שלושים אחוזים: זה המספר שאתה שומע ברגע שאתה ממלא את בקשת ההשכרה הראשונה שלך. אל תוציא יותר מ -30 אחוז מההכנסה שלך על שכר דירה. לא, אינך יכול לשכור דירה זו אם ההכנסה שלך אינה פי שלושה מהתעריף החודשי.
עם זאת, אם אתה גר באזור יוקר מחיה, או בכל מקום לצורך העניין, בוודאי תהית האם כלל זה עדיין הגיוני. כאשר עלויות הדיור ממשיכות לעלות, האם זה אפילו סביר לצפות לשלם פחות מ -30 % כדי לשמור על קורת גג?
כדי לבדוק אם כלל אצבע זה אפשרי מבחינה כלכלית בעיני המומחים, ביקשתי מאנשי מקצוע בתחום הפיננסים והנדל"ן את שני הסנט שלהם. הנה מה שהיה להם להגיד.
קתרין אלפורד, כותבת לאמא יש כסף, אומר שזו לא תשובה בשחור -לבן - יש הרבה אזורים של אפור. "זה תלוי בשלב החיים שלך וברמת האחריות הנוכחית שלך", היא מסבירה.
עבור קהל היעד שלה של נשים מילניאליות, חוק 25 עד 30 אחוזים עדיין מחזיק מעמד, בעיקר בגלל ההמון של אחרים אחריות כלכלית על צלחתם, כולל הלוואות לסטודנטים, השקעה לפנסיה, תשלום עבור מעונות יום וחסכון עבור יום גשום. "מבחינתם הוצאה של משכורת שלמה על שכר דירה לא משאירה הרבה מקום לצרכים ורצונות אחרים בחיים", היא אומרת.
מצד שני, היא מציינת כי לאיש מקצוע צעיר עירוני ללא רכב או משפחה יש גמישות רבה יותר אם הוא מקצה משכורת שלמה לקראת שכירות.
בכל אחד מהמצבים, התבוננות בטווח הארוך אמורה להיכנס לפעולה. "מימון אישי הוא להסתכל על החיים שלך כמכלול ולהחליט היכן לתעדף כספים על סמך מה שאתה מעריך ביותר", אומר אלפורד. "עבור חלק מהאנשים, זה יהיה המקום שבו הם חיים, ואחרים הם עשויים לחיות במיקום זול יותר להגיע טוב יותר ליעדים פיננסיים אחרים, כמו טיולים, השקעה בפנסיה ותשלום הלוואות בריבית גבוהה ".
יוהנס לרסון, מנכ"ל חברת Financer.com, מודה כי כלל 30 האחוזים מיושן, אך אומר כי הוא הוכנס עם כוונות טובות. הוא נועד לסייע באיזון הוצאות המחיה עם יעדים פיננסיים אחרים כמו פירעון חובות וחסכון לפנסיה, כמו גם הנאה מהחיים.
עם זאת, במקום לקבוע משכורת שלמה עבור עלויות הדיור, הוא מייעץ לאחרים להטיל את חוק 50/30/20, כאשר 50 אחוזים הולכים לצרכים. לרסון אומר, "שים 50 אחוז מהרווחים לצרכים הבסיסיים, כולל מזון ושכר דירה, 30 אחוזים לרצונות שלך ו -20 אחוזים לחיסכון והחזר החוב שלך."
ארין שולץ, מייסד הכספים האישיים שלה, פלטפורמת חינוך פיננסי לנשים בעלות הכנסה גבוהה, הצליחה לשלם הלוואות לסטודנטים בהיקף של 184 אלף דולר בזכות עלויות דיור מתחת לממוצע.
"מילניאלים רבים מעבירים 10 אחוזים או יותר מדי חודש להלוואות לסטודנטים. אם אתה גם מוציא יותר מ -30 אחוז מההכנסה שלך על דיור, קשה להסתדר ", היא אומרת. "פירעתי את הלוואות הסטודנטים שלי מוקדם בכך שהשארתי את עלויות הדיור בפחות מ -15 % מההכנסה שלי לפני מס. לפעמים המשמעות של מגורים בבית קבוצה היא לשלם 750 $ לחודש, אבל זה היה שווה את זה! "
למרות שהכללים מצוינים לקביעת מסגרת, ג'סטין אולסון, מנהלת תקשורת בכירה ב- קרמה קרדיט, מוסיף, "כמה אתה מפריש מדי חודש להשכרה מסתכם באורח החיים שלך ובמה שאתה מתעדף. קבע את אורח החיים שאתה רוצה לנהל, חשב את התקציב שלך והגדר את יעדי החיסכון שלך כדי לקבל תמונה מדויקת של כמה שכר דירה אתה יכול להרשות לעצמך בכל חודש. "
היא אומרת שהמפתח הוא להיות כנים לגבי מה שאתה מוציא ואיפה אתה מבלה את זה. ייתכן שתוכל להוציא משכורת שלמה על שכר דירה - אך זה יגיע עם קיצוץ אזורים אחרים, כמו נסיעות, אוכל או בילוי.
ג'ונאס בורדו, מנכ"ל ומייסד אתר ההשכרה Dwellsy, מדבר עם שוכרים ברחבי הארץ מדי יום, כך שהוא שומע הרבה תשומות בשטח על כללי עלויות הדיור.
הוא מציין כי זה בדרך כלל מסתכם במצב השוק. "בניו יורק או בסן פרנסיסקו, זה יכול להיות הגיוני לחלוטין להוציא 50 אחוז מההכנסה על שכר דירה", הוא אומר. "בשווקים אלה, שכר הדירה יקר להפליא, אך גם ההכנסות נוטות להיות גבוהות יותר, כך ששוכרים רבים יכולים לגרום לזה לעבוד".
ובכל זאת, שוכרים רבים בערים אחרות יכולים למצוא מקומות נהדרים עבור פחות מ -30 % מהכנסתם - ועליהם לעשות זאת כדי לשמור על סדרי עדיפויות פיננסיים אחרים.
לסיום בבדיקת ריאליטי, אדם גרסיה, מייסד דורק המניות, אומר, "שלט או לא, זה כבר קורה: דיווחים מראים שרבים, למעשה יותר מדי, אמריקאים מוציאים יותר ממחצית מההכנסה שלהם על שכר דירה. אבל, זכור, 'יש' ו'צריך 'הם שני דברים שונים. "