כשהתכוננתי להציע הצעה לבית הראשון שלי, אמא שלי, בטלפון, דחפה אותי להיכנס מתחת למחיר המחירון. סוכנת הנדל"ן שלי - שידעתי שהיא עקשנית כי היא אמרה לי מההתחלה שהצבע האהוב עליה הוא נמר - הייתה בוטה: זו תהיה אסטרטגיה איומה וסביר להניח שאפסיד את ההצעה. בנוסף, לא היה שווה להתמקח על 5,000 עד 10,000 דולר שיתפרסו על פני משכנתא ל-30 שנה, במיוחד מאז שהלב שלי היה מרוכז בבית.
במקרה הזה, אמא - שהיא מאוד מבינה כלכלית אבל לאחרונה קנתה נדל"ן לפני שהאינטרנט החיוג היה בסביבה - לא ידעה הכי טוב.
כפי שמתברר, ייעוץ הנדל"ן עם כוונות טובות שהורים מעבירים הוא לפעמים מיושן או שגוי. כאן, מומחי נדל"ן חולקים כמה מהעצות הגרועות (והמתמשכות) ביותר שחולקים בני משפחה בנוגע לקניית דירות.
בשוק של קונים, אתה מאי להיות מסוגל להמר ולהיכנס מתחת למחיר המחירון. אבל, באופן כללי, מתן הצעות נמוך (כפי שאמא שלי יעצה לי לעשות) היא אסטרטגיה מיושנת, במיוחד בשוק האולטרה-תחרותי הזה.
"תשלום המחיר המלא בהצעה הראשונית שלך יכול לעזור לך להבקיע את בית חלומותיך, אז אל תפחד ללכת על הכל", אומר. ביאטריס דה יונג,
דלת פתוחה עמית ברוקר ומומחה לטרנדים צרכניים. למעשה, אם יש הצעות מרובות על בית ונכסים עפים מהשוק במהירות, ייתכן שתצטרך לעבור טיפה את המחיר המבוקש, בדרך כלל 1 עד 3 אחוז, לפי דוחות המשכנתא.בני המשפחה שלך עשויים לומר לך ללבוש את פני הפוקר הטובים ביותר שלך להופעה או בית פתוח. הרעיון הוא שאם תפגין נייטרליות או חוסר עניין, תוכל לנהל משא ומתן על מחיר טוב יותר, אומר דה יונג.
"עם זאת, בשוק הדיור החם של היום, הטקטיקה הזו עשויה להרתיע אנשים שיעדיפו למכור למישהו שבבירור נלהב מהבית המסוים הזה", היא אומרת. "אחרי הכל, המוכרים רוצים ודאות שלקונה יש מוטיבציה לסגור את הבית." היא מציעה להיות כנה לגבי מה שאתה מרגיש לגבי החלל. "הכיר במה שאתה אוהב בו תוך כדי גילוי ישר לגבי החסרונות שלו", אומר דה יונג.
הבית הראשון שלך לא חייב להיות הבית שלך לנצח, אומרת ליז קופלין, בעלת הבעלים המשותפת HD Properties LA בפאלם ספרינגס ובלוס אנג'לס. למעשה, בשווקים רבים שבהם הבתים יקרים, זו לא עצה ריאלית, היא אומרת. אבל אם אתה נמצא באזור שבו בתים נוטים להעריך לאורך זמן, מומלץ להתחיל בקטן מתחיל הביתה שאתה יכול להרשות לעצמך בנוחות, היא אומרת. "עדכן לאורך זמן, אספו הון עצמי ואז תעברו לנכס הבא שלכם שמתאים לשלב החיים הבא שלכם", היא אומרת.
לתשלומים גדולים יותר יש כמה יתרונות. הם יכולים לעזור לך להימנע מתשלום ביטוח משכנתא פרטי (או PMI) והם יכולים לתרגם לתשלומי משכנתא חודשיים נמוכים יותר. אבל האם ידעת את זה, לפי ה איגוד המתווכים הלאומי, המקדמה הממוצעת הכוללת היא 12 אחוזים, וכי הקונה הממוצע בפעם הראשונה מוריד 6 אחוזים?
אם אתה לא יכול לחכות להיכנס לבית החלומות שלך, אבל עדיין אין לך 20 אחוז ירידה, שקול לחפש להלוואה של FHA (Federal Housing Administration), הנתמכת על ידי הממשלה, מציע אנדי טיילור, GM שֶׁל קרדיט קארמה בית. הלוואות FHA מאפשרות ללווים עם תשלומים נמוכים עד 3.5 אחוזים לזכות בהלוואות לבית, אם ציוני האשראי שלהם הם 580 ומעלה. לווים עם ציונים בין 500 ל-579 יהיו מוכנים לקבל מקדמה של 10% לפחות, הוא אומר.
משכנתאות הן לא מידה אחת מתאימה לכולם, אז זה תמיד חכם לחפש את המשכנתא שלך, אומר טיילור. "כֹּל אֶחָד קניות למשכנתא צריך להשוות תעריפים ותנאים של מלווים שונים", הוא אומר. הוצאת הזמן הנוסף בקניות יכול לחסוך לך עשרות אלפי דולרים במהלך ההלוואה. טיילור מציע לקבל הצעות מחיר מקומץ מלווים לפני שאתה מתחייב להלוואה חדשה.
אם אתה מודאג לגבי בקשות או פניות מרובות שפוגעות בציון האשראי שלך, הבן כי כל השפעה על הציון שלך יהיה קטן, ואתה יכול למזער כל השפעה שלילית על ידי קניות תוך פרק זמן קצר, טיילור אומר.
"השלם את קניית המשכנתא שלך תוך 14 יום, וכאשר מלווים מרובים מבקשים את ניקוד האשראי שלך תוך זמן זה, זה ייחשב רק כחקירה בודדת", הוא אומר. החלון הזה יכול להיות עד 45 ימים, אבל הכללים יכולים להשתנות בהתאם למודל הניקוד שמלווים משתמשים בו, כך ש-14 יום הוא ההימור הבטוח המומלץ, לפי טיילור.