כשהתחלתי לכתוב פרילנסר לפני כמה שנים, הייתה לי מטרה אחת: לשלם עבור חברות PureBarre ללא הגבלה. חשבתי שאם אזמין סיפור או שניים בכל חודש, אוכל לכסות את השיעורים היקרים שלא יכולתי להרשות לעצמי אבל רציתי מאוד בשכר ההתחלתי שלי. וכל דבר נוסף, יכולתי להשתמש כדי להשמיד את הלוואות הסטודנטים שלי.
התוכנית שלי הייתה מוצלחת והצלחתי להרשות לעצמי שיעורים רק עם קצת מאמץ נוסף. אבל כשהתחלתי להמריץ ברצינות את עבודת הפרילנסר שלי ב-2021, הבנתי שהתעלפתי מהראש כשזה הגיע למה אני צריך לעשות עם המזומנים הנוספים שלא בהכרח הייתי צריך כדי להסתדר - ולהתמודד עם תשלום המסים שלי. אוֹתָם. כן רציתי כמה דברים נחמדים יותר שהביאו לי שמחה, כמו שיעורי אימון בוגי, אבל גם לא רציתי להיות קלת דעת בהוצאות שלי.
כדי לפתור את זה, פניתי לשלושה מומחים פיננסיים לגבי מה שהם ממליצים לפרילנסרים ויזמים לעשות בכסף "ההמולה הצדדית" שלהם. רק זכור שמכיוון שמימון אישי הוא, ובכן, אישי, ייתכן שכל הצעה לא לגמרי תואמת את המטרות האישיות שלך.
אחד הדברים החשובים ביותר שיש לזכור בעת ביצוע כל סוג של הכנסה צדדית הוא שהלקוחות שלך לא ניכוי מסים במקור מהתשלומים שלך כמו שעושה המעסיק שלך במשרה מלאה - מה שאומר שאתה תצטרך לעשות את זה עַצמְךָ. היילי סאקס, מנכ"לית ומייסדת של
גברת. דאו ג'ונס, ממליצה להכניס בין 30 ל-35 אחוז מההכנסה העצמאית שלך לחשבון חיסכון בריבית גבוהה. בהתאם למקום מגוריכם ולמסי העיר או המדינה שאיתם אתם עובדים, יהיה לכם מספיק לכסות התשלום שלך מגיע באפריל ויגבה יותר ריבית בהשוואה להשאיר אותו בחסכון מסורתי חֶשְׁבּוֹן."אני מרגיש שלהרבה אנשים יש את ההלם הזה של 'אה, אני צריך לשלם מיסים', ואתה לא רוצה את זה. זה באמת הופך את [התרוצצויות] לפחות מהנה", אומר סאקס. היא גם ממליצה להפריד את הכספים האלה מהעבודה במשרה מלאה שלך, רק כדי לוודא שהכל קצת יותר מאורגן.
"אני תמיד אומרת לאנשים להקים חשבון בנק נפרד כדי להעביר את הכספים הצדדיים האלה רק כדי שהכסף הזה לא יתערב בכסף שלך בתשעה עד חמישה", היא אומרת. "זה נחמד שיש חשבונות בנק וחשבונות חיסכון שונים עבור מטרות שונות ותזרימי מזומנים שונים."
אם הראש שלך כבר מציק לחשוב על מעקב אחר 1099 טפסים ולקבוע אילו הוצאות עסקיות עשית במהלך השנה, רייצ'ל סנבורן לורנס, מנהלת אימון ב- Ellevest, ממליץ להשקיע באיש מקצוע בתחום המס לעזרה - באופן אידיאלי כזה שמבין את ענף ההמולה הספציפי שלך.
ברגע שאתה יודע את הכסף האמיתי שאתה צריך לעבוד איתו, לורנס ממליץ לשים בצד לפחות אחד חודש של ההוצאות שלך, במיוחד לאחר שכל כך הרבה אנשים הושפעו מאי ודאות חמורה כמו ה מגפה.
"גילינו שיש נתונים שמראים גם אם יש לך חודש אחד מההוצאות הסבירות הממוצעות שלך שהופרשו במזומן, לא מושקעת, כלומר להרוויח קצת ריבית בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, שיכולה לסייע במניעת מצוקה כלכלית קשה", היא אומר.
