אתה מחשיב את עצמך די טוב בכסף. אתה מנסה לדבוק בתקציב, לא לבזבז לעתים קרובות מדי על דברים שאתה לא יכול להרשות לעצמך, ולשלם את החשבונות שלך בזמן. עם זאת, אפילו האנשים האחראים ביותר מבחינה כלכלית עשויים לעשות טעויות עם הכסף שלהם מבלי להבין זאת.
אם אתה אחד ממיליוני אמריקאים עם חוב הלוואות סטודנטים, אולי תרצה לשים לב יותר לשיעורי הריבית שלך. "מימון מחדש של הלוואות סטודנטים בירידה של אפילו נקודת אחוז יכול לחסוך מאות דולרים בחודש, מה מפנה כסף למטרות אישיות אחרות, כמו חיסכון לבית", אומר סטיב מוסינסקי, מנכ"ל ומייסד שֶׁל Splash Financial. "שיעורי הריבית נותרו בשפל של כל הזמנים, אך הממשלה חזתה העלאות ריבית משמעותיות למדי בהמשך השנה ולתוך 2023 - מה שהופך כעת לזמן אידיאלי למימון מחדש."
Muszynski ממליץ להקדיש רק 10 דקות כדי לבדוק את התעריפים שלך ולראות אם אתה יכול למחזר בתעריף נמוך יותר. (הנה מדריך נהדר כדי להתחיל.) "כשאנשים שוקלים למחזר הלוואות לסטודנטים, הם חושבים לעתים קרובות על הטרחה והעלות של מימון מחדש לבית. עם זאת, מימון מחדש של הלוואות לסטודנטים אינו עולה אגורה, הוא יכול לחסוך לך אלפי דולרים, ואתה יכול למחזר כמה פעמים שתרצה", הוא אומר.
האם הבנק שלך מציע כלי חיסכון אוטומטי המנטרים את ההוצאות שלך ולוקחים סכומים קטנים כדי להוסיף לחסכון באופן קבוע? אם אינך מצטרף, ייתכן שהגיע הזמן להתחיל. "ניצול התוכניות הללו יכול לעזור להפחית את הלחץ של לזכור לשים כסף בצד ולרצות באופן קבוע ודא שאתה עקבי לגבי מתן עדיפות לחיסכון", אומרת ארין מקקולן, ראש תחום מוצרי פיקדונות בבנק אוף אמריקה. חלקם עשויים לעגל רכישות ולהפקיד את השינוי בחסכונות שלכם, בעוד שאחרים עשויים להעביר סכומים קטנים מהמחאה לחיסכון מבלי שתעשו עבודה כלל.
אתה יכול גם לשקול להוריד אפליקציות חיסכון כמו סִפְרָה אוֹ בלוטים. "התחיל בקטן על ידי העברה אוטומטית של כמה דולרים בכל שבוע", אומר מקולן. "עקביות, לא משנה כמה פיקדון קטן, היא המפתח לבניית החסכונות שלך."
"אם יש לך $5 לבזבז על קפה כל יום, אתה יכול להתחיל בחיסכון של $5 גם בשבוע", אומרת קלאודיה Valladares, יועצת פיננסית ב-Kovar Wealth Management. "זה אולי לא נראה כמו הרבה, אבל זה יוסיף וזה לפחות יגרום לך להתחיל." אתה לא צריך אלפי דולר כדי להתחיל להשקיע, וגם לא צריך להעביר מאות דולרים לחשבון החיסכון שלך בסך הכל פַּעַם. Valladares אומר שהדבר החשוב ביותר הוא פשוט להתחיל, בין אם זה עם $5 או $500, ולראות את המספר הזה מצטבר עם הזמן.
כרטיסי אשראי יכולים להיות מדרון חלקלק להוצאת מזומנים שאין לך, אבל הם כלי שימושי בבניית האשראי שלך - והעבודה הקשה הזו יכולה להשתלם כשאתה מגיש בקשה להלוואת רכב או משכנתא. אם נשבעת להשתמש בכרטיס לחלוטין, אולי תרצה לשקול מחדש ולהירשם לאחד. ציון האשראי שלך מחושב על ידי מספר גורמים, כולל היסטוריית תשלומים, יחסי חוב לאשראי והיסטוריה של אשראי - כל הדברים שמלווים פוטנציאליים שמים לב אליהם - ושימוש בכרטיס אשראי באחריות היא הדרך המושלמת להתחיל לבנות אַשׁרַאי. "שימוש בכרטיסי אשראי ותשלומים בזמן מעידים על סבירותך ועל כושר האשראי שלך לנושים פוטנציאליים", אומר לייל סולומון, עורך דין ראשי בקבוצת Oak View Law.
אמנם אתה צריך להשתמש בכרטיס אשראי כדי לבנות אשראי (ולעזור לך במהירות), זה לא אומר שאתה צריך להגיש בקשה עבור כל כרטיס בודד שאתה רואה - וזה כולל כרטיסים ספציפיים לחנות. "אמנם זה יכול להיות מפתה לפתוח כרטיסי חנות מהקמעונאים האהובים עליך או להצטרף לתוכניות תגמול מרובות, זכור כי יותר מדי כרטיסים פתוחים עלולים לעכב את ניקוד האשראי שלך ולהצביע על כך שאתה בסיכון גבוה יותר בתור לווה", אומרת ולרי מוזס. בְּ- תוספת פיננסית. "כאשר שוקלים כרטיס חדש, שים לב ליתרונות ולחסרונות והאם הכרטיס באמת יועיל לך."
