בין אם אתה מתקשה מעקב אחר ההוצאות שלך או פשוט לא אוהבים לעשות גיליונות אלקטרוניים, ללמוד כיצד לתקצב מגיע עם מערך אתגרים ייחודי משלו. "בעיני רבים, לא המספרים הופכים את התקצוב למסובך, אלא הבושה העוטפת את מושג הכסף", אומרת לורן ברינגל, יועצת פיננסית מוסמכת ב- פיננסי עצמי. "אנשים רבים רואים בהוצאות יתר או חובות ככישלון אישי, ולא הזדמנות לצמיחה, והלך רוח זה יכול למנוע מאנשים לפתח דרך חדשה קדימה עם הכספים שלהם."
לא משנה כמה קשה יוצר (וגם דָבֵק) תקציב עשוי להיות, כריסטין ווילקוקס, מייסדת להרפות, לחיות יותר, אומר שיש שיטה אחת חסינת טעמים שהופכת את ניהול הכסף שלך לרוח. "תקציב מקודד צבעוני הוא תקציב שבו מקבצים פריטי הכנסה דומים ופריטי הוצאות דומים, ומקצים צבע לכל קבוצה," היא מסבירה. "זו דרך קלה לראות מאיפה הכסף שלך מגיע, ולאן הוא הולך, ויכולה להיות מועילה במיוחד עבור לומדים חזותיים או אנשים שמתקשים להבין מספרים."
כדי להתחיל בקידוד הצבעים של התקציב שלך, ברינגל אומר שתזדקק למחשבון, עיפרון ונייר ומבחר של מדגישים בקשת של גוונים שונים. "בחר צבעים שלא גורמים לך להרגיש בושה מההוצאות שלך, מכיוון שמטרת התקציב היא ליצור מסלול ברור קדימה לבניית עושר ולעבוד למטרות חייך", היא מייעצת. "אז אם אדום גורם לך להרגיש שכשהמורה שלך דירג אותך בשיעורי בית, בחר צבע אחר."
תזדקק גם לעותקים של הצהרות הבנק וכרטיסי האשראי משלושת החודשים האחרונים. "אם יש לך הוצאות שלא נמשכות מהחשבונות האלה, אסוף גם את אלה", אומר ברינגל. "הם יכולים להיות חשבונות שאתה משלם במזומן, או תשלומי Venmo, אך הם נדרשים כדי לצייר תמונה מלאה של הרגלי ההוצאה החודשית שלך."
ברגע שיש לך את ההדגשות והדוחות הכספיים הצבעוניים שלך, ברינגל אומר שהצעד הבא הוא להכין רשימה של החודש קטגוריות הוצאות, כגון שטרות, מצרכים ותחבורה. "משם, השתמש בהדגשות בצבעים שונים והקצה כל צבע לקטגוריית הוצאות כדי ליצור מפתח לעצמך", היא אומרת. "למשל, אולי כחול פירושו 'תחבורה' וורוד הוא קוד ל'שטרות 'כמו שירותים, שכר דירה או תשלומי משכנתא."
כשמפרקים את הרגלי ההוצאה החודשיים שלך לקטגוריות, ווילקוקס אומר לשמור עליהם רחבים ככל האפשר. "היזהר שלא יהיו יותר מדי קטגוריות, או שכל הצבעים השונים עלולים לבלבל", היא מזהירה. "הייתי מציע צבע אחד למוצרי מזון (כמו מצרכים והוצאות), אחד להשכרה וחשבונות ביתיים הכרחיים (כמו חשמל), אחד עבור תחבורה (רכב, דלק, עלויות תחבורה ציבורית), אחת לחיסכון, ואחת להוצאות לא חשובות, כמו מסעדות ו קניות. ”
עכשיו שהגדרת (והקצית צבע) לכל אחת מקטגוריות ההוצאות החודשיות שלך, Wilcox אומר שאתה יכול להתחיל להדגיש את הדוחות הכספיים שלך שורה אחר שורה, בהתאם לקידוד הצבעים שלך מַפְתֵחַ. "זה מיד נותן לך תמונה ממש טובה לאן הכסף שלך הולך", היא מסבירה. "למשל, אולי לא הייתם מבינים כמה הוצאתם על סעודות בחוץ עד שתראו שהוא מודגש שוב ושוב!"
