יש מם שמסתובב שאומר משהו כמו, "ביטלתי את המנוי לנטפליקס וארזתי את ארוחת הצהריים שלי; צריך להיות מסוגל להרשות לעצמו בית בכל יום עכשיו!" זה בדיוק סוג הזינגר שמהדהד עם דור רוכשי הדירות של היום. מחירי הדירות בשיא, וגורמים כמו חוב הלוואות סטודנטים, המשכורות לא עומדות בקצב האינפלציה ומחירי השכירות הגבוהים, כולם מקשים מאוד על החיסכון במקדמה.
במילים אחרות? זה פסי (ומצחיק, באמת) לספר לכל אחד שדילוג על ריצת קפה קר פה ושם תתורגם בקסם לקרן מקדמה בשוק חסר התקדים הזה. אבל אם אתה הם מחפש לשים קצת כסף בצד למקדמה, הנה 31 אסטרטגיות חכמות שיכולות לעזור - אחת לכל יום בחודש - ואף אחת מהן אינה מתקפת קלישאה על טוסט אבוקדו.
אם אתה מקבל החזר מס בחזרה, אחסן אותו בחיסכון או השתמש בו כדי לשלם כל חוב בריבית גבוהה (שיכולה להיות הנגד של חיסכון!), ממליץ נתן גרנט, אנליסט בכיר בענף האשראי עם טיפים לכסף, אתר מימון אישי. אתה יכול גם לתכנן להשקיע כל כסף אחר שיגיע בדרך שלך, כמו בונוסים חד פעמיים בעבודה.
אם יש לך תגמולי החזר כספי, בונוסים להרשמה או כל תגמולי אשראי אחר בכרטיס שלך, שקול לפדות אותם כזיכויים בהצהרה כדי לשלם את היתרה שלך ולפנות כסף לחיסכון, אומר גרנט. או, לפדות אותם ולהעביר אותם ישירות לחיסכון, הוא ממליץ.
"יש יותר אפליקציות מאי פעם שיכולות לתת לך יותר שליטה על הכספים שלך", אומר גרנט. הגדר הפקדות אוטומטיות, הוא מציע, או השתמש באפליקציית בנקאות המאפשרת לך לעגל את הרכישה שלך לדולר הקרוב ביותר. לבנק אוף אמריקה יש תוכנית חיסכון "שמור על השינוי" שמתעגלת כלפי מעלה לדולר הקרוב ביותר בעת ביצוע רכישה, ומעבירה את השינוי לחשבון החיסכון שלך. או, אפליקציה כמו בלוטים תשקיע את החילוף שלך.
כאשר יום ההולדת שלך או החגים מתגלגלים, בני משפחה וחברים יכולים לתרום לקרן המקדמה שלך באתרים כמו HomeFundIt. יש זוגות שמבקשים תרומות למקדמה במקום מתנות בחתונות שלהם.
לדוגמה, ה איגרת חיסכון סדרה 1 כיום מציעה ריבית של 7 אחוז, שהיא הרבה יותר גבוהה מכל חשבון חיסכון אחר בשוק, אומרת דנתה איילה, נדל"ן חכםהכלכלן והדובר של, כמו גם היוצר של אתר מימון אישי כסף ומימוזות.
בחר יום אחד בשבוע שבו תעשה את קניות המכולת שלך, וכל קניות אחרות, מציעה Doe. "זה יעזור לך לתרגל תשומת לב לכסף ולמנוע הוצאות דחף", היא אומרת.
חלק מהבנקים יאפשרו לך לתת שם לחשבונות מסוימים, מה שיכול להניע לראות את הכסף הצטבר ב"קרן הבית הראשונה שלך".
מצא חבר שעובד גם הוא על יעד חיסכון, ודאג אחד לשני, מציע איילה. "יעדים פיננסיים, כמו יעדי כושר, קלים יותר להשגה אם יש לך מישהו בפינה שלך שמחפש אותך."
