אחרי שבועות של העברת תהליך עסקת הבית - הבטחת אישור משכנתא מראש, הגשת הצעה, קבלת בדק בית ושמאות - אתה סוף סוף יושב סגירת שולחן. אבל איך בעצם מעבירים את הכספים לידי לקנות בית? האם לקחת מזומן או להביא את פנקס הצ'קים? האם אתה יכול פשוט להשתמש בכרטיס החיוב שלך? האם אתה ממלא תיק בשטרות דולרים ומצמיד אותו על השולחן?
לפני שאתה מוכר או רוכש בית, אתה צריך לדעת איך הכל עובד. כך מתנהלים בדרך כלל כספים במהלך רכישת בית, בתוספת אפשרויות התשלום שלך.
אלא אם כן אתה רוכש בית עם משכנתא מופחתת אפס, אתה צפוי לשלם את מקדמה בסגירה. לפי Attom Data Solutions, הקונה הממוצע משלם בערך 8 אחוזים עבור המקדמה שלהם. עם זאת, מקדמה יכולה להגיע עד 3 אחוזים ממחיר הרכישה של הבית, בהתאם להלוואה ולמלווה המשכנתא.
"המקדמה חייבת להגיע מנכסים מקובלים ומאומתים כמו צ'קים או חיסכון, השקעה חשבונות וחשבונות פרישה", אומרת ארין קראגס, סגנית נשיא לאיכות אשראי ב-Guaranteed ציון. "המקדמה מתבצעת באמצעות המחאה של קופה או העברה בנקאית מהבנק שלך. הכספים ניתנים לסוכן הסוגר של החברה במעמד סגירת המשכנתא".
בדרך כלל צפוי הקונה לשלם עלויות סגירה, שהן עמלות והוצאות שהוצאו במהלך תהליך המשכנתא המשולמות למלווה. עלויות הסגירה משתנות ותלויות בדרך כלל במיקום שלך ובמלווה שלך. עלויות סגירה ממוצעות יכולות לנוע בין 2 ל-5 אחוזים ממחיר הרכישה.
"עלויות אלו משולמות על ידי הלווה בנוסף למקדמה בעת סגירת המשכנתא. אפשר להוזיל את עלויות הסגירה עם זיכיונות המוכרים, שמנוהלים על הסכם הרכישה של הבית", מסביר קראגס.
את עלויות הסגירה ניתן לשלם מכיסך הפרטי - בדרך כלל בהמחאה של קופאית או בהעברה בנקאית מחשבון צ'קים או חיסכון - או שניתן גם לגלגל אותן למשכנתא. עם זאת, לא כל המלווים מאפשרים זאת והכללים עשויים להשתנות בהתאם סוג הלוואה.
מוכרי בתים יכולים בדרך כלל לצפות לתשלום לאחר הסגירה. כמה מהר יש למוכר את הכספים תלויה בין היתר במיקום הנכס ובאמצעי התשלום.
"המוכרים מקבלים תשלום בהמחאה של קופאית או בהעברה בנקאית לאחר סגירת הנאמנות", מוסיף קראגס. "ברוב המדינות, המוכר מקבל כספים ביום הסגירה. [זה ידוע בתור מימון רטוב.] בכמה מדינות, ישנה תקופת המתנה קצרה של כמה ימים לפני שחרור הכספים למוכר. [זה ידוע בתור מימון יבש.]"
חתמת על מסמכי הסגירה שלך, ביצעת את כל התשלומים שלך בסגירה, ועכשיו יש לך את המפתחות לבית החדש שלך. אבל התשלומים שלך לא מסתיימים כאן.
"משכנתאות משולמות באחריות", אומר קראגס. "תשלום המשכנתא הראשון שלך יחול בראשון לחודש הבא לאחר שהתגוררת בבית במשך 30 יום." מצפים ממך לעשות תשלומי משכנתא חודשיים עד שהבית שלך ישולם לחלוטין.