כדי לקבוע היכן בדיוק שלך כֶּסֶף מתרחש מדי חודש, Bringle אומר שתצטרך להוסיף כל תשלום מודגש בקטגוריית צבע ולרשום את הסכום הכולל. "במילים אחרות, הוסיפו את כל ההוצאות הכחולות, ותקבלו את הסכום הכולל עבור כמה שהוצאתם על הובלה בחודש שעבר", היא מסבירה. "המשך לעשות זאת לכל קטגוריית צבע."
לאחר שקידדת צבע את כל העלויות החודשיות שלך וסכמת כל קטגוריה, Wilcox אומר שתוכל לקבוע טוב יותר אילו הוצאות ספציפיות - במיוחד אלה מיותרים - אתה מוציא הכי הרבה כסף על. "תסתכל טוב על ההוצאות שלך ואם אתה מוציא יותר ממה שאתה מרוויח, או יותר ממה שאתה רוצה, זהה אזורים שבהם אתה יכול לקצץ", היא מייעצת. "בין אם זה אומר לבטל מנוי סטרימינג כמו נטפליקס, או לסעוד פחות בחוץ, אתה אמור להיות מסוגל לאתר במהירות היכן תוכל לחסוך כסף מזומן מדי חודש."
עכשיו שאתה יודע בדיוק כמה אתה מוציא על שני הדברים העיקריים ו לא חיוני, Wilcox אומר שאתה יכול להשתמש במידע זה כדי ליצור חדש תקציב חודשי ל לדבוק. "ההצהרות והסיכומים המודגשים אמורים לתת לך מושג טוב מה יהיו ההכנסות וההוצאות שלך להיראות כמו לחודש (ים) הקרובים, אז בצע את השינויים שאתה צריך, וכתוב את זה לעתיד, "היא מייעץ. "אם המטרה שלך היא להשקיע 50 דולר נוספים לחיסכון בכל חודש, תוכל להשתמש במערכת המקודדת בצבע כדי לקבוע היכן תוכל לפנות את המזומנים ולתכנן מראש בהתאם."
בהמשך, וילקוקס אומר שאתה יכול להשתמש בתקציב החדש שלך ובמפתח המקודד בצבע מסלול טוב יותר מההוצאות שלך (ובדוק את ההוצאות הלא חיוניות שלך). "במהלך החודש שלאחר מכן, דאג לרשום את כל ההכנסות וההוצאות שלך", היא מייעצת. "כשאתה רושם את מה שהוצאת, הדגש כל הוצאה באמצעות מערכת קידוד הצבעים שלך, כך שתוכל לראות בזמן אמת אם אתה מוציא יתר על המידה בהשוואה לתקציב המתוכנן שלך."
במידת האפשר, Wilcox ממליץ לכתוב ולקודד את ההוצאות שלך מדי יום ביומו. "לא רק שזה יהפוך את זה פחות מוחץ לתקצוב מדי חודש (כי כבר היית במעקב אחר ההוצאות היומיומיות שלך), זה יעזור לך להישאר מוטיבציה לעמוד בתוכנית הפיננסית שלך, "היא מסביר.
קרוליין ביגס
תוֹרֵם
קרוליין היא סופרת המתגוררת בעיר ניו יורק. כשהיא לא מכסה אמנות, פנים ואורחות חיים של סלבריטאים, היא בדרך כלל קונה נעלי ספורט, אוכלת עוגות או תולה עם ארנבות ההצלה שלה, דייזי ונרקיס.