כיצד להיערך כעת למיסים לשנה הבאה, לדברי מומחים

בין אם חיכית לרגע האחרון לאסוף את הקבלות שלך, צריך למצוא את ה- W-2 שהגיע בדואר לפני חודשים, או שהבנתי לאחרונה ששום דבר לא נמצא במקום אחד, דבר אחד בטוח: קל לעונת המס להרגיש מלחיץ. למעשה, נראה שזה נהיה יותר ויותר מלחיץ מדי שנה, בין אם אתה חייב מיסים ובין אם לאו. גם אתה לא לבד, מכיוון שענייני כסף גורמים לרוב האנשים לחרדה. דו"ח של איגוד הפסיכולוגיה האמריקני משנת 2014 ציין כי כסף היה גורם לחץ עליון עבור האמריקאים מאז שהארגון החל לראשונה לערוך את הסקר השנתי שלו בשנת 2007

אבל אם נמאס לכם מעונת המס שמלחיצה אתכם, יש דרכים להתכונן מראש. אחרי הכל, עונת המס מתרחשת בערך באותה שעה בכל שנה, אז למה לא לנקוט באמצעים יזומים כדי להקל על הלחץ העתידי שלכם? עדיין לא מוקדם לחשוב על מיסים בשנה הבאה. להלן שבעה טיפים מומחים כיצד לעשות כעת בכדי לתכנן עונת מס עתידית:

לא רק שתכנון מראש יעזור לך במהלך עונת המס, זה עשוי אפילו להקל על כל ההפתעות שצצות. אדם גרסיה, א ייעוץ פיננסי ומנכ"ל סטוק דורק, ממליץ ללקוחות להקדיש מעט זמן בכל שנה על תחזית ההכנסות שלהם, הידוע גם בכמה הכנסות והפסדים הם עשויים לצפות בשנה מסוימת.

"עסקים עושים תחזיות הכנסה כדי להתכונן למיסים של השנה הבאה, וגם אנשים יכולים לעשות את זה", הוא אומר. "ביצוע אומדנים לגבי הכנסות עשוי לכלול בונוסים, אופציות למניות ותזרים מזומנים." הבהירות לגבי כל הכנסה עתידית תעזור לך לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר, כמו גם להעריך אם לצפות להחזר מס או תשלום, כך שתוכל לתכנן מראש את המס הבא עונה.

אתה תוהה מה עשית עם החזרתך מהמיסים של השנה שעברה? אם ההכנסות וההתחייבויות שלך לא השתנו הרבה, יכול להיות מועיל שיהיה מידע זה שימושי. "אתה יכול ליצור חשבון ב- IRS.gov ולהוריד את החזר המס של השנה הקודמת שלך, "אומר גרסיה. התמליל יספק מידע ופרטים שיעזרו לך להבין טוב יותר את חשבונותיך ולהכין את מיסי השנה הבאה בהתאם.

אנשים רבים נבהלים בזמן המס כי הניירת שלהם מפוזרת בכל הבית. הדברים יהיו קלים יותר אם תשארו מסודרים כל השנה. "זה אומר שיש מקום ייעודי בבית שלך לשמור דברים כמו מסמכי מס וקבלות - זה יחסוך לך זמן כאשר יום המס יגיע בשנה הבאה", אומרת קולין מק'קרי, עו"ד פיננסי וקצין אנשים ראשי באשראי קרמה.

ייתכן שתרצה לשקול מערכת מעקב כדי להישאר מסודרת, אך היא לא חייבת להיות מהודרת או חדשנית. "הגדר מערכות מעקב בתחילת השנה כדי להקל על המס שלך בזמן המס ותעזור לך למקסם את הניכויים, המחיקות והזיכויים שלך", אומר אליסון דנן, יועץ פיננסי מוכר. באפשרותך לעקוב אחר ההוצאות שלך הזכויות לחיסכון במס, כגון FSA (חשבון הוצאה גמיש), HSA (חשבון חיסכון בריאותי) ו- DCA (חשבון טיפול תלוי). ואז, מציע דנן, להשתמש בגיליון האלקטרוני שלך או במערכת אחרת זה רק עניין לחבר את המספרים: " אתה יודע את הסכום שיש להקצות לחשבונות אלה כאשר ההרשמה הפתוחה מגיעה או מה לדרוש ממך מיסים. "

אם אתה לתרום בגדים או כסף לארגונים מקומיים או לאומיים, זה עשוי להועיל למסים שלך. "למרות שאתה יכול לכלול תרומות צדקה לארגונים מוסמכים בניכויים המפורטים שלך, פעולה זו עשויה לדרוש מעט תיעוד נוסף," אומר מק'קירי. "הקפד להשיג את מלוא הטבת המס של הנדיבות שלך על ידי שמירת תיעוד טוב של כל תרומות הצדקה שלך לארגונים מוסמכים לאורך כל השנה." 