משם, אתה יכול לבנות קרן חירום של כל מקום בין שלושה לשישה חודשים של הוצאות, נוטה לכיוון האחרון אם יש לך יותר סיכון בחיים שלך עם ילדים או חיות מחמד, ושמור אותו בחסכון בריבית גבוהה חֶשְׁבּוֹן. לורנס אפילו ממליץ לחסוך תשעה חודשים של הוצאות למי שעוסק בפרילנס מלא.
סאקס גם אומר "לבנות קרן חירום עסקית כדי שתוכל להמשיך להתעסק מהצד", כלומר חסכון חסום עבור עלויות בלתי צפויות כמו מצלמה שבורה אם אתה צלם.
באופן סביר, זה רעיון חכם מבחינה פיננסית להשתמש בתזרים מזומנים נוסף כדי לשלם כל חוב בריבית גבוהה, שהוא יותר מ-10 אחוז, לפי לורנס. גם אם היית משקיע את הכסף הזה, לא היית מרוויח יותר מהריבית. היא ממליצה להשתמש בשיטת "מפולת החוב" שבה תשלם קודם את החוב בריבית הגבוהה ביותר. משם, אתה יכול לבחור להמשיך בשיטה זו עם חוב בריבית נמוכה יותר או "שלג" אותה על ידי תשלום הסכום הנמוך ביותר של החוב תחילה, כדי שתוכל לקבל "ניצחון" מהיר יותר.
עוד מהלך כסף חכם? השקעה לפנסיה - בין אם זה מיצוי חשבונות פרישה, רכישת קרנות נאמנות או התעסקות במניות ובקריפטו.
אבל בדיוק כמו שהמטרות הפיננסיות האישיות משתנות מאדם לאדם, המטרות הפיננסיות שלך יכולות להשתנות עם אירועי החיים, לפי מישל ג'קסון, מנחה הפודקאסט "מישל רעבה לכסף". לדוגמה, אם אתם מתכננים לקנות בית או לערוך חתונה, חלק מיעדי החיסכון והפרישה האחרים הללו יכולים לעלות על האש לזמן מה. "אתה צריך כל הזמן להעריך את חייך ואיך נראה המצב הכלכלי שלך", היא אומרת.
כדאי גם לשקול להשקיע מחדש חלק מכספי ההמולה הצדדיים בחזרה לתוך ההמולה. זה יכול להיות רכישת ציוד טוב יותר, שכירת עוזר או אפילו בניית אתר טוב יותר. סאקס ממליץ להשתמש ברווחים כדי ללמוד את הכסף שלך באמצעות קורסים וייעוץ. בדרך זו, ככל שההמולה שלך גדלה, אתה מוכן יותר להתמודד עם יותר.
"אם יש לך הבלאגן טוב שמצליח, אני בהחלט ממליץ להשקיע בך." היא אומרת. "למד מספיק כדי שתוכל לנהל את זה כמו שצריך. זה כל כך חשוב שתהיה מערכת".
"אתה לא רוצה לקבל קריפ של סגנון חיים, כלומר כשההכנסה שלך גדלה ואז ההוצאות שלך גדלות מאוד, כי אז לעולם לא תתקדם בכספים שלך", אומר סאקס. אבל דעו שבסופו של יום, זה בסדר להשתמש במזומן נוסף שהרווחתם קשה כדי לטפל בעצמכם.
"עבור אנשים מסוימים, כסף ההמולה הצדדי שלהם הוא בשביל הכיף ואני לא חושב שאנחנו מדברים על זה מספיק", אומר ג'קסון. "לפעמים אנשים רוצים לנסוע להוואי. לפעמים אנשים רוצים שיהיה להם תקציב לעיסוי".
גם סאקס וגם לורנס מסכימים שבין 10 ל-20 אחוזים מכספי ההמולה שלך לאחר מס צריך לך למשהו שאתה נהנה ממנו, בין אם זה שיעור באר, ארוחת ערב נחמדה עם חברים או תיק שהיית בו בוהה. כך תוכלו לעודד את עצמכם להשגת יעדים פיננסיים ועדיין ליהנות מהחיים מבלי להגזים.