בכלכלה של ימינו, זה רגיל לחלוטין שיש משכנתא לבית, כמה הלוואות סטודנטים ואפילו קצת חובות בכרטיסי אשראי. אבל מה עליכם לעשות כדי להגן על עצמכם ולהפיק את המרב מכספכם? בטוח שחוב קטן של חובות בדרך כלל בסדר, אבל לפעמים אם לא תשתלט עליו, הוא יכול להיות בשליטה עליך.
הנה סוד מטופח: ברגע שתתחיל ללוות כסף, זה יכול להיות מאתגר לחפור את עצמך מהחור.
קחו בחשבון את המשכנתא שלכם - מקור החוב הגדול ביותר של רוב האנשים. הלוואת הבית הקנדית הממוצעת היא משכנתא קבועה לחמש שנים, שהופחתה על פני 25 שנה תמורת 200,000 $, עם ריבית של 3.5 אחוזים. עם זאת, עד שהבית שלך ישולם, תשלם 100 אלף דולר נוספים בריבית לבד, בהנחה ששיעורים שומרים על יציבות כשאתה מחודש.
בדוגמא המשכנתא שלנו, החשבון החודשי עבור אותה הלוואה מסתכם בכ- $ 1000 לחודש. אך מה אם הייתם יכולים להוסיף 300 דולר נוספים לכל אחד מהתשלומים הללו לאורך חיי ההלוואה? למעשה תשלם את ההלוואה שמונה שנים לפני לוח הזמנים ותחסוך כמעט 35,000 $ בתשלומי ריבית!
אז אתם עשויים לחשוב שהאסטרטגיה הטובה ביותר להתמודדות עם החוב שלכם היא לזרוק כל דולר שיש לכם. אבל אתה עומד בעולם של פגיעה אם אתה לא חוסך כסף בצד. ללא קופת חירום, הכבדות הכספיות הבלתי צפויות גורמות לך לרוץ ישר אל קווי האשראי שלך ולוכדת אותך בסחרור חובות.
יחד עם זאת, הוצאת כל הכסף לחיסכון תעלה לכם. רוב החוב מוצץ ריבית הרבה יותר ממה שחשבונות הבנק משלמים לך. חשבון חיסכון משלם - במקרה הטוב - ריבית של 2 אחוזים, ואילו כרטיס האשראי הקנדי הממוצע פועל בריבית של 19 אחוזים. הלוואות סטודנטים בשיעור קבוע דורשות ריבית של 8 אחוזים, והסביר כי המשכנתא שלך עולה לכם לפחות 3.5 אחוז ריבית.
וכדי להחמיר את המצב, רבים המלווים הבתים המסורתיים מענישים אותך קשות לצורך פירעון מוקדם.
עבור לווים מסוימים, הצעד הטוב ביותר שתוכלו לנקוט הוא מיזוג הלוואות, בו תחליפו קבוצה של חובות קיימים בהלוואה יחידה. לאחר מכן אתה משלם רק פעם בחודש כדי לכסות את כל החובות שלך. והריבית על ההלוואה המאוחדת שלך היא בדרך כלל הרבה פחות מהריבית הגבוהה ביותר בהלוואות האישיות שלך.
בנקים רבים מציעים איחוד הלוואות. ובעוד שאתה שם, אתה יכול גם להכניס את קרן החירום לחשבון חיסכון, לשלם את החשבונות שלך מחשבון צ'ק ואפילו להזמין קו אשראי ביתי.
עם זאת, בנקים מסוימים הופכים את ניהול הכספים ליעיל עוד יותר. Manulife Oneלמשל, הוא מוצר ייחודי ופרמיום המשלב לא רק את החובות שלך אלא את חשבונות הבנקאות שלך.
כשמפקידים כסף לחשבון Manulife One, המזומנים לא פשוט אוספים אבק כמו בחיסכון המסורתי. במקום זאת, הוא מיושם באופן אוטומטי על החוב שלך - עם אפס קנס בתשלום מראש - מקטין את עלויות הריבית העתידיות ומאיץ את הזמן עד שאתה ללא חוב.
וכיוון שהחסכונות וההלוואות שלך נמצאים במקום אחד, אתה לא צריך לבחור בין בניית קרן חירום לתשלום מראש של המשכנתא. בנוסף, בדיוק כמו בחשבון בנקאי רגיל, אתה יכול לכתוב צ'קים, לבצע משיכות באמצעות כרטיס חוב ולהעביר כסף באופן מקוון.
כמובן, שום משכנתא או הלוואה לא יתקנו את כל בעיות הכסף שלכם. אבל, אם אתה נתקל בקשיים זמניים או שאתה פועל לקבל החלטות הלוואה אחראיות יותר, מוצר כמו Manulife One יכול להיות בדיוק מה שאתה צריך. עם שיעורי ריבית תחרותיים ובנקאות כמעט חסרת צחוק, תתן לעצמך את הנוחות לנהל את הכסף שלך בקלות ואת חדר הנשימה לכבוש את החוב שלך אחת ולתמיד.