אם יש לך טנדר או משאית, יש סיכוי טוב שתוכל להרוויח קצת כסף נוסף כדי לחסוך על ידי מציאת רהיטים משומשים, ניקוים ומכירתם מחדש, אומר אדם סנדרס, מנהל ומאמן עסקי ב- ה-Relaunch Pad, ארגון שעוזר לאנשים שקשה להעסיק אותם למצוא הצלחה כלכלית. יש זרם קבוע של רהיטים משומשים שנמכרים ב-Facebook Marketplace, Craigslist ושירותים מסווגים מקומיים אחרים.
"להשקיע מעט זמן בכל יום במעבר על הרישומים יכולה להיות דרך מצוינת למצוא עסקאות נהדרות שתוכל לנקות", הוא אומר. "עם קצת שומן מרפק וידע, אתה יכול לקחת רהיטים מחורבנים ולמכור אותם במאות יותר ממה שקניתם אותם."
נניח ששילמת לאחרונה את כרטיס האשראי, הלוואת הרכב, הלוואות הסטודנטים או סוג אחר של חוב. גלה מה אתה משלם עבור החוב הזה בכל חודש, והעבר אותו אוטומטית לחסכונות שלך, מציע ריק אלברט, סוכן נדל"ן עם LAMERICA Real Estate בלוס אנג'לס. זה טריק שהוא השתמש בו בעבר, והסביר "אם חייתי בלי הכסף הזה בעבר, אני יכול להמשיך לחיות בלעדיו."
לאחרונה לימוד מצאו ש-90 אחוז מהמשתמשים הסלולריים מבזבזים כסף על תוכניות נתונים מיותרות ללא הגבלה ומשתמשים בהרבה פחות ממה שהתוכניות שלהם מאפשרות, מציין מומחה למימון אישי ולחסכון בכסף אנדריאה וורוש. אתה יכול לשקול לעבור לתוכנית נתונים ברמה נמוכה יותר או ללכת עם ספק מקוון כמו Mint Mobile, שמציע תוכניות במחיר של 15 דולר לחודש, היא מציינת.
מתי בפעם האחרונה בדקת את מחיר פוליסת ביטוח הרכב שלך? רוב הסיכויים שקנית את המחיר הטוב ביותר כשרכשת את המכונית שלך לראשונה, מציין Woroch. אתה יכול להשתמש באתרים כמו הזברה כדי למצוא אפשרויות ביטוח זולות יותר ואולי להוריד את החשבונות שלך, ולפנות כסף לחיסכון, מציע Woroch.
יש כמה דברים מפתיעים שאתה יכול להשכיר, כמו המכונית שלך שיושבת בחיבוק ידיים בחניה שלך (במיוחד אם אתה עובד מהבית) דרך אתרים כמו GetAround.com, מציע וורוש. זה יכול להיות משתלם במיוחד בגלל הביקוש לרכב להשכרה היה כל כך גבוה ואנשים מחפשים אלטרנטיבות. רעיון נוסף אם אתה גר במטרו מרכזי, השכרת את מקום החניה שלך באמצעות SpotHero, היא מציעה.
אם אתה נוסע לעבודה, אתה יכול להפוך את המכונית שלך לשלט חוצות עם חברות כמו Carvertise. מקיפים משתלמים ביותר, אבל אם אתה רוצה משהו עדין יותר, חברות מסוימות מציעות גם פרסום בחלון אחורי.
ברגע שיש לך משכנתא, סביר להניח שתעקוב אחר שיעורי הריבית כדי לראות אם כדאי לך למחזר. אבל האם ידעת שאתה יכול גם למחזר חובות אחרים, כמו הלוואת רכב או הלוואות סטודנטים, במיוחד אם יש לך אשראי טוב או מצוין? כל כסף שאתה חוסך בריבית יכול להיות מנותב מחדש לקרן המקדמה שלך.
"חשוב על איך אתה יכול להפוך את הצרכים החיוניים היומיומיים שלך לחיסכון נוסף בתשלום ביתי", אומר Woroch. לדוגמה, אתה יכול להרוויח כסף בחזרה על מצרכים ולבצע הזמנות על ידי שימוש באתרים כמו CouponCabin ותעביר את החסכונות האלה לחשבון המקדמה שלך.
