'זו העונה להגשת מיסים וחשוב מכך, קבלת החזר המס שלך. אבל לפני שאתה הולך לפוצץ את הכל בטיול בטולום או זוג נעליים יקרות - אשמה! - אולי תרצה לשקול כמה דרכים יעילות יותר להשתמש בהחזר המס שלך.
קראנו ליועץ הפיננסי דאגלס א. בונפרת, CFP ונשיא עושר עצום לקבלת עצות כיצד להשתמש בצורה חכמה בהחזרי המס שלנו, לא משנה כמה גדול או קטן הסכום.
אבל ראשית: חיסכון. לפני שאתה מממן את תשלום המס שלך לכל דבר, Boneparth ממליץ לך לבצע צ'ק-אין באמצעות חשבון החיסכון שלך ועם יתרות המזומנים שלך, ללא קשר לגודל ההחזר שלך. "אם יש לך נזילות נמוכה או שאין לך כאלה, הפקדת ההחזר בחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה זו הדרך ללכת," אמר.
"אם אתה בדרך לעמידה ביעדים הכלכליים שלך, אולי זה המקום בו אתה מתייחס לעצמך לארוחה נחמדה או בילוי עם חברים," אומר בונפרת '. "ככל הנראה סכום הדולר לא ישנה את חייך, אז אולי קצת כיף זה בסדר."
"עם סכום של עד 1000 דולר, עליך לשקול ליהנות מעט מההחזר שלך, ואז לשים את השאר לקראת בניית רזרבה." Boneparth מסביר, "עתודות מזומנים יכול לעשות דרך ארוכה במתן תחושת ביטחון - והשילוב של התייחסות אל עצמך למשהו קטן ושמירת השאר עשוי לספק את הטוב ביותר משניהם עולמות. "
"עם החזר של 1,000 עד 2,000 $ החזר כספי, תוכל לחלק את ההחזר על מספר יעדים קצרי טווח," אומר בונפרת '. "חלק את ההחזר שלך בין רזרבת המזומנים, כספי רכישת הבית או כל מטרה שאתה מחפש להשיג בפחות מארבע שנים."
"ככל שההחזר שלך גדול יותר, כך אתה מסוגל לחלק את הסכום למספר יעדים, ולכן הבנת אלו החשובים לך ביותר היא קריטית," אומר בונפרת. "בדרך כלל אנו מגלים כי אלפי המילניום חוסכים יותר להשגת יעדים לטווח הקצר, ולכן קביעת היעדים הפיננסיים לטווח הקצר והארוך תעזור לך להשיג את סדר העדיפויות שלך."
"עם הרבה בצק זה, אולי תוכל לשקול לשים סיכון על חלק מהכסף על ידי השקעתו ביעדים שלך לטווח הארוך," אומר בונפרת ', "בהנחה שהמילואים שלך יתמלאו."