אנו בוחרים מוצרים אלה באופן עצמאי - אם אתה קונה מאחד הקישורים שלנו, אנו עשויים להרוויח עמלה.
ה מיתון נהדר אולי נגמר, אך אל תטעו בכך: האמריקאים עדיין בסערה כלכלית. כך עולה ממחקר שפורסם לאחרונה על ידי GoBankingRates, 49 אחוז מהאמריקנים חיים משכורת למשכורת. המשמעות היא שכמעט מחצית מהמדינה מגרדת בקושי הכנסותיהן - מתכוונת לכסות הוצאות חודשיות, קל וחומר לתרום לקופת חיסכון.
אינך צריך לקבל את המצב הרעוע מבחינה כלכלית כבלתי נמנע. ישנן דרכים לברוח באופן יזום ממעגל המשכורת לתשלומי המשכורת. קראנו לשלושה מומחים פיננסיים - לורן ליון קולס, עורכת הכסף שלך ב מבקר עסקי; מומחית החיסכון ז'נט פאביני מ Coupons.comופרופסור לניהול פיננסי, ויקטור ריצ'ארדי - לקבלת עצות כיצד לפרוץ מהשבר הפיננסי המאתגר הזה, והנה מה שהיה להם לחלוק.
באופן לא מפתיע, ריצ'ארדי אומר שהצעד הראשון והכי חשוב החשוב בפריצת מחזור המשכורת לתשלום הוא יצירת תקציב חודשי. מהן ההוצאות והתשלומים החודשיים שלך? "יש לנו נטייה להעריך יתר על המידה את שווי ההכנסה שלנו ולזלזל בהוצאות שלנו בכל חודש," הוא מסביר. "תקציב מאפשר לך לראות את ההוצאות החודשיות שלך בבירור ולחזות מראש את התשלומים, כך שאתה לא מרגיש חסר אונים כשמגיע תאריך היעד." מוסיף: "הטמעת תקציב - אפילו תקציב רופף - עוזרת להציב גבולות להוצאות שלך... ויוצרת תנופה שתפקידה להתמקד בכספיך לאורך כל השנה חודש. "
על פי מומחים אלה, השלב הבא בבריחה ממסלול המשכורת לתשלום הוא הבחנה בין שלך רוצה (כלומר בגדים חדשים, כבלים, הסעה וכו ') לעומת הצרכים שלך בפועל (כלומר שכר דירה, חשבונות ומכולת כסף). "הצרכים שלנו הם שבדרך כלל גורמים לבזבוז יתר שלנו," מסביר ריצ'ארדי, "מה שמקשה עוד יותר על חסכון של כסף מכל תשלומי המשכורת עבור הוצאות עתידיות." עדיפות של צרכים אישיים על פני רצונות לא רק תעזור לך לדבוק בתקציב חודשי, זה עוזר לך לראות לאן בדיוק הולך המשכורת שלך, וחשוב מכך, מה אתה לא באמת צריך.
ברגע שתקבלו את התקציב ורשימת הצרכים שלכם, הגיע הזמן באמת להתנתק מסגנון החיים של המשכורת לתשלום על ידי חסכון של כסף בכל חודש. ריצ'רדי מציע להניח 5 עד 10 אחוזים מכל תשלומי המשכורת בצד (ברגע שאתה מזומן אותו) כדי לפתוח חשבון חיסכון למקרי חירום. פאוויני ממליץ על תוכנית התקפה דומה, על ידי הגדרת משיכה אוטומטית מכל תשלומי המשכורת ישירות לחשבון חיסכון. "אפילו אם מדובר בסכום של 10 דולר או 20 דולר למשכורת", היא אומרת, "תוכל לבנות את החיסכון שלך בכמה מאות דולר עד סוף השנה."
אם מקום עבודתך מציע כל סוג של תוכנית פרישה או 401K, ריצ'ארדי מציע להתחייב 5 עד 10 אחוז מהשכר ברוטו שלך בכל חודש כדי להגדיל את החיסכון העתידי שלך. "לא רק שזה יעזור לך לחסוך כסף במיסים," הוא אומר, "במקרים רבים החברה שלך תתאים לחלק מהתרומה החודשית שלך ותעזור לך לגייס את קרן הפרישה שלך."
כאשר אתם מחפשים דרכים לחסוך כסף בתשלומי שכר שכבר חסרים, מומחים אלה מאמינים כי כדאי להשתמש בדמיונכם. "אם אתה שם לב שאתה מוציא יותר מדי על סלטים מפוארים או על שעות שמחה, אתה לא צריך לעבור לראמן ומים." קולס אומר, "פשוט קנה את חומרי הסלט האהובים עליך בבית חנות מכולת כל שבוע, וצור סלטים מפוארים משלך בבית להביא לעבודה. "באופן דומה, פאביני מציע ליצור יצירתי לחפש דרכים להפחית את עלות הצרכים שלך שטרות. "התקשר אל ספק הטלפון שלך או האינטרנט וודא שאתה לא משלם עבור שירותים שאתה לא משתמש בהם," היא אומרת. "או פשוט בנה את התפריט השבועי שלך סביב מה שמוצע במכולת שלך."
אחרון חביב, זכור שלמרות שחיסכון בכסף הוא דבר בלתי נפרד מהפרוץ מה- לולאה של משכורת לשכר, עדיין חשוב לתגמל את עצמך על עבודתך הקשה מדי פעם זמן. "להתנהגויות הקשורות לאכילת יתר יש את אותם מאפיינים כמו הוצאות יתר." ריצ'ארדי אומר, "אתה יכול לשים את עצמך על הוצאת דיאטה כדי להימנע מרכישות מיותרות, אך שלילת עצמך יתר על המידה עלולה להביא לבזבוז אימפולסיבי. "במקום זאת, קולס מציע להתייחס אל עצמך למותרות במחיר סביר מדי שבוע כדי לתת לך משהו לצפות בו וחשוב מכך, הימנע בעתיד הוצאות יתר. "תאסוף בקבוק יין זול או איזו גבינה טעימה אצל הסוחר ג'ו ותביא את החברים שלך במקום לצאת למחיר יקר בר או מסעדה. "היא אומרת," פריצות ההוצאות הקטנות האלה מאפשרות לך לחסוך כסף בלי להקריב את הדברים שמביאים לך שמחה. "
מפתה ככל ששימוש בכרטיסי אשראי יכול להיות כשאתה נאבק כלכלית, ריצ'ארדי מזכיר לנו כי המחיה של אשראי היא לא תמיד הדרך הטובה ביותר. "לעתים קרובות כרטיסי אשראי גורמים לבזבוז יתר מכיוון שכרטיסי הפלסטיק האלה לא מרגישים כמו כסף אמיתי", הוא מסביר. "כמו כן, יש לנו נטייה לבזבוז יתר על ידי כרטיסי אשראי מכיוון שרבים מאיתנו בודקים רק את ההצהרות שלנו פעם בחודש." אז מה מציע ריצ'ארדי אם עליכם לפנות לחיוב? העצה שלי היא לשלם את כל היתרה בכל חודש ולהימנע מתשלום ריביות גבוהות מאוד. בנוסף, עקוב אחר פעילות כרטיסי האשראי שלך מדי שבוע כדי להימנע מהוצאות נוספות. חשוב שיש כרטיסי אשראי למקרי חירום והם מועילים בבניית ציון אשראי חזק (היסטוריית אשראי) כל עוד נעשה שימוש מושכל בכרטיסים אלה. "