מה שאף אחד לא אומר לך על קניית בית

קניית בית נראית די פשוטה - אתה מסתכל על רישומים, מסייר בכמה בתים, מקבל משכנתא למשהו בפנים טווח המחירים שלך, סימן בקו המנוקד ואתה יודע, תשלם במשך 15 עד 30 שנה... או מה מרגיש כמו נצח. אבל ככל שמתקרבים לצלצל שאותו "למכירה" יוצא מהחצר הקדמית וממתג אותו מעל לראש כמו המנצח שאתה, תמיד יש כמה שיהוקים לא צפויים. ומונחים שנשמעים כמו ז'רגון ישר. אל פחד. הנה כמה מהגדולים שצריך להשגיח עליהם כשתצאו למסע זה. (מהירות God, חבר.)

1. אל תסמכו באופן עיוור על תשלומי המשכנתא המשוערים באופן מקוון.

בימינו, כמעט כולם מתחילים את החיפוש הביתי שלהם באופן מקוון, באמצעות אתר כמו זילוב או טרוליה. הם עמוסים ברישומים, תמונות ומידע מועיל אחר, אך הרישומים עצמם לא צריכים להיות נקודת המוצא שלך לקבוע אם אתה יכול להרשות לעצמך בית.

זה יכול להיות קל להוציא המלצות מומחים 28-30 אחוז מההכנסה שלך על דיור, חלק את זה ב 12 וחשוב, זהו זה! זה התשלום החודשי שאני יכול לבצע! ואז השווה אותה לאומדני תשלום המשכנתא החודשיים המוצגים ברשימות מקוונות כדי לקבוע מה תוכלו לקנות, אך... הערכות אלה בדרך כלל שגויות. הסיבה לכך היא שהנתונים מניחים לעתים קרובות מקדמה של לפחות 20 אחוז - דבר שרבים מבעלי בתים לא עושים - ושיעור ריבית מוגדר, שייתכן שלא תקבל. אה, וייתכן שזה לא גורם בעלות ארנונה וביטוח, שגם עליהם תצטרכו לכסות.

תלוי בציון האשראי שלך, במצב הכלכלה הנוכחי ו- שורה של גורמים אחרים, כי התשלום החודשי הסופי יכול להשתנות באופן נרחב, אז היה מוכן שמה נראה כאילו זה בתקציב שלך אולי לא נמצא בתקציב.

כדי להבין טוב יותר כיצד ייראו התשלומים החודשיים שלך, נסה מחשבון משכנתא שמאפשר לך להגדיר את המקדמה, את ההלוואה תנאים וגורמים בדברים כמו ארנונה ודמי אגודת בעלי בתים (אם לבית שאתה רוצה לקנות יש כאלה), כמו זה מ MortgageCalculator.org.

וברגע שיש לך נתון שאתה מרגיש בנוח איתו ומבקש הלוואה, תקבל תחושה של מה שהבנק מרגיש בנוח למעשה להלוות לך. רק שימו לב שאולי תקבלו אישור מראש לכסף רב יותר ממה שתקצבתם - וזה לא אומר שתוכלו (או חייבים) לנסוע לחאם, לבזבז כל שקל.

2. אתה צריך לחסוך יותר מאשר מקדמה.

נכון לעכשיו, בטח שמעת שרוב המומחים ממליצים לחסוך 20 אחוז מעלות הבית שאתה רוצה לקנות בתשלום מקדמה. וזה רוב המלווים ידרשו לפחות 3 אחוזים, אלא אם כן אתה זכאי להלוואה בתשלום מקדמה באמצעות ענייני ותיקים או מחלקת החקלאות. אבל, גם אם השתמשת במחשבון משכנתא כדי להבין מה אתה יכול להרשות לעצמך וקבעת בצדק את המקדמה בצד זה, דע כי תזדקק ליותר כסף כדי לסגור את הבית הזה.

לא רק למובילים. או ביטוח של בעל הבית. יש את הבדיקה, שתחזיר לך כמה מאות אחורה, ועלויות הסגירה, שבדרך כלל מחזירות לך עוד כמה אלפים. אתה יכול לקבל מושג גס למה לצפות - התחשבות במקום שאתה מתכנן לקנות, את עלות הבית, ועוד - להשתמש בזה מחשבון עלות סגירה.

3. התשלום החודשי שלך כולל יותר מאשר רק את המשכנתא שלך.

תגיד Whaaaat?! בדיקה זו שתבצע למלווה שלך כוללת לעתים קרובות גם את ארנונה. אחרי הכל, עד שתפרע את החובות שלך כמו לניסטר טוב, חברת המשכנתאות מבחינה טכנית הוא הבעלים של הבית שלך, והם לא רוצים לסכן את ההשקעה שלהם מכיוון ששכחת לשלם פקיד שומה. אז הם דואגים לזה, ומכניסים את תשלומי המס החודשיים שלך לחשבון נאמנות. (הערה צדדית: OMG, האם העיניים שלך מסתובבות מעלייך?! הישאר איתי! אנא בבקשה!) כאשר המסים שלך נובעים מהמחוז, המלווה מוציא את הכסף מהנאמנות ומשלם אותו.

