך מושג טוב יותר לגבי תוכניות הארוחות שלך," היא מציעה. "זו פריצה חסכונית מדהימה, שכן ידיעת כל פרטי תכניות הארוחות ורשימת המכולת שלך תעזור לך לחסוך מאות דולרים מדי שבוע" בהשוואה להזמנה לכל ארוחה.
כשהתחלתי לרסן את ההוצאות שלי, מצאתי השראה גם במעבר המכולת. מכיוון שאני גר לבד, שאלתי אם אני באמת צריך ליטר חלב כאשר רביעית תעשה. האם הייתי מקבל השראה לבשל עם מרכיבים אחרים אם אקבל רק כמה ארוחות קפואות במקום שווה שבוע? עם הזמן הבחנתי בעצמי לקנות הרבה פירות, ולכן נשענתי למצוא דרכים ייחודיות למרכז את הארוחות והנשנושים עליהם אם אוכל.
הטריק השתלם, תרתי משמע: בשבועות האחרונים חשבון המכולת שלי היה מעל 200 דולר, אך לאחר שהתייחסתי לחיסכון ברצינות, חסכתי מעל 80 דולר בממוצע.
תוכלו גם להפוך את זמנכם במכולת למשחק, בסגנון "סוויפ סופרמרקט". "כשאני הולך למכולת, המטרה שלי היא לגייס חיסכון והנחות שווים ל -10% חשבון המכולת השבועי שלי ", סמואל רוקוול, MBA, AAMS, יועץ פיננסי בריימונד ג'יימס אנד מקורבים. אומר. הוא גם ממליץ להשוות לא רק את מחירי גרסאות המותגים השונים לאותו מוצר אלא את הגודל. "כשאני מסתכל על קניית פריטים שונים במכולת, בדוק את המחיר לאונקיה. זה עוזר לך להבין בדיוק מה אתה מוציא על איך אתה קונה, "הוא אומר.