מעקב אחר התרומות שלך יכול להיות פשוט כמו שמירה על תיקיה בבית, או על המחשב שלך, כדי לאכלל את קבלות התרומות האלה ככל שתקבל אותן. בזמן המס, תוכלו להגיע לתיקייה במקום לצוד באמצעות ניירת או זרם אינסופי של אימיילים.

בדוק את סטטוס ההגשה שלך (כגון אלמן רווק, נשוי או מוסמך) מכיוון שהוא יכול להשפיע על הסכום שאתה חייב במס בכל שנה, והאם עליך להגיש בכלל. McCreary גם אומר שזה רעיון טוב לקבוע אם מעמד ההגשה שלך ישתנה במהלך השנה מכיוון שהוא קובע את חבות המס שלך.

כדאי גם להסתכל בתלוש המשכורת שלך ולבצע התאמות בשכר במידת הצורך. "אם קיבלת החזר כספי גדול על החזר המס שלך בשנה שעברה, זה יכול להיות שהמעביד שלך מונע יותר מדי מס מהמשכורות שלך", מזהיר מק'קירי. זו עשויה להיות קריאת השכמה טובה להתאמת הסכום שנמנע מכל משכורת.

"אם אתה מעדיף לקבל משכורת גדולה יותר כדי לעמוד ביעדים הכספיים שלך, במקום ההחזר הגדול הזה בשנה הבאה, נפגש עם מנהל השכר של החברה שלך כדי לבדוק את קצבאות הלנתך בטופס W-4 שלך, "היא מייעץ. "רק היזהר לא להפחית את הלנת העלויות שלך ביותר מדי. הפחתה ניכרת של ניכוי הלנת הערך שלך עלולה לגרום להחזקת מס פחות מדי במהלך השנה, וכן יכול להיות שמשמעותו מס מס גדול באפריל ואולי קנס בגין אי הערכת המסים שלך כראוי נו."

אנשים רבים הם עצמאיים או החליטו להקים מהומה צדדית בשנה האחרונה. אם כן, יתכן שתזכה לנכות הוצאות הקשורות למשרד ביתי. ברנט וייס, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד שותף של Facet Wealth, מזהיר כי "יש דרישות ספציפיות כדי להיות זכאי לנכות הוצאות הקשורות לעסקים."

לדוגמא, השטח בו אתה משתמש חייב להיות למטרות הספציפיות של העסק שלך והוא חייב להיות מקום העבודה העיקרי. אם אינך בטוח, שוחח עם איש המס שלך כדי לראות שאתה זכאי לניכוי משרד ביתי - ואם אתה זכאי, הקפידו לשמור את כל הקבלות לציוד משרדי, קווי טלפון ייעודיים וכל חומרי עבודה אחרים, בתוך ייעודי תיקיה.

"הטעות מספר אחת שאני רואה שאנשים מתגעגעים אליהם כשמתכוננים למס שלהם היא שהם מסתכלים אחורה ולא קדימה", אומר וייס. כדאי לחשוב מה השתנה עבורך בשנת 2020 וכיצד זה ישפיע על מיסים להתקדם, האם המשמרת הזו הייתה מהלך, שינוי בקריירה, בן משפחה חדש או משהו אחר.

"אמנם זה משנה, אך הדבר החשוב ביותר עשוי להיות לתכנן את מה שעשוי לרדת מהגובה בשנת 2021", מציין וייס. להתחתן, לקנות בית במחיר של 25 אחוז ממחיר המחירון, או להביא לעולם ילד ראשון הם אירועי חיים מרכזיים שישפיעו על המסים שלך באמצעות ניכויים וזיכוי מס. "אם יש לך תוכניות גדולות לשנת 2021, אולי זה הזמן לדבר עם איש מקצוע כדי לתכנן את כל חייך, ולא רק את המסים שלך."

רודרי בהאט פאטל הוא לשעבר עורך דין שהפך לסופר ועורך. עבודותיה הופיעו ב"וושינגטון פוסט "," Saveur "," Business Insider "," אוכלים אזרחיים "ובמקומות אחרים. היא גרה בפיניקס עם משפחתה.