אם אתה קונה לעתים קרובות בחנות כלבו מסוימת ותנצל את התגמולים שלו מבלי לבזבז יותר מדי, זה יכול להתאים, אבל אם אתה נרשם כדי לקבל הנחה חד פעמית בלבד, התרחק ותחשוב על זה לפני שאתה חותם על הנקודות קַו.
אתה לא צריך לבחון כל פריט בדף חשבון הבנק שלך או להצדיק כל אגורה שאתה מוציא, אבל זה רעיון טוב לשבת ולעבור על ההיסטוריה שלך כדי לראות איפה אתה באמת מוציא.
"כמה אתה מוציא במסעדות? כמה אתה מוציא בקמעונאים שהאתיקה או העקרונות הסביבתיים שלהם אינם מתאימים לשלך?" אומרת טניה הסטר, מחברת "אקטיביזם בארנק: איך להשתמש בכל דולר שאתה מוציא, מרוויח וחוסך ככוח לשינוי." "כשאנחנו כנים עם עצמנו לגבי האופן שבו אנחנו משתמשים בכסף שלנו, הרבה יותר קל לבצע שינויים כמו התחייבות לחסוך יותר כסף למטרות עתידיות או החלטה לקנות פחות מחברות לא אתיות". אולי אתה מוציא יותר מדי על רכישות דחף של אמזון או מוציא יותר ממה שאתה רוצה על ציוד אימון. אם לא תבצע סקירה מהירה של ההוצאות שלך באופן קבוע, לעולם לא תדע - ולא תוכל לבצע שינויים נחוצים בהתנהגויות שלך.
אם המעסיק שלך לא מציע הטבות פרישה 401(k) או שאתה פרילנסר או בעל עסק קטן, ייתכן שלא הוגדר חשבון פרישה. אין זמן כמו ההווה, וחיסכון לפנסיה צריך להיות בראש סדר העדיפויות הפיננסי.
"כשזה מגיע לחיסכון לפנסיה, ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך ייטב", אומר דפנה פורמן, אנליסט בנקאות ומימון אישי ב-Forbes Advisor. "על ידי ניצול ציר זמן ארוך יותר, לכסף שלך יש יותר מקום לצמוח." פורמן מודה כי תשלום חוב שוטף וג'אגלינג בהוצאות חודשיות יכול להקשות על החיסכון אבל ממליץ לשים כל סכום כסף שאתה יכול בסכום מסוים חֶשְׁבּוֹן. "לכל הפחות, ודא שאתה מנצל כל תוכנית פרישה בחסות המעסיק - במיוחד כאשר יש חברה תרומה תואמת המוצעת - כמו גם בחינת אפשרויות חיסכון אישיות לפרישה כמו IRAs, הן רוט והן המסורתיות." היא אומרת.
הדרך הפיננסית שלך היא שלך ושלך בלבד, אבל קל להיתקע בהשוואה לאנשים שאתה רואה בעדכון האינסטגרם שלך או לחברים שלך עם משרות בעלות שכר טוב יותר. אחת מטעויות הכסף הגדולות ביותר עליהן מצביעים מומחים היא לחיות מעל האמצעים שלך ולקנות דברים שאתה לא באמת יכול להרשות לעצמך, או הגדלת ההוצאות שלך כאשר אתה מקבל העלאה בשכר או עבודה עם שכר גבוה יותר.
"המפתח הוא לחיות קצת מתחת לאמצעים שלך ולהשקיע את הכסף הזה לעתיד טוב יותר", אומר רוברט ר. ג'ונסון, פרופסור במכללת היידר לעסקים באוניברסיטת קרייטון. "אנשים נותנים להוצאות שלהם לעלות בהתאם לשכר החדש שלהם. לדוגמה, אנשים עוברים לדירה גדולה יותר או קונים מכונית או בית יקרים יותר כדי לתגמל את עצמם על קבלת ההעלאה. מה שקורה זה שהם לא מסוגלים לשפר את מצבם הכלכלי כי הם מוציאים את כל מה שהם עושים".
ג'ונסון ממליץ "להשקיע את ההעלאה שלך", או לחסוך את הסכום הזה ולהעמיד פנים שלא קיבלת העלאה כלל. "המשיכו לחיות את אותו אורח חיים שניהלתם לפני קבלת העלאה והשקיעו את ההפרש." אם יש לך השקעות, שקול לשים את הכסף הזה שם, או להכניס אותו לחשבון חיסכון ליום גשום או לעתיד גדול לִרְכּוֹשׁ.
קארה נסוויג
תוֹרֵם
קארה נסוויג גדלה בחוות סלק סוכר באזורים הכפריים של צפון דקוטה ועשתה את הראיון המקצועי הראשון שלה עם סטיבן טיילר בגיל 14. היא כתבה לפרסומים הכוללים Teen Vogue, Allure ו- Wit & Delight. היא גרה בבית מקסים משנות ה-20 בסנט פול עם בעלה, שן הארי שלהם קינג צ'ארלס ספנייל והרבה הרבה זוגות נעליים. קארה היא קוראת רעבתנית, מעריצה וקופירייטרית של בריטני ספירס - בסדר הזה.