אם הסכום בפקדון עולה על עלות המס, אתה מקבל בדיקת שומן (יש לקוות). אם הם העריכו את עלות המס השנתית, תקבל חשבון לפי SmartAsset. מיסים הופכים לבעיה שלך שוב ברגע שתשלום המשכנתא האחרון בוצע.

אה, ואם המקדמה שלך פחותה מ 20 אחוז, צפה שהמשכנתא שלך תעלה קצת יותר, כי תצטרך לשלם ביטוח משכנתא פרטי (PMI). מלווים מסוימים מציעים דרכים שונות לשלם זאת - ולא, טאקו זה לא אחד מהם - אם כי לרוב מדובר בעלות חודשית שמוסיפה לתשלום המשכנתא שלך. החדשות הטובות: לאחר ששילמת 20 אחוז מעלות הבית, הוצאות ה- PMI נעלמות.

4. אם הפיקוח אינו מבהיל, יש לדאוג.

לאחר שמצאת את הבית ובעלי הבית הסכימו להצעה שלך, אתה צריך לשכור מפקח שיצליח לנקוט ממנו את התיק, ויגיד לך כל דבר שאינו תקין בחלל. זה מפחיד, כי אחר כך הם ידברו אותך על מה הנושאים שהם מצאו ויגישו לך חבילת ניירות עבה כמו התסריט לשלושתם שר הטבעות סרטים המתארים כל פרט קטן על הבית.

תחשבי פתאום שבחרת תפוח רקוב של בית. תפתה פתאום מדוע הפגזת כמה מאות כדי לשמוע שבחרת תפוח רקוב של בית. תשנא את כל התהליך הזה ותרצי לחזור להשכרה. או לגור בבית, גם אם הרגליים ארוכות מדי למיטה של ​​מכונית המירוץ.

תפקידו של הפקח לומר לכם כי המרזבים מצביעים על דרך לא נכונה, או שצריך להחליף את הסיפון, או שזה נראה כמו שתי העומסים של מכונת הכביסה מלהיכנס לקאוט. ככל שהממצאים יסודיים יותר, כן ייטב. זה מאפשר לך להעריך אם הבית באמת שווה את המחיר המבוקש - ולנהל משא ומתן עליהם או לדרוש כמה דברים יתקנו לפני שתחתום על הקו המנוקד.

5. אתה יכול לבקש את האמנות שעל הקירות.

זה לא אומר שבעלי הבית יסכימו עם זה, אבל כשאתה קונה בית אתה יכול לנהל משא ומתן לרכישת מכשירים או רהיטים שאהבת. בצד ההפוך, בעל הבית יכול לבקש לקחת איתם דברים מסוימים - כמו עץ ​​התאנה שהתאהבת בו כשביקרת במקום הראשון (מה שקרה לי בפועל). זה גם לא אומר שאתה צריך להגיד כן. אבל זה אומר שאתה יכול לנהל משא ומתן איתם, אם העץ ההוא - או הספה המצופה, או נברשת מעורפלת אחרת—באמת זה חשוב לאף אחד מכם.

6. זמן הסגירה נמשך זמן רב יותר מאשר לוקח השיר הסמיסי ההוא מתוך הראש שלך.

זמן סגירה - AKA התקופה בה תקבל את המימון שלך, תבדוק ותאשר את מחיר המכירה אצל בעל הבית - יכולה לקחת לעתים קרובות עד 50 יום. בדרך כלל המוכר רוצה לפרוק את ביתו במהירות, כך שיוכלו לעבור לחפירות החדשות שלהם. הצעת תקופת סגירה מהירה (בהנחה שתוכלו לעשות הכל בזמן) יכולה לדחוף את המוכר לקבל את ההצעה שלכם, גם אם היא מעט נמוכה יותר.

בצד האחורי, אם בעל הבית לא מצא את המקום הבא שלהם, הם עשויים לדחוף לעוד זמן. זה רק אחד מני רבים דברים שאתה אולי לא מבין שאתה יכול לנהל משא ומתן, אבל אתה לגמרי יכול וצריך. (במקרה שלי, בעל הבית הסכים לשלם לנו 200 $ ללילה לשבוע, במקום לגור מחוץ למלון, לאחר סיום זמן הסגירה המוסכם שלנו והם לא היו מוכנים לעבור.)

אז, הנה לכם. זה תהליך אינטנסיבי, זה מבאס לפעמים, אבל כשסוף סוף תוכלו לצבוע את הקירות או לצפות הצלחתי! על דציביב מעל לחישה רחוקה, זה שווה את זה.

---

עקוב אחר בית יפה ב אינסטגרם.