כמעט לכל רשת ונישה יש שירות סטרימינג בימינו. אז אם לפני שנים חתכת את חשבון הכבלים שלך במחשבה שתחסוך כסף, אולי תרצה להסתכל שנית על כמה שירותים אתה מנוי עכשיו. בנוסף לשמות הגדולים כמו Netflix, Hulu ודיסני+, יש גם Shudder לסרטי אימה ו-BritBox לתוכניות בריטיות. אם אתה מהסוג שאוהב לצפות במופע בבולמוס, אולי יהיה הגיוני יותר להחליף שירותי סטרימינג לפי חודש כדי להסתנכרן עם התוכניות שאתה רוצה לצפות.
היתרון של תעודת פיקדון (או תקליטור) הוא שהיא מציעה בדרך כלל תעריף מעט גבוה יותר מאשר חשבונות חיסכון או שוקי כסף. אבל, תרצה לוודא שאתה יכול לגשת למזומנים שלך בתוך התקופה שתצטרך אותם עבור המקדמה שלך, כמו כסף שאתה מכניס לחשבונות האלה בדרך כלל לא נגיש למשך התקופה (שמשתנה, אבל יכול להיות שנה או יותר), אלא אם כן אתה משלם עוֹנֶשׁ.
סקר של Slick Deals מצא שהאמריקאים הוציאו 183 דולר על רכישות דחף לחודש בשנת 2020. אתה יכול לרסן את פיתוי הקניות על ידי יישום כמה מכשולי רכישה, כמו מחיקת פרטי תשלום ומשלוח מאוחסן באפליקציות ובחשבונות קמעונאיים, קניות בסכום מוגדר של מזומן, וביטול הרשמה לרשימות דוא"ל בחנות, אומר Woroch.
"הדרך המהירה ביותר לחסוך יותר היא להרוויח יותר", אומר וורוש. בימים אלה יש שפע של טרדות צד גמישות שאתה יכול לעשות בזמנך הפנוי, היא אומרת. לדוגמה אתה יכול לשבת באמצעות חיית מחמד נוֹדֵד, להפעיל משלוחים עבור חברי דואר, או מציעים שיעורים וירטואליים באמצעות חונכים באוניברסיטה.
מומלץ להקדיש זמן לבחון תוכניות מקומיות ומדינתיות לרכישת דירה ראשונה, המציעות לרוב סיוע בתשלום מקדמה. קייט ווד, מומחה לבית ומשכנתא ב NerdWallet. "ייתכן שתצטרכו לעמוד בדרישות הכנסה או גיאוגרפיות, אבל קבלת מענק, הלוואה נסלחת או הלוואה בריבית נמוכה יכולה לסייע רבות בבניית כספי המקדמה שלכם", אומר ווד. כמו כן, זו לא בהכרח להיות הפעם הראשונה שאתה קונה בית - תוכניות אלה נוטות להגדיר "רוכש דירה בפעם הראשונה" כמי שלא הייתה לו בעלות על בית בשלוש השנים האחרונות, היא מצביעה הַחוּצָה.
אם יש לך משפחה שמוכנה לעזור לך לתמוך בך בכך שתאפשר לך לחיות איתם, לך על זה, אומר ווד. "זה לא מתאים לכל אחד, אבל חיסכון של שכר דירה אפילו של שנה אחת תזרים את קרן המקדמה שלך הרבה יותר מהר מאשר קיצוץ בהוצאות קטנות יותר", היא אומרת.
אם אתה מכניס חלק גדול מהמשכורת שלך חיסכון פנסיוני, אתה יכול לשקול להעביר את הכסף הזה באופן זמני לחיסכון ביתי למשך כמה חודשים, אומר קארל ג'נסן, מייסד Money Mow. רוכשי דירה בפעם הראשונה יכולים גם למשוך עד 10,000 $ מ-IRA ללא קנס עבור מקדמה. התייעץ עם מומחה מס לפני משיכת נכסי פרישה, הוא אומר. ייתכן שתרצה גם לעבוד עם יועץ פיננסי כדי להמציא אסטרטגיה המתאימה לסיכון שתתאים לאסטרטגיית רכישת הבית ולציר הזמן שלך.
אם אתה גר בעיר שבה מחירי השכירות כבר סופר יקרים (מסתכל עליך, ניו יורק וסן פראן), יכול להיות שכבר יש לך שותף לדירה או מספר שותפים לדירה. אבל עבור אלה שאין להם שותפים לדירה, ההטבות כוללות לא רק פיצול שכר דירה, אלא חשבונות משק בית אחרים. אם בסופו של דבר תגלה שאתה אוהב את אורח החיים של השותפים לדירה, אתה יכול לשקול פריצת בית פעם אחת אתה רוכש את הבית שלך - שהוא בעצם השכרה של חדר, חצי דופלקס או מרתף כדי לעזור לכסות (או במקרים מסוימים, לכסות לחלוטין) את המשכנתא שלך.
בימינו, אינך צריך לערוך מכירה במוסך כדי לפרוק דברים שאתה כבר לא רוצה. אתה יכול לשים חפצי בית, רהיטים, בגדים או מוצרי אלקטרוניקה באתרים כמו Facebook Marketplace, OfferUp, Poshmark ואתרים אחרים, מציע ריאן פיצג'רלד, סוכן נדל"ן ובעלים של UpHomes. כבונוס, כשיגיע יום המעבר שלך, יהיה לך עומס קל יותר.
אם לא קיבלת העלאה לאחרונה ואתה מרגיש בטוח לגבי הביצועים שלך, לך על זה, מציע פיצג'רלד. החדשות הטובות: חברות מפרישות כ-4% מתקציבי השכר שלהן להעלאות ב-2022, שזה שיא שלא נראה מזה עשור, לפי צוות חשיבה מועצת הכנסים. כל כסף נוסף שאתה מקבל, אתה יכול לבצע אוטומציה לחסכונות שלך. הנה בדיוק איך לבקש העלאה בשכר, על פי מאמן קריירה.
אם יש לך חשבון הוצאות גמיש - ואתה לא רוצה להסתכן בהפסד כסף שהופרש בו עבור שירותי בריאות - אתה בהחלט צריך לדעת על כל הפריטים שאתה יכול להוציא אותם במלאי לְמַעלָה. אני מדבר על קרם הגנה, טיפול בעזרה ראשונה, עזרי מחלת תנועה, מזור לשפתיים, טיפות עיניים, קונדומים, עדשות מגע ועוד. מכיוון שייתכן שתצטרך להיכנס לחשבון ה-FSA שלך במהלך השנה, מומלץ לחכות עד סוף השנה כדי לבצע רכישות נוספות. לוולגרין יש א רשימה מקיפה על מה ש-FSA כשיר עם ובלי מרשם.
ככל שהאשראי שלך גבוה יותר, כך עולה פחות ללוות כסף. לא רק שזה אומר שתקבל ריבית נמוכה יותר על משכנתא, אלא שזה גם עשוי לתת לך את זה כוח מיקוח שאתה צריך כדי להוריד את ה-APR בכרטיסי האשראי הקיימים שלך או לחסוך כסף במכונית שלך ביטוח. הנה כמה קטנים, דרכים קלות לבנות שֶׁלְךָ אַשׁרַאי.
אולי לא תרצו לוותר, למשל, לסעוד בחוץ, כל הזמן שאתם חוסכים למקדמה. אבל אתה יכול לזהות קטגוריות מסוימות של הוצאות ולהקפיא את ההוצאות שלך על ארוחות משלוח למשך חודש, או חופשה למשך שנה.
אנשים משלמים בממוצע $237.33 לחודש עבור המנויים שלהם, לפי מחקר צרכנים, שזה כמעט 200 אחוז יותר ממה שהם מעריכים את ההוצאות כשהם נשאלים במקום. ייתכן שיש לך חיובים חוזרים על חשבון הבנק שלך מדי חודש עבור שירותים שאתה כבר לא משתמש בהם. הנה מדריך בן חמישה שלבים לביקורת המנויים שלך (ואולי לקבל הנחה על העמלות שהתעופפו מתחת לרדאר).
לא רק שספריות מצוידות בספרים, אלא שברבות יש גם פריטים שאתה יכול לשאול כמו כלים ומטבח גאדג'טים - כמו גם כרטיסי כניסה מוזלים למוזיאון ולפארקי שעשועים - שיעזרו לך לרסן כרטיס גדול רכישות.
